Crédit express : comment obtenir un prêt rapidement ?

crédit expressPour faire face à un besoin d’argent urgent, obtenir un crédit express est la solution. Il permet d’obtenir une première réponse immédiate en ligne ? Si la demande de crédit rapide est acceptée, il suffit de fournir ses justificatifs en ligne et de signer électroniquement. Le virement du prêt peut alors se faire en 72 heures. Voici comment faire.

► OBTENIR UN CREDIT EXPRESS

🥇Les meilleures solutions de crédit express

 Délai obtention des fonds 
CofidisLe plus rapide pour les demandes inférieures à 6000€> SIMULER
Cetelem100% des demandes sont éligibles à la signature électronique
Le plus rapide pour les demandes supérieures à 6000 euros
> SIMULER
Orange BankPossibilité de connecter son compte bancaire pour accélérer l'obtention des fonds> SIMULER

Allons droit au but, les spécialistes de crédit à la consommation tels Cofidis, Cetelem ou Orange Bank sont les plus à mêmes de proposer un crédit express. Par rapport à une banque, ils allient les avantages suivants :

  • acceptent plus de profils et pas exclusivement leurs clients
  • parcours de souscription rapide et optimisé = crédit facile
  • majoritairement de meilleurs taux qu’une banque

⏳ Quel délai pour recevoir l’argent rapidement ?

En 72 heures pour un crédit à la consommation

Idéalement, l’accord définitif pourra être obtenu en moins de 24 heures. L’organisme de crédit effectuera dès lors un virement mais il faudra attendre 48 heures avant d’avoir l’argent réellement sur son compte. Afin d’obtenir ce délai de 72 heures, l’enjeu pour l’emprunteur sera donc de réduire le délai entre la demande de crédit et l’obtention de l’accord définitif par l’organisme de crédit. Pour cela, il devra privilégier la souscription du crédit 100% en ligne : demande de prêt + envoi des pièces justificatives + signature électronique du contrat.

➡️ Pour tout montant supérieur à 200 euros, les organismes prêteurs devraient laisser un délai de rétractation de 14 jours au client afin qu’il puisse annuler son crédit sans intérêt ni pénalité. Dans la pratique, certains établissements de crédit s’affranchissent de ce délai à la demande du client.

🕛 Dans les 24 à 48 heures pour un détenteur de crédit renouvelable

Pour les clients qui ont déjà un crédit renouvelable avec une somme d’argent de disponible, la démarche sera simplifiée. Le produit étant déjà ouvert, il n’aura pas à effectuer de nouvelles formalités et pourra demander un virement qui sera en général réalisé dans les 24 à 48 heures. Seule contrainte, le montant demandé ne pourra pas dépasser la somme d’argent disponible sur son crédit renouvelable.

Si les imprévus et donc les besoins de crédit express sont fréquents, le crédit renouvelable est le produit adapté à la situation. Il est adapté pour tout crédit de 5000 euros ou moins. La particularité du crédit renouvelable est que la somme d’argent disponible se renouvelle au fur et à mesure des remboursements. Il est également souvent plus facile d’être accepté sur ce type de produit. En contrepartie de ces avantages, les taux proposés sont fréquemment plus élevés que pour un prêt classique.

 DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
 
Cofidis
>Voir l'offre
Montants : 500€ à 6 000€
Durée : 15 à 40 mois
12,90% à 21,15%
selon la durée
21€► Simuler
Cetelem
> Voir l'offre
Montants : 500€ à 4000€
Durée : 6 à 60 mois
14,70% à 21,15%
selon la durée
19€► Simuler
FLOA Bank
> Voir l'offre
Montants : 500€ à 6 000€
Durées : 6 à 60 mois
10,54% à 18,50%
selon la durée
21€
► Simuler
► Simulation personnalisée

Immédiatement pour un mini-crédit

Légalement, un crédit à la consommation correspond à un prêt supérieur à 200 euros et d’une durée de remboursement supérieure à 90 jours. Le marché du crédit à la consommation étant très réglementé, certains acteurs se sont engouffrés dans une faille réglementaire pour proposer des « mini-crédits ». C’est-à-dire des prêts de moins de 200 euros ou remboursables en moins de 90 jours. Le mini-crédit ne peut répondre qu’à un tout besoin d’argent et ce produit n’étant pas réglementé les taux sont souvent abusifs. De plus, en cas de retard de remboursements des pénalités élevées seront souvent pratiquées. L’avantage de ce genre de produits reste néanmoins que l’argent est disponible immédiatement après l’accord définit du prêteur.

➡️ Ce produit a été fortement décrié ces derniers mois. L’UFC Que Choisir ou des émissions telles qu’Envoyé Spécial ou Capital en fonction régulièrement leurs choux gras. En 2023, une nouvelle directive du crédit à la consommation devrait voir le jour et le mini-crédit devrait se voir appliquer un cadre législatif.

Nos conseils pour obtenir un crédit express ?

Faire plusieurs demandes en ligne

A l’issue de toute demande de prêt, l’organisme de crédit va donner un premier avis sur la demande. Le crédit pourra soit être accepté ou refusé. Chaque établissement financier a ses propres conditions d’acceptation pour un crédit , il est donc tout à fait possible d’être refusé par l’un et accepté par un autre. Afin de ne pas perdre de temps, il est donc préférable d’interroger plusieurs organismes afin d’obtenir rapidement un avis favorable.

📎 Préparer tous les justificatifs

crédit express justificatifAprès le remplissage d’un formulaire crédit et l’obtention d’un premier accord de principe, l’organisme de crédit va s’assurer de l’exactitude des données saisies dans le formulaire de crédit. Pour cela, il va demander au client des justificatifs indispensables pour l’obtention définitive du crédit.

Les justificatifs à fournir lors de toute demande de prêt sont les suivants :

  • une pièce d’identité : carte d’identité, passeport, permis, titre de séjour
  • un justificatif de domicile de moins de trois mois
  • un justificatif de revenus : fiche(s) de paie, avis d’imposition

Des documents supplémentaires pourront également être demandés tels un relevé de compte ou le justificatif de l’achat (devis, facture, bon de commande, etc.) dans le cadre d’un crédit affecté pour l’achat d’une voiture ou la réalisation de travaux.

Avoir à sa disposition au moment de la demande tous ses justificatifs permettre de gagner du temps précieux pour l’obtention du crédit express.

🔗 A lire aussi : quels sont les justificatifs pour un crédit auto ?

📳 Crédit express = crédit en ligne

crédit express en ligneIl y a encore quelques années, il fallait attendre la réception par voie postale de son contrat, puis joindre les pièces justificatives en format papier et le renvoyer également par voie postale. Rien que l’acheminement du courrier faisait perdre quelques jours. De plus, à la moindre pièce justificative manquante ou à une simple rature sur le contrat, il était nécessaire de renvoyer les éléments. C’était préjudiciable pour le délai d’obtention du crédit mais aussi pour l’écologie.

Fort heureusement, l’essor du web a permis aux principaux acteurs de digitaliser intégralement leurs parcours de souscription. Il est dorénavant possible à l’issue de la demande :

  • de télécharger les pièces justificatives sur un espace web dédié et sécurisé
  • de signer électroniquement le contrat

Il est donc tout à fait possible d‘obtenir un accord définitif dans les 24 heures après sa demande de crédit. A noter qu’à la demande du client, il est toujours possible de faire une souscription de crédit en version papier.

Certains acteurs comme Younited Crédit ou Orange Bank avec son prêt express Orange Bank offre même la possibilité de connecter son compte bancaire afin de limiter le nombre de justificatifs à fournir.

💡 Utiliser notre comparateur de crédits

Prendre néanmoins le temps de comparer

Qui dit crédit express, ne dit pas  souscrire à n’importe quel crédit rapidement. En 2023, c’est simple et rapide de comparer plusieurs offres de prêt. En effet, tous les principaux organismes de crédit affichent leurs offres en ligne sur leur site internet. Il est alors possible d’effectuer des simulations de crédit en ligne en fonction de son besoin et ainsi obtenir le coût du crédit associé. Il n’est néanmoins pas toujours facile d’identifier tous les acteurs à comparer et les simulations peuvent donc prendre du temps. Afin de faciliter les comparaisons des offres, nous avons développé notre propre comparateur de crédit.

Les atouts de notre comparateur pour un crédit express sont les suivants :

  • Trouver la meilleure offre
  • Un véritable gain de temps
    • possibilité d’interroger plusieurs organismes de crédit en ne remplissant qu’un seul formulaire de crédit
    • obtention d’une réponse immédiate
    • possibilité de signer électroniquement son contrat
  • Plus de chances d’obtenir un crédit : interroger plusieurs organismes permet d’augmenter de 39% les chances de voir son crédit accepter

► UTILISER NOTRE COMPARATEUR DE CREDIT EN LIGNE

 

🚘 Crédit express pour financer une voiture

Pour l’achat d’une voiture, une multitude d’acteurs peuvent proposer un crédit auto. Les banques, les assureurs, les spécialistes du crédit à la consommation mais aussi les garages avec le crédit auto concessionnaire. Pour l’achat d’une voiture neuve, le client aura généralement quelques jours pour obtenir son crédit ; d’autant plus actuellement avec le délai de livraison de voitures neuves. Pour l’achat d’une voiture d’occasion, notamment à un particulier, la recherche d’un crédit express prend tout son sens afin de ne pas louper la vente. Les étapes à réaliser pour obtenir rapidement un prêt auto sont les même que pour tous types de prêts.

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Rédigé par Johann Clisson
Le 22/01/2023

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