Crédit Sofinco refusé : quelles alternatives ?

Vous avez besoin d’argent et votre crédit Sofinco est refusé, rien n’est perdu. En effet, chaque organisme financier a ses propres critères d’acceptation et il est envisageable d’obtenir un accord de financement auprès d’un autre organisme. Quelles sont les raisons d’un refus de crédit Sofinco ? Quelles sont les autres solutions pour obtenir un crédit ?

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💡 Les alternatives au crédit Sofinco refusé ?

Gagner 39% de chances d’être accepté

Les réponses peuvent être différentes d’un organisme à l’autre. Il est donc tout à fait possible de voir son crédit Sofinco refusé et être accepté par une autre enseigne comme Cetelem ou Cofidis. D’après une étude réalisée sur les demandes de prêts effectuées sur notre site, interroger plusieurs organismes de crédit augmente de 39% les chances d’obtenir un crédit accepté. En effet, chaque organisme prêteur a ses propres critères d’acceptation et certaines enseignes acceptent plus certains profils d’emprunteur que d’autres. La différence en terme de taux d’acceptation pouvant aller du simple au double. Il est donc primordial de faire jouer la concurrence.

⛏️ Comment trouver un crédit à la consommation qui accepte à tous les coups ?

L’année 2022 a été particulièrement mouvementée pour le marché du crédit à la consommation. Et il n’existe malheureusement pas un organisme de crédit qui accepte à tous les coups. L’inflation a notamment entrainée une hausse des taux d’intérêts mais également une diminution du nombre de crédits accepté. Il est donc plus difficile pour un client d’être accepté. Afin de remédier à cela, nous avons développé notre comparateur de crédit qui permet d’apporter une solution à ces différentes problématiques :

1. Identifier le meilleur crédit :  nous classons les offres de prêt du meilleur TAEG au moins bon
2. Possibilité d’interroger plusieurs organismes à la fin de la saisie d’un unique formulaire
3. Obtention des réponses en temps réel des organismes interrogés  : crédit accepté ou refusé
4. Possibilité de souscrire un crédit en ligne via signature électronique si l’organisme prêteur le permet

En utilisant notre comparateur de crédit, c’est donc un crédit plus facile à obtenir.

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❓ Crédit refusé par Sofinco : pourquoi ?

🔍 Comment identifier un crédit refusé ?

Crédit Sofinco refusé en ligne

A l’issue d’une demande effectuée auprès de Sofinco, l’entreprise donnera immédiatement un premier avis de principe. Si la réponse apportée par Sofinco, que ce soit sur leur site internet ou par email contient la formulation suivante : « Nous ne pouvons pas répondre favorablement à votre demande. », c’est que Sofinco ne financera pas la demande de crédit.

Crédit accepté puis refusé par Sofinco

Il est possible que Sofinco accorde un premier avis favorable suite à la demande de crédit en ligne mais le refuse dans un second temps. Les raisons peuvent être multiples :

• incohérence entre les données saisies dans le formulaire et les pièces justificatives fournies
• refus suite à une étude approfondie des pièces justificatives
• toutes les pièces justificatives ne sont pas fournies et/ou conformes
• durcissement de l’acceptation entre le moment de la demande de prêt et de l’étude du dossier

Sur le même principe qu’un crédit Sofinco refusé immédiatement, il faudra trouver une autre solution de financement.

Quels sont les principaux motifs de refus ?

Tout d’abord, il faut savoir que Sofinco, tout comme les autres organismes de crédit, n’a pas d’obligation légale de donner le ou les motifs de refus de la demande de prêt. Il ne sera donc pas possible de savoir précisément la raison du refus.

⛔ Des motifs communs à tous les organismes de crédit

Certains critères sont bloquants à l’obtention d’un crédit en France. Voici les critères :

• emprunteur ou coemprunteur fiché à la Banque de France : FICP ou FCC
• ne pas être majeur
• ne pas résider en France

Si une de ces conditions est remplie, le crédit sera refusé par Sofinco. D’ailleurs, le prêt ne sera accepté par aucune enseigne.

Des règles propres à chaque organisme prêteur

Chaque prêteur étudie le dossier du client avant d’accorder un prêt. Son objectif est de juger la capacité du client de rembourser le crédit souhaité. Pour cela, l’organisme se base sur les informations déclarées dans le formulaire de crédit et sur les pièces justificatives transmises. Certains critères sont plus importants que d’autres afin de ne pas voir son crédit refusé. Nous ne connaissons pas précisément les règles de refus de Sofinco mais voici les principaux motifs de refus des organismes de crédit :

• habiter dans le DOM-TOM car Sofinco n’accepte que les résidants de France métropolitaine
• ne pas avoir d’emploi ou un emploi en CDD ou intérim
• avoir des revenus trop faibles (inférieurs à 1000 euros par mois)
• avoir un taux d’endettement trop élevé

A l’inverse, certains critères sont positifs pour l’obtention d’un crédit :

• avoir plus de 30 ans
• emprunter en couple
• être propriétaire ou accédant à la propriété
• être en CDI
• avoir des revenus élevés

😥 Mon crédit est refusé partout, que faire ?

Si après avoir effectué plusieurs demandes :

• vous avez obtenu plusieurs refus et aucun avis favorable
• vous n’avez pas de conditions bloquantes
• vous avez utilisé notre comparateur de crédit

Quelles solutions restent-ils ? Vos demandes de crédit ont peut-être été refusées suite à un taux d’endettement trop élevé. Des solutions existent pour réduire le taux d’endettement :

• effectuer un rachat de crédit si vous avez plusieurs remboursements de crédit en cours
• diminuer la mensualité de votre futur crédit, soit en augmentant la durée de remboursement, soit en diminuant le montant emprunté

En réduisant votre taux d’endettement, vous augmentez la probabilité d’avoir un crédit accepté.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/06/2023