Rachat de crédit auto : tout ce qu’il faut savoir

rachat crédit autoLe rachat de crédit auto nous permet de combiner un prêt voiture à d’autres crédits déjà en cours de remboursement. Il peut aussi servir à racheter un crédit auto en cours pour souscrire à un nouveau prêt auto dans le cas d’un changement de voiture. Dans tous les cas, il permet de moduler la durée du prêt et de diminuer le montant des mensualités. Il est possible de faire un rachat de crédit auto auprès des banques. Mais dans la plupart des cas, la meilleure solution sera de le faire auprès d’un organisme de crédit en ligne.

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Pourquoi faire un rachat de crédit auto ?

Selon Forbes, 7% des Français demandent un rachat de crédit afin d’alléger leurs mensualités. En effet, lorsque vous souscrivez un crédit auto neuve ou d’occasion, il est possible que vous ayez déjà d’autres crédits en cours. La somme totale de tous les prêts combinés peut donc être difficile à rembourser pour certains ménages.

Si on a qu’un crédit en cours, il est tout à fait possible de demander un deuxième crédit et que ce dernier soit accepté sans passer par un rachat. Si au final le montant de toutes vos mensualités n’est pas trop difficile à rembourser, c’est ce qu’il faut faire. Dans cette situation, c’est le crédit le moins cher. Car passer par un rachat de crédit auto coûtera plus cher. En effet, faire racheter ses crédits consiste à regrouper toutes ses dettes sous un nouveau prêt dont la durée est suffisamment allonger pour obtenir une mensualité pas trop chère. Mais plus la durée d’un crédit est longue, plus il coûte cher.

Grâce au rachat de crédit auto, vous diminuez le montant des mensualités. De plus, vous gérez beaucoup plus facilement votre budget et cela vous permet d’éviter de vous retrouver en situation de surendettement.

>>Voir notre article : payer une voiture en plusieurs fois.

Comment cela fonctionne ?

rachat prêt autoUn rachat de crédit consiste à combiner plusieurs crédits ensemble. Par exemple, il s’agit de rassembler un crédit auto à  un autre crédit à la consommation et de n’en faire qu’un. Cela vous permet de n’avoir plus qu’une seule mensualité à régler sur une durée plus longue, et un taux d’intérêt unique, qui regroupe tous vos prêts.

Lorsque le souscripteur fait une demande de rachat de crédit auto, l’organisme de crédit lui propose une nouvelle offre de prêt qui regroupe toutes les autres. Si cette demande est acceptée par l’emprunteur, le prêteur peut procéder au remboursement des autres crédits en cours. C’est ainsi que vous, en tant que souscripteur, vous retrouvez avec un seul et unique crédit. Vous n’avez plus de lien avec d’autres établissements de prêts. Le remboursement de tous vos prêts s’effectue chez l’organisme chez qui vous avez souscrit votre rachat de crédit auto.

Où faire son rachat de crédit auto ?

Il est possible de regrouper ses crédits auprès de plusieurs établissements de prêt. Vous pouvez passer auprès d’une banque traditionnelle, d’une banque en ligne, d’un courtier ou même auprès d’un organisme de crédit en ligne.

Chez les organismes de crédit en ligne

Organismes en ligne qui proposent un rachat de crédit auto
CetelemCofidisSofinco
Rachat de quels créditsCrédit à la consommation et hypothécaire Crédit à la consommation et peut inclure un crédit immobilier Crédit à la consommation uniquement Crédit à la consommation uniquement
Montant100 000€ maximum80 000€ maximumDe 3 000€ à 250 000€De 3 000€ à 100 000€
Durée300 mois maximum144 mois maximumDe 36 à 120 moisDe 36 à 120 mois
SIMULERSIMULERSIMULERSIMULER

Les organismes de crédit en ligne, qu’il s’agisse d’un crédit auto ou d’un rachat de prêt, sont dans la plupart des cas les plus intéressants. Grâce à leur fonctionnement dématérialisé, ce sont eux qui proposent les meilleurs taux. En effet, ils n’ont pas de frais liés aux frais d’agences ou de personnels notamment.

Nous avons d’ailleurs mis en avant dans ce tableau une liste de quelques organismes de prêt qui proposent de faire du rachat de crédit. Certains proposent du rachat de crédit à la consommation uniquement, à savoir : prêt personnel, crédit auto, crédit renouvelable, etc. D’autres proposent également de faire un rachat de crédit immobilier.

>>Lire notre article sur le meilleur organisme de crédit auto.

Chez une banque

banquier créditIl est évident que la plupart des emprunteurs choisiront de passer directement via leur banque pour faire un rachat de crédit auto. En effet, votre banquier connaît mieux que tout le monde votre situation. En revanche, nous vous conseillons de ne pas vous en tenir seulement à l’offre de votre banque. Renseignez-vous sur toutes les offrent auxquelles vous pouvez adhérer, notamment celles présentes en ligne. Une fois les taux récoltés, comparez-les à celui que vous proposera votre banquier et voyez si ce dernier est capable d’être plus compétitif.

Faire un rachat de crédit auto à l’aide d’un courtier

Faire appel à un courtier peut également être une bonne solution pour vous. En effet, ces derniers sont spécialisés dans le rachat de prêt. Leur but est de négocier auprès des banques le meilleur taux pour votre rachat de crédit auto. Mais en tous les cas, nous vous conseillons de toujours prendre le temps de comparer tous les taux proposés par d’autres établissements prêteurs. Vous pouvez notamment passer par notre simulateur de prêt en ligne. Ainsi, vous serez certain d’obtenir la meilleure offre.

► ACCEDER A NOTRE COMPARATEUR DE CREDIT EN LIGNE

Comment trouver le meilleur rachat de crédit ?

Il n’est pas évident de trouver la meilleure solution pour son rachat de crédit auto. C’est pour cela que nous vous conseillons de ne pas sauter sur la première offre que vous propose votre banquier ou un courtier. Il est possible que vous trouviez de meilleures offres auprès des organismes et des banques en ligne.

Utiliser un simulateur en ligne

Comme lors de l’utilisation d’un comparateur de prêt voiture, il est important d’utiliser un simulateur en ligne pour le rachat d’un crédit auto. C’est une solution qui va permettre de trouver facilement le taux le plus adapté à votre profil.

Par exemple, en passant par notre comparateur, vous devrez indiquer quelques informations vous concernant. Cela permettra à l’organisme de mieux répondre à vos besoins. Il faudra alors signaler le nombre de crédits en cours, le type de crédit (à la consommation, immobilier, auto) et le montant de chacun d’entre eux.

Ainsi, il vous donnera un aperçu en fonction de votre situation sur le rachat de crédit auto dont vous pourriez bénéficier. De plus, cela vous permettra de comparer les différentes offres présentes sur le marché.

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Comparer les résultats

Une fois le classement des taux obtenus par notre comparateur, nous vous conseillons de les mettre en avant auprès d’un courtier ou de votre banquier. Il est toujours essentiel de multiplier et de comparer de nombreuses offres. D’autant plus qu’en voyant les taux attractifs que proposent les organismes de prêt en ligne, votre banque se devra d’être plus compétitive si elle veut que vous souscriviez chez elle.

Quoi que vous choisissiez, entre un courtier, une banque, ou un organisme en ligne, l’important est que vous trouviez la solution la plus adaptée à votre situation.

Quelles pièces justificatives fournir en cas de rachat de crédit auto ?

Comme lors de chaque souscription de prêt, il est essentiel de fournir certains justificatifs essentiels au rachat de crédit auto. La liste des photocopies à fournir est la suivante :

Justificatifs de votre vie familiale

  • Une pièce d’identité nationale
  • Votre livret de famille
  • Un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois
  • La taxe d’habitation (ou la taxe d’habitation foncière pour les propriétaires)
  • Un RIB

Si vous êtes concernés, il faudra également fournir une photocopie du contrat de mariage ou du jugement de divorce.

justificats rachat crédit autoJustificatifs de revenus

  • Les deux derniers bulletins de salaire et/ou le dernier avis d’imposition
  • Vos derniers relevés bancaires
  • Si vous êtes en CDD, il faudra fournir une attestation d’employeur
  • Le cas échéant, les justificatifs de tout autre revenu que vous percevez chaque mois
  • Un document permettant d’indiquer le montant restant dû de vos crédits

Remarque : si vous êtes bénéficiaire de l’aide personnalisée au logement (APL), il faudra également fournir une attestation qui le prouve.

Justificatifs d’hébergement

  • Une attestation d’hébergement
  • Une copie de la dernière quittance de loyer si locataire, ou du titre de propriété si propriétaire

Meilleur crédit auto : accéder au classement

Rédigé par Maureen Barbin
Le 09/10/2022

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