Crédit auto en ligne : comment l’obtenir et à quel taux ?

 crédit auto en lignePour obtenir un crédit auto en ligne, rien de plus simple. Tous les grands organismes de crédit s’y sont mis. Si le prêt auto en ligne nous facilite la vie, est-il pour autant moins cher et plus accepté ? Ne vaut-il mieux pas aller en concession ou se rendre en agence bancaire ? Nous avons fait le tour de la question.

► Comparer les meilleurs taux de prêt auto

Qui propose un prêt auto en ligne ?

Le crédit auto en ligne s’est largement démocratisé. Pour autant, faire sa demande en ligne, intégralement de A à Z, n’est pas possible partout. Zoom sur les meilleures solutions pour obtenir rapidement son crédit auto.

Les organismes spécialisés dans le crédit auto en ligne

Les spécialistes du crédit à la consommation, comme Sofinco, Cofidis ou encore Cetelem, se sont démarqués grâce à leurs procédures dématérialisées. Ces organismes n’ont pas leur propre réseau d’agences : tout se passe à distance. Pour faire un crédit auto en ligne, et gagner du temps sur sa demande, c’est vers eux qu’il faut se tourner. En  prenant soin, au préalable, de comparer les taux (ce que vous pouvez faire en demandant une simulation personnalisée sur notre comparateur.

 DétailsSon petit plus 
oney logo
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Taux les plus bas> SIMULER
sofinco
Montants : 1 000€ à 75 000€
Durées : 12 à 72 mois
Signature électronique> SIMULER
Montants: 1500€ à 35 000€
Durées : 12 à 72 mois
Promotions régulières> SIMULER
cofidis logo
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 84 mois
Bon de commande non
réclamé (idéal occasion)
> SIMULER
► Simulation personnalisée
Dernière mise à jour : mars 2022

Certains des organismes ci-dessous permettent de charger les pièces justificatives en ligne, de les envoyer par email et proposent la signature électronique, comme c’est le cas chez Franfinance par exemple. Tout se fait donc à distance. Le demandeur n’a simplement qu’à réunir ses justificatifs sur son ordinateur. En somme, choisir un spécialiste du crédit auto en ligne est surement le meilleur moyen de gagner du temps.

La différence entre simulation et demande de crédit auto en ligne

Attention, il y a une très grande différence entre la simulation de crédit en ligne et la demande de crédit auto en ligne. Tout le monde est capable de proposer des calculettes qui décrivent le financement que l’on peut obtenir en fonction d’un taux, d’un montant et d’une durée d’emprunt. Mais il s’agit d’une simple simulation de crédit auto en ligne.

Ces « calculettes » en ligne ne permettent pas d’effectuer une demande de prêt auto ou d’obtenir une réponse immédiate. Il faut d’ailleurs rester vigilent à ces fameux « simulateurs », notamment ceux qui affichent des taux très bas. Un taux de crédit proposé n’est pas un taux accordé. Souvent, ces taux promo très bas ont pour unique objectif d’attirer les clients. Cela ne signifie pas que vous l’obtiendrez également si vous montez un dossier.

Seuls les organismes spécialisés comme Cetelem, Franfinance ou Sofinco proposent une solution complète à distance : simulation, formulaire de demande de crédit, puis réponse de principe avec envoi d’un contrat par email. D’autres vont même plus loin en proposant de solution de signature électronique pour les clients éligibles. C’est le cas par exemple du crédit auto Cetelem.

Les banques et les assureurs

Les banques et les assureurs proposent souvent des simulateurs de crédit auto en ligne. Ils ne permettent pas d’aller au bout du processus. Pour en savoir plus et obtenir une proposition concrète, il faut ensuite contacter la banque ou se rendre en agence.

Les banques ont beaucoup de mal à prêter à des inconnus. Elles sont capables de mettre à disposition des outils de simulation de prêt auto en ligne, mais elles peinent à analyser le risque inhérent à un profil qu’elles ne connaissent pas. C’est le cas par exemple pour le crédit auto du Crédit Agricole. Il peut donc arriver que le taux TAEG obtenu via un simulateur en ligne soit meilleur que celui que vous obtiendrez réellement. Pourquoi ? Tout simplement parce que la banque, après étude de votre dossier, estime que le prêt est plus risqué.

On retrouve aussi les assureurs dans cette catégorie. Pour eux, l’objectif premier du crédit auto est de vendre de l’assurance. On retrouve donc majoritairement le crédit sous forme de pack assurance auto + crédit. Là encore, des simulateurs de crédit en ligne sont mis à disposition, mais on ne pourra pas obtenir de réponse en ligne. C’est le cas par exemple du crédit auto Macif.

simulation crédit auto en ligneLes filiales financières des constructeurs

Crédit auto Dacia, Peugeot, Renault… En concession, on peut vous proposer un financement. Les grands constructeurs ont souvent leur propre filiale financière. Malheureusement, ces dernières ne donnent que très peu d’informations sur leur prêt auto quand on se rend sur leur site internet. Leur objectif est davantage de vous faire venir en concession. Même si ponctuellement on peut trouver quelques calculettes, il est objectivement très difficile d’avoir des systèmes de simulation de crédit auto en ligne.

Si vous vous rendez en concession et que l’on vous fait une offre, il reste préférable de prendre le temps de comparer le crédit auto en ligne avant de vous engager.

Attention : il ne faut pas non plus confondre les offres de financement proposées sur les sites des constructeurs eux-mêmes. En effet, ces derniers n’hésitent pas à montrer telle ou telle voiture avec un gros sticker qui montre une petite mensualité (exemple sur le site citroen.fr). Mais ça, c’est pour vendre de la LOA (location avec option d’achat). Financement qui est loin d’être le crédit auto le moins cher !

Le crédit auto en ligne permet-il d’obtenir un meilleur taux ?

Généralement, les spécialistes du crédit auto en ligne, comme Cetelem, Cofidis, Franfinance ou Sofinco, sont aussi ceux qui proposent les meilleurs taux de crédit auto du marché. N’ayant pas de réseau d’agences physiques à entretenir, les coûts de traitement des dossiers sont moins élevés, ce qu’ils peuvent ensuite répercuter à leurs clients.

Baromètre : les meilleurs taux de crédit auto en ligne

Meilleur taux pour un crédit auto de 10 000€
OrganismeTaux TAEGDétails
12 moisCofidis0,50%Mensualités : 835,59€
Coût du crédit : 27,08€
► Simuler
24 moisSofinco3,00%Mensualités : 429,63€
Coût du crédit : 311,12€
► Simuler
36 moisSofinco3,90%Mensualités : 294,49€
Coût du crédit : 601,64€
► Simuler
48 moisCofidis2,99%Mensualités : 221,12€
Coût du crédit : 613,76€
► Simuler
60 moisSofinco4,10%Mensualités : 184,28€
Coût du crédit : 1 056,80€
► Simuler
72 moisCofidis4,91%Mensualités : 160,14€
Coût du crédit : 1 530,08€
► Simuler
84 moisCetelem

4,93%Mensualités : 140,50€
Coût du crédit : 1 802,00€
► Simuler
► Demander une simulation personnalisée
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière mise à jour : mai 2022

Comment obtenir le meilleur taux ?

Vous pouvez vous servir de notre comparateur de crédit auto en ligne. Notre outil a la particularité d’être connecté aux algorithmes décisionnels des grands noms du crédit à la consommation. Après avoir rempli notre formulaire, vous obtiendrez :

  • Un classement des meilleurs taux proposés, adapté à votre projet et à votre profil.
  • Une réponse de principe en temps réel de l’organisme classé premier.

Nous communiquons directement la réponse. Si le dossier n’est pas accepté, il suffit d’interroger le deuxième moins cher d’un simple clic. Là encore la réponse est donnée immédiatement. Notre comparateur de crédit auto en ligne permet d’obtenir une réponse immédiate. Il permet de gagner du temps et augmente les chances d’obtenir le meilleur taux adapté à son dossier.

Il faut toutefois savoir que notre comparateur n’intègre pas les banques, les concessionnaires et les assurances. Comme nous l’avons vu, ces derniers ne proposent pas de prêt auto en ligne. Ils peuvent donc « afficher » les taux arbitraires sans que nous puissions être certains que vous les obtiendrez réellement.

► Comparer les organismes de crédit auto

Notre méthode

Voici la procédure que nous recommandons pour obtenir avec certitude le meilleur crédit auto en 2022 :

  • Obtenir le meilleur taux du crédit auto en ligne grâce à notre comparateur
  • Recevoir l’offre préalable de crédit correspondante par mail ou courrier
  • Prendre rendez-vous chez son banquier ou en concession (ou les deux)
  • Soit la banque ou le concessionnaire peut faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains

Note : Le comparateur est la solution parfaite pour trouver rapidement son crédit auto en ligne, tout en réalisant des économies sur le montant des intérêts. Néanmoins, il faut se méfier des comparateurs de prêts qui proposent des classements sans préciser les taux TAEG en lien avec la demande du client.

Faire une demande de prêt auto en ligne

Le principe du prêt auto en ligne est très simple.pourquoi un crédit auto est-il refusé ?

En voici les principales étapes :

  • Remplir un formulaire de demande de crédit en ligne
  • Obtenir un premier accord de principe immédiat
  • Fournir ses justificatifs (en version numérique ou photocopie)
  • Signer son contrat (signature électronique ou manuscrite sur contrat papier)
  • Obtenir le versement des fonds

La démarche peut sembler très simple. Le crédit auto en ligne est vraiment destiné à simplifier les démarches. En particulier pour le crédit auto occasion en ligne qui ne nécessite généralement pas de justifier de l’achat de la voiture. La plupart du temps, le financement passe par un prêt personnel.

A retenir : l’avantage incontournable du crédit auto en ligne est d’apporter une réponse de principe immédiate. Cela permet d’avoir un premier avis, qui vous informe sur les chances d’obtenir le financement final.

► FAIRE UNE DEMANDE DE CREDIT AUTO

FAQ – Crédit auto en ligne : les questions fréquentes

Nous avons compilé les réponses aux questions les plus fréquentes sur le crédit auto en ligne. Si vous en avez d’autres, n’hésitez pas à nous les poser en commentaire. Nous nous efforcerons de compléter cet article ou de vous répondre dans les meilleurs délais.

Quel est le délai pour obtenir l’argent d’un crédit auto en ligne ?

Le délai pour obtenir l’argent d’un crédit auto en ligne est de 8 jours en moyenne. En effet, les organismes doivent attendre un délai de 7 jours avant de verser les fonds sur le compte bancaire du client.

Dans le cas d’un crédit auto affecté à l’achat du véhicule (le contrat de crédit et le bon de commande de la voiture sont liés), le crédit commence au moment où l’on vous livre votre voiture. Dans ce cas, ce n’est pas vous qui touchez l’argent. Le prêteur verse le montant au vendeur.

Le crédit auto en ligne est-il plus facile à obtenir ?

Le crédit auto en ligne permet de recevoir une réponse de principe en temps réel. C’est avant tout une solution qui permet de gagner du temps et de payer moins cher.

Les conditions d’obtention des crédits, en revanche, sont spécifiques à chaque organisme. Il est rare que ces critères soient communiqués aux clients.

Néanmoins, le crédit auto en ligne permet de multiplier facilement les demandes. Un avantage qui augmente considérablement vos chances de recevoir un accord positif.

Que peut-on financer avec un prêt auto en ligne ?

  • Une voiture
  • Un camping-car
  • Une moto/scooter
  • Etc.

Le prêt auto en ligne ne sert pas uniquement à financer l’achat d’une voiture. Il s’applique en réalité aux véhicules motorisés en général. Vous pouvez faire un crédit pour une voiture électrique, mais aussi pour une moto ou pour financer un camping-car. Ces projets entrent bien dans la catégorie du crédit auto.

Neuf ou occasion ?

Le crédit auto en ligne permet aussi bien de financer un véhicule neuf qu’un véhicule d’occasion. Si vous projetez d’acheter une voiture d’occasion, il faudra simplement vous tourner vers la catégorie des prêts personnels auto, comme ceux de Cetelem ou de Cofidis, par exemple. Vous n’aurez pas à fournir un justificatif d’achat.

Le crédit en ligne est-il sécurisé ?

Il n’y a aucun risque à passer par un organisme de crédit auto en ligne reconnu, comme Cetelem, Sofinco, Cofidis, etc. Ces spécialistes sont en réalité des filiales qui appartiennent à de grands groupes bancaires. Par exemple, Sofinco est une marque du Crédit Agricole, Franfinance appartient à la Société Générale, et ainsi de suite.

Il faut être plus vigilant, en revanche, lorsqu’il s’agit d’une marque « inconnue ». Les arnaques sur internet, malheureusement, sont fréquentes. Pour s’en prémunir, gardez en tête qu’un véritable organisme de crédit auto en ligne ne vous demandera jamais aucun paiement avant de vous avoir versé les fonds.

Comment obtenir un crédit auto en ligne plus rapidement ?

Le meilleur moyen d’obtenir plus rapidement un contrat de crédit auto en ligne est de multiplier les demandes. Pour cela, vous pouvez utiliser notre comparateur de crédit. Il vous permet d’obtenir un classement et d’envoyer votre dossier à plusieurs organismes simultanément et en temps réel.

Autre point à ne pas négliger pour accélérer le processus : la préparation des justificatifs. Les organismes de crédit sont tenus de vérifier votre identité et votre solvabilité avant de vous accorder un prêt. En conséquence, vous aurez forcément des documents à fournir. Vous pouvez d’ores et déjà les préparer sur votre ordinateur. Vous gagnerez du temps par la suite. Lorsque vous signerez votre contrat, vous n’aurez plus qu’à les faire parvenir à l’organisme.

Les documents à réunir

  • La copie de votre pièce d’identité
  • Un justificatif de domicile (souvent, les organismes demandent un justificatif de moins de 3 mois) : il peut s’agir d’une facture de gaz, d’électricité, de téléphone…
  • Un justificatif de revenu : si vous êtes salariés, vous pouvez fournir vos derniers bulletins de salaire. Si vous êtes indépendant, il faudra leur envoyer votre avis d’imposition.

Faut-il prendre une assurance pour son crédit ?

Il n’est pas obligatoire de prendre une assurance avec un crédit auto en ligne. Les organismes peuvent vous la proposer, mais elle sera souvent facultative.

L’assurance emprunteur permet notamment de vous protéger, vous et vos proches, en cas de décès ou d’invalidité. Il faut toutefois prendre le temps de bien lire les termes du contrat. Le problème de l’assurance emprunteur, c’est qu’elle fait considérablement grimper le coût du crédit.

Rédigé par Renaud Cinq
Le 30/12/2020
Modifié le 16/08/2022

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