Crédit auto facile : comparatif des meilleurs taux de prêt auto

Nous comparons les organismes de crédit auto en ligne, les banques et les prêts auto proposés par les concessionnaires automobiles pour vous permettre d'obtenir le meilleur taux adapté à votre situation.

sofinco

Meilleur crédit auto neuve

Taux TAEG fixe à partir de 1,5%.

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Cetelem

Meilleur crédit auto d'occasion

Taux TAEG fixe à partir de 1%.

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crédit auto facile

Simulation personnalisée

Compléter notre formulaire de crédit (durée : 3 min)

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 DétailsAvantagesClassement
Offres classées sur le taux TAEG et les modalités du crédit. Liste non exhaustive. Référencement non payant. En savoir plus.
Cetelem500€ à 75 000€
3 à 84 mois
Les meilleurs taux du marché
Mensualités ajustables à l'euro près
Taux TAEG fixe dès 1,00%
SIMULER MON CREDIT
Oney1000€ à 35 000€
12 à 84 mois
Signature électronique
Pauses mensualités 2 fois par an
Taux TAEG fixe dès 0,50%
SIMULER MON CREDIT
Cofidis500€ à 35 000€
6 à 84 mois
Promotions fréquentes
Justificatif non obligatoire
Taux TAEG fixe dès 1,00%
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Sofinco1000€ à 75 000€
6 à 72 mois
Taux très avantageux
Report de mensualités possible
Taux TAEG fixe dès 1,50%
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Franfinance500€ à 40 000€
6 à 84 mois
Réponse sous 48h maximum
Crédit auto électrique proposé
Taux TAEG fixe dès 0,70%
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cetelem organisme500€ à 75 000€
3 à 84 mois
Taux les plus bas
Choix de la date de prélèvement
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Franfinance organisme500€ à 40 000€
6 à 72 mois
Réponse sous 48h maximum
Taux bas jusqu'à 48 mois
Crédit 100% en ligne
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cofidis organisme500€ à 35 000€
6 à 84 mois
Idéal 8000€ à 15 000€
Justificatif non réclamé
Excellent service client
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sofinco organisme1000€ à 75 000€
6 à 72 mois
Réponse immédiate
Accompagnement personnalisé
Report de mensualités possible
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Oney organisme1000€ à 35 000€
12 à 84 mois
Avec ou sans justificatif
Promotions fréquentes
Réponse définitive rapide
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cofidis organisme500€ à 35 000€
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cetelem organisme500€ à 75 000€
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sofinco organisme1000€ à 75 000€
6 à 72 mois
Accepte bien les dossiers
Taux dans la moyenne
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Franfinance organisme500€ à 40 000€
6 à 72 mois
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Crédit 100% en ligne
Taux bas sur 24 à 48 mois
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Oney organisme1000€ à 35 000€
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Avec ou sans justificatif
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Cetelem
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Crédit auto : où et comment obtenir le meilleur taux ?

En France, l'achat de plus d'un véhicule sur deux qui fait l'objet d'un crédit auto ou d'une forme de financement similaire. Ces dernières années, c'est la LOA (Location avec Option d'Achat) et la LDD (Location Longue Durée) qui sont venues booster le marché du financement automobile. En particulier pour l'achat de véhicule neuf. Nous verrons que c'est généralement loin d'être une bonne affaire économique comparé au meilleur taux de crédit auto.

comparateur crédit autoEn ce qui concerne la vente de voitures d'occasion, le marché du prêt auto est très dynamique. Que ce soit des ventes entre particuliers ou par des concessionnaires le crédit auto d'occasion permet d'acheter aussi bien des véhicules très récents comme des voitures pas chères.

A travers notre site Crédit Auto Facile, nous avons souhaité apporter :

  • un comparateur de crédit auto (mais aussi moto, caravanes... le prêt auto fonctionne pour tout véhicule)
  • des conseils sur les prêts auto proposés par les banques
  • une analyse des financements et des promotions proposés par les concessionnaires automobiles
  • des techniques de négociation pour obtenir réellement le meilleur crédit auto, le moins cher.

Les avantages du comparateur de crédit auto

prêt auto

Economies

Les écarts sont parfois importants d'un prêt auto à l'autre. Les économies réalisées représentent souvent plusieurs centaines d'euros.

crédit auto

Rapidité

Le comparateur de crédit auto en ligne identifie pour vous les meilleurs taux TAEG. Inutile d'aller les relever sur le site de chaque organisme.

comparateur prêt auto

Promotions

Nous relevons toutes les offres promotionnelles et ne communiquons que sur celles qui sont réellement accessibles.

crédit auto

Sans engagement

Utiliser notre comparateur de crédit auto pour obtenir le meilleur taux de crédit auto n’engage absolument à rien.

Comparateur de crédit auto - notre fonctionnement

Chez Crédit Auto Facile, nous mettons régulièrement à jour notre comparateur de crédit auto pour vous permettre d'emprunter au meilleur taux. Tous nos classements s'appuient sur le taux TAEG, l'indicateur de référence pour comparer deux prêts auto.

1 - Le taux TAEG, la référence pour comparer

Le TAEG, pour taux annuel effectif global, est l'indicateur par excellence quand on chercher un crédit auto pas cher. Il comprend tous les frais du crédit, y compris d'éventuels frais de dossier. Grâce à lui, nous sommes capables de comparer efficacement les crédits. La seule chose que le taux TAEG n'intègre pas, c'est l'assurance emprunteur. Pour la simple et bonne raison qu'elle est facultative. Rien ne vous oblige à vous assurer.

2 - Les chances d'obtenir son crédit

Outre le taux TAEG, nous tenons compte du taux d'acceptation. Certains taux, très bas, sont impossibles à obtenir, car ils impliquent de rembourser des mensualités beaucoup trop élevées. Ils servent souvent de taux d'appel pour attirer le client, qui n'obtient jamais un si bon taux lorsqu'il va au bout du processus.

3 - Les promotions

Notre comparateur de crédit auto tient compte des promotions du moment, sur lesquelles nous rédigeons de nombreuses actualités.

Comment utiliser notre comparateur de crédit ?

Pour aider le consommateur à faire le meilleur choix pour son projet, nous avons développé un comparateur de crédit, en partenariat avec Capitaine Crédit. Cet outil a plusieurs vocations :

  • Il vous permet dans un premier temps de préciser votre projet. C'est l'avantage du simulateur.
  • L'idée est ensuite d'obtenir un classement des organismes pour chaque demande de prêt auto.
  • Enfin, notre comparateur de crédit est capable de vous apporter une réponse de principe en temps réel.

Effectuer des simulations pour affiner son projet

Sur notre outil, vous pouvez réaliser autant de simulations que vous le souhaitez. Cette fonction peut vous être utile si vous n'êtes pas encore certain du montant que vous souhaitez emprunter, ou de la durée de remboursement désirée.

Lorsque vous renseignez un montant et une durée de remboursement, le comparateur de crédit identifie automatiquement les offres correspondantes. Vous pouvez donc connaitre les taux TAEG proposés par les organismes, et, surtout, les mensualités que cela représente. C'est une bonne manière de se faire une idée du crédit que vous pouvez contracter, en fonction de votre budget mensuel et de votre capacité de remboursement.

Obtenir un classement personnalisé

La vocation première d'un comparateur de crédit est de fournir un classement. Le nôtre ne fait pas exception à la règle. Après avoir renseigné les modalités de votre projet, nous vous demanderons de compléter un formulaire de crédit.

Le formulaire

Pour établir un classement personnalisé, nous aurons besoin d'un certain nombre d'informations : votre situation personnelle (situation maritale, logement, etc.) et professionnelle (nature de votre contrat de travail...), vos ressources (revenus, pensions...), vos prêts en cours et charges (loyer, mensualité de crédit immobilier...), le nom de votre banque ainsi que votre ancienneté dans celle-ci. Nous vous demanderons également si vous faites l'objet d'un fichage à la Banque de France. Pourquoi toutes ces questions ? Il s'agit en réalité d'un questionnaire de crédit classique. Il s'applique au prêt auto ainsi qu'aux autres types de crédits à la consommation (prêt personnel, prêt travaux, crédit renouvelable...). Tous les organismes susceptibles de vous accorder un prêt vous les poseront. Ces questions nous permettent d'établir un classement adapté à votre profil et à vos souhaits.

Les résultats

Une fois le formulaire validé, vous obtenez immédiatement un classement concret. L'organisme classé en première position est celui qui propose actuellement le meilleur taux de crédit pour votre projet. Notre comparateur s'appuie sur le taux TAEG (taux annuel effectif global). Le seul qui permette de comparer objectivement deux offres de prêt entre elles. Les taux sont constamment mis à jour par nos équipes. Le classement obtenu reflète donc l'état du marché à l'instant où vous avez effectué votre demande.

Bon à savoir : le résultat obtenu peut ne plus être valable dans les semaines qui suivent. En effet, nous incluons les promotions du moment et les taux sont susceptibles d'évoluer. Si vous laissez passer quelque temps avant de prendre votre décision, pensez à refaire une simulation. De cette façon, vous êtes certain d'obtenir le meilleur taux pour votre prêt auto.

Recevoir une réponse de principe immédiate

comparateur de crédit

La particularité de notre comparateur de crédit est qu'il vous apporte une réponse de principe en temps réel. Comment ça fonctionne ? Notre outil est connecté aux algorithmes décisionnels des grands noms du crédit à la consommation (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Franfinance...). Nous envoyons automatiquement votre demande à l'organisme classé en première position de votre classement. Bien sur, cette démarche est sans engagement. Si vous recevez une réponse positive, vous restez libre de l'accepter ou de ne pas y donner suite.

Si la réponse est négative, vous avez également la possibilité d'interroger en un clic les autres organismes du classement. Vous savez donc immédiatement à quel taux votre demande peut réellement être acceptée. C'est un gain de temps, car la méthode vous permet de multiplier les demandes en ayant rempli qu'un seul et même formulaire.

Que se passe-t-il si ma demande de crédit auto est pré acceptée ?

Cette pré acceptation ne vous engage à rien. Si vous souhaitez obtenir les fonds, il vous faudra signer et retourner le contrat de crédit que vous enverra l'organisme en question. Après avoir utilisé notre comparateur de crédit, vous recevez généralement un contrat par email dans les 24h.

L'organisme devra vérifier la véracité des informations que vous avez renseignées en remplissant notre formulaire. Pour cela, il vous demandera des pièces justificatives : justificatif d'identité, de domicile, de revenus (derniers bulletins de salaire et/ou avis d'imposition).

Note : à partir de la signature du contrat, l'organisme doit respecter un délai légal de 7 jours avant de vous verser les fonds.

Comment choisir son prêt auto ?

Quel prêt auto choisir ?

Cette question n’est pas si simple. En effet, il existe plusieurs type de financement possible en fonction de son projet.

Crédit tout véhicule : la désignation « crédit auto » permet généralement de financement de nombreux véhicules. En effet, il ne faut pas chercher de crédit moto ou de prêt camping car spécifique sur les sites des banques ou des organismes spécialisés. Quel que soit le véhicule concerné, pour pouvez sélectionner le prêt auto pour obtenir votre financement.

Prêt auto neuve ou occasion ? Cette question est importante. En effet, un crédit auto d’occasion implique généralement qu’il n’y ait pas de justificatif d’achat à fournir dans le dossier de demande de crédit. C’est une forme de prêt personnel. L’argent sera mis à disposition et on pourra en faire ce que l’on veut. Ce type de crédit auto sans justificatif est généralement réservé à l’achat de voiture d’occasion de plus de deux ans. Pour les occasions récentes et les voitures neuves, il faut généralement fournir un justificatif d’achat comme un bon de commande par exemple. L’avantage est que le taux de crédit auto neuve est un peu moins cher.

Location ou prêt ?

La location avec option d’achat ou la location longue durée ont l’avantage de présenter des mensualités qui semblent basses. Elles sont donc très attirantes pour les clients. Mais elles cachent 4 défauts majeurs :

  • Le premier loyer peut être exorbitant
  • Des services non sollicités sont inclus d’office (entretien, assurances…)
  • Le taux de la LOA n’est jamais affiché
  • Le coût de remise en état à la restitution du véhicule

Si la location est d’apparence bien utile, elle propose un financement très opaque. Il est du coup très compliqué de comparer réellement ce service. Ce qui n’est pas le cas avec le prêt auto.

Où faire sa demande de crédit ?

Les principaux organismes chez qui faire sa demande de crédit auto sont :

  • Les organismes de crédit spécialisés (Sofinco, Cetelem, Cofidis…)
  • Sa banque
  • Les assureurs (généralement offres couplées assurance +  crédit auto)
  • Les concessionnaires

L’important est de faire sa demande qu’à des organismes fiables et de renom. Il peut exister des arnaques sur internet. Rappelons comme le dit la loi Murcef sur le crédit : « Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent ».

Négocier son prêt auto

Obtenir le meilleur taux des organismes de crédit auto en ligne

Cetelem, Sofinco, Cofidis mais encore Franfinance ou Banque Casino, les spécialistes du crédit à la consommation ne manquent pas. Toutes ces filiales de grandes banques françaises proposent des crédits dédiés au financement automobile. Leur spécialité, c’est l’évaluation du risque des clients qu’elles ne connaissent pas. A la différence des banques et des concessionnaires, elles vont mieux savoir accepter les demandes de crédit auto. Et comme elles proposent souvent des taux de crédit en promotion, voilà pourquoi il faut commencer par elles. Notre comparateur de crédit auto rassemble les meilleurs spécialistes.

Recevoir une première offre concrète

C’est très important. En effet, un taux proposé n’est pas un taux accordé. On voit apparaitre sur de nombreuses publicités des taux très attractifs. Malheureusement, les conditions pour obtenir les taux en promotions sont souvent impossibles à réunir. En effet les taux de crédit auto les moins chers sont généralement proposés sur 12 mois. Or rembourser son prêt auto sur 12 mois génère souvent des mensualités impossibles à rembourser, de plus de 500 euros par mois. Une demande de crédit auto sur une durée très courte entraîne dans la majorité des cas un crédit auto refusé. Il faut donc saisir une demande de crédit correspondant à son besoin et à son budget. A la fin du questionnaire, on reçoit une première réponse de principe sans engagement pour le client. C’est seulement quand on renverra le contrat de prêt auto signé avec les justificatifs qu’on sera engagé. En saisissant le formulaire de demande de crédit, chacun va savoir quel taux il peut réellement obtenir pour son dossier. C’est cette proposition concrète des organismes de crédit auto en ligne dont on a besoin pour négocier.

Banques – Assureurs – Concessionnaires

Même si ce ne sont pas les meilleurs pour accorder les crédits auto ou pour proposer de vraies promo (promotion sur le crédit mais pas sur le prix de la voiture, taux promo sur des durées de remboursement trop courtes, LOA incluant des services non souhaités…), ils peuvent ponctuellement avoir des taux intéressants.
Si vous pensez avoir un bon dossier ou une relation de confiance, il faut leur demander de vous faire une proposition de prêt auto. Demandez-leur par téléphone et prenez rendez-vous pour qu’il vous fasse une proposition.

Signez pour le meilleur taux de crédit auto

Les meilleurs taux que vous avez pu obtenir grâce à notre comparateur de crédit auto peuvent être mis en concurrence avec celui de votre banque, de votre assureur ou du concessionnaire. Il n’y a plus qu’à regarder qui propose concrètement le meilleur taux. Attention, pour bien comparer, il faut s’assurer que ce soit pour la même durée de remboursement et le même montant. Et il faut s’assurer de comparer le taux TAEG, c’est le taux légal en matière de crédit à la consommation. Il n’y a plus qu’à opter pour la meilleure offre.

 

Les organismes de crédit auto

En France, les solutions pour faire son crédit auto sont nombreuses. Vous pouvez vous adresser à un organisme de crédit spécialisé, une banque, un concessionnaire, ou même à un assureur. A qui faire confiance pour obtenir le meilleur taux pour son prêt auto ?

comparateur crédit autoListe des principaux organismes proposant du crédit auto

  • Cetelem
  • Cofidis
  • Franfinance
  • Oney
  • Sofinco
  • Younited Credit

Les organismes proposent-ils toujours le meilleur crédit auto ?

Très souvent, les organismes de crédit auto, spécialistes du crédit à la consommation, sont ceux qui proposent les meilleurs taux TAEG. Ils ont justement vu le jour pour combler une lacune, créée par les banques, qui se sont plus volontiers spécialisées dans le secteur du prêt immobilier.

Ces organismes n'ont pas un réseau d'agences à entretenir. Les coûts sont donc moins élevés, ce qui se répercute directement sur les prix appliqués aux clients. Outre les taux, particulièrement avantageux, ce système offre une rapidité non négligeable. Aujourd'hui, les demandes se dématérialisent de plus en plus. Certains organismes, grâce à la signature électronique et à l'envoi des pièces justificatives par email, permettent au client d'obtenir son crédit auto entièrement à distance.

Note : certains consommateurs se demandent parfois s'ils peuvent accorder leur confiance à un organisme de crédit en ligne. Bonne nouvelle ! On peut leur confier un projet de financement auto sans crainte. Derrière ces organismes, spécialistes du crédit à destination des particuliers, se cachent en réalité de grands groupes bancaires. Par exemple, Cofidis est une filiale du Crédit Mutuel, Cetelem appartient au Crédit Agricole, Franfinance à la Société Générale, etc.

Faire un crédit auto dans une banque, bonne ou mauvaise idée ?

Les banques réservent les meilleures offres aux bons profils. Autrement dit, il est possible d'obtenir un taux intéressant, mais il faut être un client historique de la banque, avoir de bons revenus, de l'épargne et ne pas être trop souvent à découvert. Dans cette situation, le banquier peut fréquemment faire une proposition de crédit auto, même si ce n'est pas spécialité, pour fidéliser son client.

Pour les autres, il est plus difficile d'obtenir un taux intéressant et le risque de refus augmente considérablement.

Dans tous les cas de figure, il est impératif de ne jamais se contenter d'une seule offre. La proposition du banquier doit être confrontée, a minima, à un contrat de crédit auto obtenu auprès d'un organisme spécialisé (Cetelem, Cofidis, Sofinco...). Pour cela, vous pouvez vous appuyer sur notre comparateur de crédit auto. Vous obtiendrez la meilleure offre pour votre projet qui peut, ensuite, servir de base à une négociation avec votre banquier.

Le crédit auto en concession

crédit auto en concessionFaut-il faire son crédit auto en concession ? Quand on achète une voiture neuve, il est fréquent que le concessionnaire ou le garage propose un financement au client.

Les grands constructeurs automobiles possèdent leurs propres filiales financières. Renault donne accès aux offres de crédit de la Diac. Les marques Peugeot, Citroën et DS s'appuient sur PSA Finance France. Quant aux garages multimarques, ils peuvent compter sur des solutions de financement développées spécialement pour eux. Viaxel, par exemple, est une filiale du Crédit Agricole Consumer Finance, comme Sofinco, dont les crédits sont distribués aux particuliers par les concessionnaires.

Même les plateformes de vente de voitures en ligne (Aramisauto, Autosphère, Autohero...) nouent des partenariats avec des banques ou des organismes de crédit pour être capables de proposer un financement au client.

Faut-il faire un prêt auto en concession ?

Les concessionnaires sont souvent des intermédiaires. On ne va pas nécessairement trouver chez eux les meilleurs taux, hormis ponctuellement, dans le cadre de certaines promotions. Dans tous les cas, comme pour les banques, nous déconseillons au client de faire une seule demande de crédit. Ne vous contentez pas du taux que vous propose votre concessionnaire. Prenez le réflexe de comparer !

Les pièges à éviter

En concession, il faut prendre garde à deux points précis. Parfois, le client croit faire une bonne affaire alors que c'est tout le contraire.

Les fausses promotions

Les fausses promotions : les concessionnaires se servent souvent de taux "d'appel". Ils affichent des taux TAEG très bas, à 0,5% ou 1%, pour attirer les clients. Sauf que ces taux s'appliquent à des durées de remboursement très courtes (souvent sur 12 mois). Sur une telle durée, les mensualités sont si élevées qu'elles sont inaccessibles pour la majorité des Français. Personne n'obtiendra réellement un crédit auto à ce taux. Il faudrait être capable de rembourser 800€ par mois, voire plus en fonction du montant emprunté.

Interpellé par le taux d'appel, le client fera une demande de crédit. A l'étude du dossier, l'organisme financier ne pourra pas lui proposer un taux aussi bas. Il adaptera l'offre au profil de l'emprunteur, qui sera tout de suite plus réaliste et, malheureusement, beaucoup moins intéressante. Si vous passez par votre concession, pensez à bien revérifier les taux qui figurent sur vos contrats. Ce n'est pas parce que le concessionnaire est imbattable sur 12 mois qu'il propose le meilleur crédit sur 48 mois.

Nous vous conseillons, pour éviter toutes déconvenues, de ne jamais vous contenter d'une seule offre. Avant de vous engager, il est indispensable de comparer le taux proposé par le vendeur à celui des spécialistes du secteur. Grâce au comparateur de crédit auto, cette démarche ne prend que quelques minutes.

Le crédit à taux 0%

Le crédit auto à taux 0%, ça existe. Les concessionnaires peuvent le proposer dans le cadre de certaines opérations commerciales. En vérité, le crédit n'est jamais gratuit, les intérêts sont seulement pris en charge par le concessionnaire lui-même. Celui-ci décide de faire l'effort pour que la vente se fasse.

Le problème ? Un concessionnaire qui vous accorde un crédit auto à taux 0% ne fera aucun geste sur le prix du véhicule. Or il est souvent plus rentable d'obtenir une remise sur le prix de la voiture. La somme obtenue est généralement plus élevée que le montant des intérêts du crédit. Conclusion ? Lorsqu'on vous propose un crédit à 0%, demandez-vous toujours si cela ne cache pas un prix produit plus élevé.

 

LOA, LLD... quel avenir pour le crédit auto ?

Le nombre de personnes qui ont recours à la location (LOA, LLD) ne cesse d'augmenter. En 2021, on estime que 47% des Français ont choisi la location avec option d'achat pour financer un véhicule neuf (chiffres du cabinet C-Ways). C'est près d'un particulier sur deux. Qu'en sera-t-il en 2022 ? Si on regarde maintenant du côté des entreprises, on s'aperçoit que la LOA représente 82% de leurs flottes automobiles.

La LOA séduit le monde de l'entreprise et part à la conquête des particuliers. Les concessionnaires n'hésitent pas à mettre en avant ces solutions de financement, ainsi que leurs petites mensualités : une voiture pour 99€/mois, entretien inclus. Y a-t-il de quoi mettre à mal le marché du crédit auto ?

Faut-il privilégier la LOA ?

Le crédit auto a longtemps été le mode de financement préféré des Français. Mais le nombre de nouvelles immatriculations obtenues par ce biais a tendance à reculer chaque année. Il est vrai que les arguments des concessionnaires sont attractifs. Néanmoins, le leasing comporte aussi son lot d'inconvénients. Le crédit auto reste la solution à privilégier, quand c'est possible, car c'est le mode de financement qui coûte le moins cher.

La LOA s'inscrit souvent dans un package, incluant des assurances, des garanties, voire de l'entretien, dont le client n'a pas toujours l'utilité. Il convient de s'y intéresser de près avant de signer.

Si la location avec option d'achat peut sembler moins chère, c'est qu'elle permet d'obtenir des mensualités très basses. Or cet indicateur est trompeur et ne permet pas d'apprécier le coût total du financement. Contrairement au crédit auto, les vendeurs ne sont pas tenus d'afficher un taux TAEG. Difficile pour le consommateur de savoir précisément ce que lui coûte son financement ou de le comparer.

Les inconvénients

Les mensualités de la LOA sont plus basses qu'avec un crédit auto. Pourquoi ? Tout simplement parce que la LOA comporte un premier loyer majoré (apport) et une option d'achat (à régler en fin de contrat pour devenir propriétaire de la voiture. Là où le prêt auto lisse la dépense sur toute la durée du crédit, la LOA comporte des versements plus ou moins importants à effectuer en complément des mensualités. L'option d'achat, par exemple, peut représenter jusqu'à 30 à 40% du prix du véhicule. Il faudra donc être capable de sortir une telle somme si l'on souhaite conserver la voiture.

  • Un premier loyer souvent majoré (apport)
  • Un forfait kilométrique : en cas de dépassement, le client doit payer des pénalités
  • Une option d'achat parfois élevée
  • Des frais parfois importants si le véhicule est restitué en mauvais état

En conclusion, la location avec option d'achat peut être une option intéressante si l'objectif est de rouler dans une voiture récente et d'en changer régulièrement. Sinon, il reste préférable de passer par un crédit auto classique, qui vous coûtera moins cher.

Qu'en est-il de la location longue durée ?

La location longue durée (LLD) est très différente du crédit auto. Contrairement à la LOA, elle n'offre pas la possibilité d'acquérir la voiture. En d'autres termes, vous restez locataire du véhicule et vous êtes obligé de le restituer en fin de contrat. La LLD n'est pas un prêt auto. La location peut s'effectuer sur une période allant de 1 à 5 ans. Généralement, elle dure 48 mois en moyenne.

Cette solution s'adresse aux personnes qui ne souhaitent pas devenir propriétaire de leur véhicule. Elle est de plus en plus plébiscitée chez les jeunes qui accordent de moins en moins d'importance à la notion de propriété.

Comme la LOA, la LLD comporte quelques inconvénients qu'il vaut mieux avoir en tête avant de s'engager. Beaucoup de LLD s'accompagnent du versement d'un apport (définitivement perdu). En outre, d'importants frais de remise en état peuvent vous être facturés lors de la restitution du véhicule.

Prêt auto d'occasion : quelles particularités ?

Le crédit auto pour financer l'achat d'une voiture d'occasion a encore de beaux jours devant lui. Une grande partie des ventes se font de particulier à particulier, notamment grâce à la mise en relation permise par les plateformes et sites de petites annonces comme Leboncoin. Cela permet de se procurer un véhicule à moindre coût. En 2022, c'est aussi un moyen d'accéder plus rapidement à la propriété. Avec la pénurie de semi-conducteurs qui perdure, les délais de livraison sont considérablement rallongés chez la plupart des constructeurs automobiles.

Le crédit auto d'occasion : le prêt affecté

Il existe un crédit auto dédié à l'achat d'un véhicule d'occasion. Généralement, les organismes font la distinction entre les véhicules de moins de deux ans et les occasions plus anciennes (deux ans ou plus). S'il s'agit d'une occasion récente, les taux sont les mêmes que pour une voiture neuve. Pour une occasion plus ancienne, bien qu'on ne le constate pas toujours, il est possible que les taux soient un peu plus élevés.

Quel que soit l'âge de la voiture, le prêt affecté ne peut servir qu'à financer votre voiture. Il implique généralement de fournir un justificatif d'achat (bon de commande du véhicule). Le contrat de crédit et la vente sont étroitement liés. Autrement dit, si la vente n'aboutit pas, vous n'aurez aucun crédit à rembourser.

Attention, le crédit auto d'occasion que l'on vous propose en concession n'est pas toujours très avantageux. L'idéal est de le confronter aux offres des organismes de crédit en ligne avant de prendre une décision.

Le prêt personnel pour un achat auto

Quand on achète une voiture d'occasion, il n'est pas toujours possible d'obtenir un justificatif d'achat. Chez un concessionnaire, le bon de commande est un passage obligé. Mais si vous achetez votre voiture à un particulier, vous n'aurez pas forcément la possibilité de vous justifier.

Dans ce cas de figure, le mieux est de se tourner vers le prêt personnel. Il s'agit d'un crédit à la consommation qui n'est pas spécifiquement dédié à l'auto. Vous pouvez employer les fonds demandés pour n'importe quel projet (voyage, mariage, achats divers...), sans avoir à fournir de justificatif d'achat. On parle aussi de prêt non affecté. Tous les organismes de crédit en proposent.

Les taux peuvent être plus élevés qu'un crédit auto affecté (avec justificatif). Comme vous n'avez pas à vous justifier, le prêteur estime généralement qu'il prend davantage de risques en vous prêtant de l'argent. Le prêt personnel reste néanmoins une option intéressante pour financer un véhicule d'occasion. Le mieux, là encore, est d'interroger un comparateur de crédit pour s'assurer d'obtenir le meilleur taux pour son projet.

Crédit auto : les questions fréquentes

❔- Quel est le meilleur crédit auto ?

Le meilleur crédit auto est un prêt auto au taux le plus bas possible, qui sera réellement accepté par l'organisme de crédit auto. Les taux d'appel à moins de 1% sont certes très attractifs, mais peu de profils les obtiennent. Pour identifier le meilleur crédit auto pour son projet, n'hésitez pas à compléter notre formulaire de crédit. Il permet d'obtenir un classement personnalisé et une réponse de principe en temps réel.

❔ - Quel taux peut-on obtenir pour un crédit auto ?

Le taux d'un crédit auto dépend du montant emprunté et de la durée de remboursement souhaitée par l'emprunteur. Plus la durée est longue, plus le taux sera élevé. Le prêteur peut également faire une proposition adaptée au profil du client, en fonction de ses revenus, etc. Pour connaitre le taux que l'on peut obtenir pour son crédit auto, on ne peut pas se contenter d'un classement généraliste. Il est impératif de réaliser une simulation de crédit auto.

❔ - Faut-il prendre une assurance emprunteur pour son crédit auto ?

Pour un crédit à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative. Il n'est donc pas obligatoire de s'assurer. Néanmoins, la majorité des organismes de crédit vous proposeront une assurance facultative, pour vous protéger, vous et vos proches, en cas de décès ou d'invalidité. C'est au client de décider, en fonction de la durée de son emprunt. Pensez à bien regarder les garanties qui figurent dans le contrat et, surtout, les exclusions et délais de carence, afin de vérifier que l'assurance correspond bien à vos besoins.

❔ - Quels sont les justificatifs demandés pour un prêt auto ?

Pour un prêt auto, il faudra fournir les justificatifs inhérents à toute demande de crédit : un justificatif de domicile datant de moins de 3 mois, un justificatif de revenus (avis d'imposition, derniers bulletins de salaire), une copie de la pièce d'identité. Pour un crédit auto affecté à l'achat du véhicule, il faudra également fournir un justificatif d'achat. Souvent il s'agit du bon de commande. Pour l'achat d'un véhicule d'occasion auprès d'un particulier, vous avez la possibilité de financer votre voiture par le biais d'un prêt personnel. Ce type de crédit n'est pas un crédit auto à proprement parler. Il n'y aura aucune mention de l'achat du véhicule dans le contrat de crédit. Le prêt personnel est un crédit qui ne nécessite pas de se justifier quant à l'utilisation des fonds (ou alors de façon purement déclarative). Vous pourrez utiliser l'argent comme bon vous semble, y compris pour acheter votre voiture à un particulier.

❔ - Quelle durée pour un prêt auto ?

Plus vous opterez pour une longue durée, plus le taux TAEG augmente. Mathématiquement, les intérêts augmentent aussi et le crédit vous coûtera cher. Pour choisir la durée de son prêt auto, nous vous conseillons de privilégier la durée la plus courte possible, tout en restant sur des mensualités acceptables qui ne vous mettront pas en difficulté. Un bon prêt auto est un crédit rapide, mais que vous pourrez rembourser facilement. L'idée étant toujours de trouver le juste équilibre durée / mensualité. Cet équilibre dépend de votre capacité de remboursement. Autrement dit le montant que vous pouvez rembourser en prenant en compte vos ressources et vos charges (crédits en cours, loyers, etc.).

❔ - Comment obtenir un prêt auto rapidement ?

Si vous avez besoin d'un prêt auto rapidement, le meilleur moyen d'y parvenir est de faire une demande auprès d'un organisme de crédit en ligne. Les délais sont raccourcis, car le prêteur est généralement capable d'apporter une première réponse de principe en temps réel. Si celle-ci est positive, vous n'avez plus qu'à signer votre contrat et à renvoyer vos pièces justificatives. Tout peut se faire à distance en très peu de temps. Sachez que, dans tous les cas, vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours. Quant aux fonds, ils peuvent être versés, au plus tôt, sous 7 jours une fois la demande définitivement acceptée.