Crédit auto occasion : comment obtenir la meilleure offre ?

Pour obtenir le meilleur crédit auto d’occasion il faut savoir à qui adresser sa demande. Concessionnaires, banques, organismes de crédit… généralement ce sont ces derniers qui appliquent les taux TAEG les plus bas. Il faut néanmoins les comparer, car toutes les offres ne se valent pas. Découvrez notre classement. 

► Prêt auto : classement des meilleures offres

Quels sont les meilleurs taux de crédit auto d’occasion ?

Voici les meilleurs taux de crédit pour une voiture d’occasion à l’heure actuelle. Comme ils sont susceptibles d’évoluer (et que parfois viennent s’ajouter des promotions), il est préférable de réaliser une simulation personnalisée sur le montant désiré en complétant notre formulaire.

Quel type de prêt pour financer un véhicule d’occasion ?

Suivant son projet et ses capacités financières, on peut souscrire à différents types de crédit auto pour financer un véhicule d’occasion. En règle générale, le justificatif d’achat n’est pas nécessaire lorsque l’on fait un crédit auto d’occasion. Il existe néanmoins quelques exceptions.

Crédit auto d’occasion : prêt affecté

La plupart des organismes financiers font la différence entre les crédits auto d’occasion de moins de 2 ans et ceux de plus de 2 ans. Lorsque l’on achète une voiture de moins de 2 ans, elle entre dans la catégorie des voitures neuves ou très récentes. Dans ce cas, les taux seront les mêmes que pour un crédit auto neuve classique. Il faudra alors fournir un justificatif d’achat.

Pour un prêt auto de plus de 2 ans, il existe un crédit auto d’occasion dédié. Il est possible d’observer une différence de taux de crédit auto mais en règle générale ces taux sont les mêmes. Puisque c’est un prêt destiné à une transaction précise, il est possible qu’un bon de commande ou une preuve d’achat soient demandés.

L’avantage de ce type de crédit est que si la transaction est annulée, il est possible d’annuler le prêt auto également.

► Accéder au classement détaillé

Prêt personnel auto occasion

Le crédit le plus couramment utilisé comme alternative du crédit auto d’occasion est le prêt personnel. C’est un crédit à la consommation réputé pour sa flexibilité puisqu’il ne nécessite pas de justificatif d’utilisation de l’argent. On peut donc l’utiliser pour tous types de projet. Il est intéressant à envisager puisque la plupart des achats d’occasion se font entre particuliers via des sites comme Leboncoin ou La Centrale par exemple. Il est souvent difficile d’obtenir des justificatifs par ce biais.

Caractéristiques du prêt personnel
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• Montant : 500€ à 75 000€
• Durée : 12 à 84 mois
• Taux TAEG fixe
• Pas de justificatif d’utilisation de l’argent

Cependant, il faut savoir que le taux TAEG du prêt personnel est souvent plus élevés que ceux de crédits dits « affectés ». En effet, puisque c’est un crédit auto sans justificatif d’achat, l’organisme qui prête l’argent prend plus de risques que lorsque la raison de l’emprunt est précisée. Il n’en reste pas moins une solution intéressante pour obtenir un crédit auto d’occasion.

Crédit renouvelable

Dans le cas où on aurait besoin d’un petit crédit auto d’occasion, on peut se tourner vers un crédit renouvelable. Il fonctionne très différemment des autres types de prêt à la consommation. En effet, avec un crédit renouvelable on choisit d’abord sa capacité à rembourser. C’est à dire le montant de la mensualité le plus adapté selon sa situation financière. En fonction de la vitesse de remboursement choisie, on pourra alors déterminer la somme à emprunter pour son crédit auto d’occasion.

En règle général ce type de prêt n’est pas conseillé. Cela est du au fait que son taux taeg est souvent très élevé et surtout qu’il n’est pas fixe mais révisable. Cela signifie qu’il peut potentiellement changer chaque mois. Mais il a quand même quelques avantages. Tout d’abord, c’est un prêt qui permet de débloquer de l’argent rapidement, on peut donc dire que c’est un crédit auto rapide. De plus, il est accordé assez facilement par les sociétés financières. Avec ce type de crédit, on ne rembourse que l’argent utilisé, et en plus, il est possible de le faire avec anticipation et sans frais.

Le crédit renouvelable peut être très avantageux si on emprunte une petite somme d’argent. Mais c’est surtout le cas si on peut la rembourser rapidement. Pour un remboursement sur une durée longue, il vaudra mieux se tourner vers un prêt personnel.

Comment obtenir le meilleur taux de crédit auto d’occasion ?

Bien choisir où souscrire un prêt auto d’occasion

Pour souscrire un crédit auto d’occasion on a la possibilité de se tourner vers plusieurs types de société financières : les banques ou assureurs, les concessions et les organismes de crédit.

Faire son crédit auto d’occasion en banque ou chez un assureur

Lorsque l’on souhaite souscrire un crédit en général, on a tendance à se tourner vers les banques. Bien que le crédit auto en banque puisse être intéressant, leur taux d’acceptation est généralement assez bas. Déjà, il faut savoir que la plupart des banques n’accordent de crédit qu’à leurs clients. Ce n’est même pas la peine d’essayer de demander un crédit si on est pas client. Pour les personnes déjà clientes ce n’est pas simple non plus. En effet, il faut avoir une tenue de compte parfaite (pas de découvert par exemple) et avoir de l’ancienneté pour pouvoir espérer voir sa demande de crédit auto d’occasion acceptée.

C’est généralement la même chose chez les assureurs. Mais il est parfois possible d’obtenir un crédit auto d’occasion à la condition de prendre une assurance auto en même temps. C’est par exemple le cas avec le crédit auto MAAF.

Faire un prêt chez un concessionnaire

Que ce soit pour une voiture neuve ou d’occasion, les concessionnaires proposent généralement des options de financement. D’ailleurs, de plus en plus d’entre eux disposent maintenant de leur propre filiale financière. Par exemple pour un crédit auto Peugeot, on passe par Credipar.

Ponctuellement, il est possible de voir de très bonnes offres de crédit auto d’occasion en concession. Mais en moyenne les taux sont plus élevés que dans les organismes de crédit par exemple.

Opter pour un prêt auto en organisme de crédit

Si on veut trouver un crédit auto pas cher pour un véhicule d’occasion, on peut souvent se tourner vers les organismes de crédit. Ce sont eux qui proposent souvent les meilleures offres de prêt. De plus, la plupart d’entre eux acceptent les demandes de crédit plus facilement que les banques ou les assureurs. Mais attention, il faut quand même prendre en compte qu’ils n’ont pas les mêmes critères d’acceptation. Il est possible d’être accepté dans un organisme et refusé dans un autre. Pour savoir si son dossier à des chances d’être accepté il faut utiliser notre comparateur de crédit auto. Il permet d’obtenir un classement des meilleures offres du moment ainsi qu’une réponse de principe immédiate.

Se baser le taux TAEG

Pour comparer différentes offres et trouver le meilleur crédit auto, on doit se baser sur le taux taeg. La loi stipule qu’il doit obligatoirement apparaitre sur toute proposition de prêt pour tous les crédits à la consommation. Il est donc important de s’en servir comme référence lorsque l’on compare plusieurs offres de crédit auto d’occasion. Il faut cependant garder deux choses importantes en tête :

• Un taux taeg proposé n’est pas un taux accepté

Lorsque l’on soumet une demande de crédit auto d’occasion, le dossier est obligatoirement étudié par l’organisme. Si ce dernier estime que le projet envisagé ou la situation financière du demandeur ne permettent pas l’obtention du prêt au taux de départ, il peut décider de le faire évoluer (souvent à la hausse).

• Il faut se méfier des taux trop intéressants

Très souvent, les organismes de crédit proposent des offres qui sont très avantageuses à première vue. Cependant il faut se méfier de ce type d’offre trop alléchante. En effet, elles cachent souvent des conditions très strictes comme une durée de remboursement courte par exemple. Pour mieux se rendre compte nous avons réalisé une simulation crédit auto de 10 000 euros. Pour un crédit auto d’occasion à un taux de 0,50% et remboursable sur 12 mois, les mensualités s’élèvent 835,59 euros. C’est une somme énorme à débourser chaque mois. Certes le crédit coûte moins cher que pour une durée de remboursement plus longue, mais tout le monde ne peut pas se permettre de dépenser autant chaque mois.

FAQ – Questions fréquentes sur le prêt auto d’occasion

Quels sont les justificatifs pour un crédit auto d’occasion ?

Les organismes de crédit et les banques vous demanderont :

• la copie d’une pièce d’identité
• un justificatif de domicile (souvent de moins de 3 mois)
• un justificatif de revenus (derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition)

Si vous avez opté pour un crédit spécifiquement affecté à l’achat du véhicule, on pourra vous demander un justificatif d’achat (le bon de commande par exemple).

Peut-on faire un crédit pour financer une voiture d’occasion achetée à un particulier ?

Oui, c’est parfaitement possible. Il faudra se tourner vers un prêt personnel. Vous recevrez ainsi directement les fonds sur votre compte bancaire. Vous pouvez ensuite les verser à un particulier rencontré via Leboncoin, par exemple, ou sur toute plateforme similaire. A ce sujet, n’hésitez pas à consulter notre enquête sur le crédit auto sur Leboncoin.

LOA ou crédit auto d’occasion ? Quelle solution est la plus avantageuse ?

La question revient souvent car la LOA (location avec option d’achat) est de plus en plus populaire. Elle prend aussi beaucoup de parts de marché, y compris sur celui de l’occasion où elle continue de progresser. Après une période de location définie par un contrat, le client peut décider d’acquérir ou non le véhicule en réglant l’option d’achat.

Economiquement, le crédit auto revient moins cher que la LOA, pour une voiture d’occasion comme pour une voiture neuve. Souvent, la LOA s’accompagne d’un package qui comprend un ensemble de frais sur lesquels le client a peu de contrôle (frais d’entretien, forfait kilométrique, etc.). De plus, les concessionnaires qui proposent de la LOA ne sont pas tenus d’afficher le taux TAEG de l’offre. Il est donc très difficile de les comparer et de connaitre précisément le coût final de la voiture.

Autre inconvénient de la LOA : elle nécessite de verser un premier loyer majoré (jusqu’à 15% du prix de la voiture). Pour acquérir la voiture, il faudra également s’acquitter d’une option d’achat qui correspond parfois à 30% ou 40% du prix du véhicule. Il faut donc être capable de débloquer des sommes conséquentes. Avec un crédit auto, la dépense est mieux lissée.

Finalement, la LOA sert surtout aux personnes qui ne savent pas encore si elles ont réellement besoin de garder la voiture, et qui n’ont pas envie de devoir la revendre, le cas échéant.

Qui peut faire un crédit auto d’occasion ?

Le crédit auto d’occasion est accessible à de nombreux emprunteurs. Pour que la demande soit traitée, il faut :

• Avoir au moins 18 ans
• Résider en France
• Ne pas être fiché à la Banque de France

Si vous êtes fiché, sachez que la demande de crédit à la consommation sera systématiquement rejetée. Quels que soient l’organisme, le montant et la durée de remboursement. Il est préférable de régulariser votre situation avant d’entamer vos démarches.

Y a-t-il un revenu minimum pour faire un crédit auto d’occasion ?

Les organismes de crédit et les banques vérifieront systématiquement votre capacité de remboursement avant de vous accorder un prêt. Si votre taux d’endettement est trop important, et si le reste à vivre est jugé insuffisant, la demande peut se solder par un refus.

On ne connait pas précisément les critères d’acceptation des organismes. Ces derniers ne sont pas tenus de vous fournir les raisons de leur refus. Et pour compliquer les choses, les motifs peuvent varier d’un prêteur à l’autre. D’expérience, nous savons néanmoins qu’il faut avoir des revenus réguliers pour recevoir une réponse positive. En dessous de 1 000€ de revenu, il sera difficile d’obtenir un accord pour un crédit auto d’occasion. Quand on a un petit salaire, un CDD ou que l’on est intérimaire, il est parfois nécessaire de multiplier les demandes. Un seul refus ne veut rien dire. Il faut frapper à plusieurs portes avant de renoncer.

Pour obtenir une réponse de principe en temps réel de la part de plusieurs organismes, n’hésitez pas à compléter notre formulaire de demande de crédit.

► Faire une demande de crédit

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/06/2023