Age limite du crédit : y a-t-il vraiment un âge maximum ?

âge limite créditLa loi n’impose aucune limite d’âge pour souscrire un crédit consommation, un prêt auto ou à un prêt personnel. Cependant, les organismes de prêt sont libres de poser leurs propres règles sans avoir à en justifier. Il est donc possible que certains d’entre eux n’accordent pas de crédit aux personnes de plus de 70 ans par exemple. Mais rassurez-vous, ce n’est pas le cas de tous les organismes. 

Comparatif crédit : accéder au classement

Y-a-t-il un âge limite pour le crédit consommation ?

NON, il n’y a pas de limite d’âge inscrite dans la loi pour un crédit à la consommation

Il n’existe aucune limite d’âge inscrite dans la loi pour l’obtention d’un crédit à la consommation et donc pour un prêt personnel ou un crédit auto. Cela signifie que vous êtes sensé pouvoir obtenir un crédit auto ou autre quelque soit votre âge. L’État laisse la liberté aux organismes de crédit et aux banques de fixer leur propre limite d’âge. Selon différents critères, dont l’âge, ce sont eux qui choisissent à qui ils décident d’accorder un crédit. En d’autres termes, même au-delà d’un certain âge, vous pouvez très bien obtenir l’accord d’un organisme, et être refusé par un autre.

Certaines réticences des organismes au-delà d’un certain âge

Bien qu’aucune loi n’interdise aux personnes âgés d’obtenir un crédit à la consommation, on voit clairement sur notre étude que les organismes appliquent un limite d’âge à 80 ans pour donner un accord de crédit. Comment le sait-on ? On a bien cherché dans les conditions générales si on pouvait trouver l’âge limite de Cofidis ou Cetelem et on a rien trouvé. Seul Sofinco évoque une limite d’âge concernant leur prêt pour retraité : « le prêt personnel pour retraité Sofinco permet de contracter un emprunt aux personnes de 60 ans à 81 ans 81 ans (80 ans et 11 mois maximum, âge maximum légal pour être couvert par l’assurance emprunteur), sans formulaire de santé à remplir. »

Nous le savons grâce à notre comparateur de crédit qui est connecté aux plus grands organismes de crédit et qui nous renvoie leur réponse en temps réel.

accord credit par age

Graphique : évolution du taux d’acceptation par âge de demandeur. Par exemple, quand un demandeur de crédit à 70 ans, le taux d’accord de sa demande de crédit est en moyenne de 70%. Si on se tient purement à l’analyse chiffrée, l’âge est plutôt un facteur favorable pour obtenir un accord de crédit. En réalité, c’est aussi et surtout grâce à des facteurs liés à l’age, comme le fait d’être propriétaire et d’avoir moins de charges.

Age et assurance crédit consommation

On y voit d’ailleurs qu’il n’est pas question directement de limite d’âge pour demander un crédit mais pour souscrire à l’assurance du crédit. Et la notion de limite d’age pour souscrire à l’assurance du crédit est présente aussi sur les sites de Cetelem ou Cofidis. Il faut se méfier du coût de cette assurance qui peut être très important.

Age limiteAssurance décèsPerte Totale et Irréversible d'AutonomieIncapacité Temporaire Totale de Travail
Cetelem80 ans67 ans67 ans
Sofinco80 ans65 ans65 ans
Cofidis80 ans65 ans65 ans
Bon à savoir : l’âge limite pris en compte par l’organisme lors de votre demande de crédit auto n’est pas celui que vous aurez au moment de la souscription, mais celui à terme du contrat. Par exemple, si l’âge limite fixé dans les conditions d’acceptation d’un organisme de crédit auto est de 76 ans et que vous avez 73 ans, vous pouvez y adhérer. En revanche, cela signifie que vous devrez obligatoirement souscrire un crédit auto sur une durée inférieure ou égale à 3 ans. Mais méfiez-vous, avec un crédit auto sur 36 mois ou moins, les mensualités risquent d’être élevées.

La limite d’âge constatée dans la pratique

Même si dans l’absolu il n’y a pas de limite d’âge pour demander un crédit, dans la pratique, il a y bien une limite au delà de laquelle il devient quasiment impossible d’obtenir un accord pour son prêt. Notre comparateur est connecté aux plus grands organismes de crédit. De cette manière, en remplissant sa demande directement sur notre formulaire, chacun reçoit automatiquement une réponse directement en ligne.

De cette manière, nous savons exactement quel dossier arrive à trouver un accord auprès de quel organisme. C’est ainsi que nous avons pu constater que passé 80 ans, le taux d’acceptation est nul. Attention, il est aussi très important de noter que les retraités obtiennent plus d’accord de crédit que les autres en moyenne.

► ACCEDER A NOTRE SIMULATEUR DE CREDIT EN LIGNE

Zoom sur les conditions du credit auto

age limite crédit autoUn crédit auto neuve ou d’occasion vous permet de financer votre véhicule en plusieurs fois. Le principe est simple : vous empruntez une somme d’argent qui sera uniquement dédiée à l’achat de votre voiture, et vous réglez des mensualités en contrepartie. Le montant de ces mensualités varie en fonction du prix du véhicule ainsi que de la durée de l’emprunt. Évidemment, des intérêts s’ajoutent à la somme empruntée.

Remarque : contrairement au prêt personnel qui vous permet de financer n’importe quel projet sans avoir à vous justifier, le crédit auto se limite au financement du véhicule. Il faudra alors fournir un justificatif d’achat. L’avantage du crédit auto est que si la vente du véhicule ne s’effectue pas, le prêt est automatiquement annulé. Cette méthode est beaucoup plus sûre puisqu’avec le prêt personnel, si vous dépassez le délai de rétractation de 14 jours, vous devrez quoi qu’il arrive rembourser le prêt, même si la vente est annulée !

>>Plus d’informations sur le délai de rétractation sur le site du gouvernement.

Tableau comparatif des meilleurs crédits auto neuve

Meilleurs taux pour un crédit auto neuve
6 000€10 000€15 000€ à 30 000€
12 mois1,70%0,50%0,50%
24 mois3,95%3,40%3,40%
36 mois4,39%3,99%3,95%
48 mois4,39%3,50%3,50%
60 mois4,79%4,76%4,70%
72 mois4,89%4,89%4,89%
84 mois4,89%4,89%4,89%
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Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière mise à jour en août 2022.

L’importance d’utiliser un comparateur de crédit en ligne

Afin d’être sûr que votre âge correspond à la limite fixée par les différents organismes de crédit auto, nous vous conseillons d’utiliser un simulateur en ligne. En utilisant notre comparateur de prêt en relation avec les organismes de crédit en ligne, vous obtiendrez une réponse de principe immédiate. L’avantage d’utiliser cet outil est qu’en plus d’être certain que votre âge n’est pas une limite pour l’obtention d’un crédit auto, vous obtiendrez un classement des meilleurs taux de prêt voiture en fonction de la durée et du montant souhaité.

Les étapes de notre comparateur

Pour vérifier que la limite d’âge des organismes de crédit auto en ligne ne vous bloque pas, il faut suivre les étapes suivantes.

1. Sélectionner votre projet

simulateur

En vous dirigeant vers notre comparateur, vous tomberez immédiatement sur ce simulateur. Vous devrez alors sélectionner les modalités de votre prêt. Ici en l’occurrence, un crédit auto, sur la durée et le montant de votre choix.

2. Compléter des informations à votre propos

Vous devrez ensuite renseigner certaines informations nécessaires à l’obtention de votre prêt. Cela permet notamment de vérifier que vous ne dépassez pas l’âge limite, et que vous remplissez les conditions d’acceptation de crédit auto des organismes. Il faudra donc indiquer :

  • votre situation familiale et professionnelle
  • le type de logement dans lequel vous résidez (propriétaire ou non)
  • le nom de votre banque principale ainsi que la date d’entrée dans celle-ci
  • vos revenus mensuels (très importants en tant que retraité afin de prouver que vous êtes bien solvable) et charges mensuelles
  • toutes vos informations personnelles : identité, âge, adresse mail, adresse postale, numéro de téléphone, etc.

3. Les résultats de votre simulation de crédit auto

resultats

Une fois les informations complétées, vous obtiendrez les résultats de votre simulation. Ici, nous avons choisi de nous mettre dans la peau d’une personne 69 ans, retraitée, avec un co-emprunteur. Cet âge entre dans la limite du crédit auto Cofidis, puisque la demande est pré acceptée chez ce dernier.

Si la demande n’avait pas été acceptée chez l’organisme le plus intéressant, à savoir ici Cofidis, vous auriez pu interroger le deuxième organisme le moins cher en cliquant sur le bouton « obtenir une réponse ».

Quels justificatifs pour un crédit auto avec âge limite

Contrairement à ce que l’on pourrait penser, même au-delà d’un certain âge, il ne faut pas fournir plus de justificatifs de crédit auto que pour une personne plus jeune. La liste des éléments à fournir est la suivante :

  • une pièce d’identité nationale
  • un justificatif de domicile
  • un RIB
  • le dernier avis d’imposition
  • un justificatif d’achat du véhicule

►Accéder au comparatif des taux de crédit auto

Rédigé par Maureen Barbin
Le 22/09/2022

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