Refus de Crédit Cetelem : pourquoi ? Que faire ?

credit refusé cetelemVotre demande de prêt vient d’être refusée par Cetelem ? Cet organisme étant l’un des plus réputés, il arrive que certaines demandes de crédit soient refusées. Pour autant, il ne faut pas perdre espoir. Dans cet article, nous allons explorer les raisons possibles d’un crédit refusé par Cetelem , ainsi que les alternatives à considérer pour obtenir le financement recherché.

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📑 Sommaire

🚫 Crédit refusé par Cetelem : pour quelles raisons ?

Un crédit refusé par Cetelem n’est jamais quelque chose d’agréable à encaisser, d’autant plus que l’organisme n’est absolument pas tenu de dévoiler la raison de son refus. C’est pour cela que vous devez vous questionner afin de comprendre la raison du crédit refusé.

crédit refusé cetelem👉 Refus de crédit par Cetelem pour raisons économiques

Soyons clairs, un crédit refusé Cetelem sera principalement le fruit d’une situation économique insuffisante. L’organisme se doit de limiter au maximum le risque d’impayé. En effet, un client en incapacité de rembourser son prêt correspond à une perte pour l’entreprise. Ainsi, Cetelem sera avant tout très attentif quant à la solvabilité de l’emprunteur.

Plusieurs raisons économiques peuvent être analysées par l’organisme :

  • Un salaire trop bas : s’il est totalement possible d’emprunter avec un petit revenu, l’emprunteur doit cependant faire une demande réaliste. Cette demande sera généralement un crédit avec petites mensualités, afin que le prêt rentre dans le budget du ménage sans l’étouffer. Un refus de crédit Cetelem peut arriver si votre demande de crédit est trop ambitieuse au regard de votre situation.
  • Un taux d’endettement trop élevé : il mesure la part des revenus consacrée au remboursement des dettes, exprimée en pourcentage. Plus il est élevé, plus la part des revenus dédiée au remboursement est importante. Généralement, Cetelem refuse le crédit si le taux d’endettement est au-delà des 35%. Cela peut toutefois augmenter si le reste à vivre est important.

📢 Tendances actuelles – Comprendre les raisons croissantes des refus de crédit en 2023

2023 est une année marquée par la difficulté d’accès au crédit. En effet, les refus de crédit sont plus fréquents que par le passé. Les organismes financiers, qui empruntent eux-mêmes les fonds qu’ils prêtent à leurs clients, sont confrontés à une problématique liée à l’inflation, ce qui engendre des coûts croissants pour eux.

De plus, ces institutions sont soumises au taux d’usure, qui représente le taux maximum légal qu’ils peuvent appliquer. En conséquence, ils se trouvent dans l’incapacité de répercuter intégralement cette hausse de coûts sur leurs clients. Pour minimiser les risques d’impayés, ils ont pris la décision de renforcer leurs critères d’acceptation des demandes de crédit.

Dans ce contexte, il est plus que jamais essentiel de multiplier les demandes en utilisant un comparateur de crédit. Ce dernier, développé avec Capitaine Crédit, permet aux emprunteurs de trouver l’offre la mieux adaptée à leur situation financière, augmentant ainsi leurs chances d’obtenir une réponse positive à leur demande de crédit.

Faire une demande de prêt

👉 Crédit refusé en fonction du profil

Certaines situations liées au profil de l’emprunteur peuvent être désavantagées lors de la souscription d’un crédit.

  • L’âge de l’emprunteur peut expliquer le refus de crédit par Cetelem. Plus un emprunteur est jeune, plus il a de risques de voir son crédit refusé. Cela s’applique typiquement pour les personnes de moins de 30 ans.
  • Disposer d’un co-emprunteur. Plus le nombre de personnes impliquées est important, moins le risque d’impayé est élevé. Un co-emprunteur rassure les organismes et augmente drastiquement les chances de voir son crédit accepté.
  • Le contrat de travail joue également un rôle lors de la constitution de votre dossier. Ainsi, être en CDI permet d’avoir un accès au crédit plus facile, alors que l’intérim ou le CDD peut agir en votre défaveur. Plus précisément, c’est la stabilité des revenus de l’emprunteur qui sera étudiée.

🏦 Cas particulier : le fichage à la Banque de France

Si vous êtes fiché à la Banque de France (FICP), l’accès au crédit vous sera non seulement refusé par Cetelem, mais par tous les autres prêteurs. Dans ce cas, l’unique solution est d’attendre plusieurs années afin de ne plus voir son nom inscrit au FICP.

🔎 Les solutions au refus de crédit Cetelem

Nous avons vu que le refus de crédit Cetelem peut apparaître pour de nombreuses raisons. Ainsi, il est logique de se demander quelles alternatives existent afin de tout de souscrire un crédit à la consommation.

crédit refusé que faireS’adresser à plusieurs spécialistes du crédit

Lorsque vous recherchiez un spécialiste pour faire une demande de prêt, il est normal que vous vous soyez dirigé vers Cetelem, qui est peut-être l’acteur le plus connu du marché. Sachez cependant qu’il existe plusieurs autres organismes. Ces derniers ont tous des conditions d’acceptation différentes. Ce n’est donc pas parce que Cetelem vous a refusé un crédit que les autres vont le faire également.

Comment s’adresser à plusieurs spécialistes rapidement ?

Il est vrai que s’adresser à chaque organisme un par un jusqu’à l’acceptation paraît difficile. Pour cela, nous avons développé un simulateur, en partenariat avec Capitaine Crédit, qui s’adresse à près d’une dizaine de spécialistes du crédit. Il suffit de renseigner les modalités souhaitées pour son emprunt, de remplir un court questionnaire de 5 minutes, et le classement du meilleur taux de crédit auto par exemple s’affiche sur votre écran.

L’avantage de ce système, c’est qu’il permet d’interroger chaque organisme, avec une réponse immédiate. Ainsi, si le premier organisme refuse la demande de crédit, vous pouvez immédiatement faire une autre demande auprès du second organisme du classement, et ainsi de suite.

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⏳ Patienter et étoffer son dossier

Si vous jugez que votre situation n’est pas idéale pour faire une demande de crédit dans l’immédiat, attendre est une bonne solution. Ainsi, vous avez le temps d’analyser les points faibles de votre dossier, et d’agir en conséquence afin de faire une demande plus complète.

Cela peut-être vis-à-vis de votre stabilité conjugale ou financière, de votre taux d’endettement, etc. En revanche, si vous êtes à la recherche d’un crédit urgent, vous devrez envisager d’autres options.

🤔 Mon crédit est refusé partout : quelles options ?

pourquoi un crédit auto est-il refusé ?Si malgré plusieurs demandes, vous avez essuyé de multiples refus sans obtenir d’avis favorable et qu’aucune condition restrictive ne semble en cause, il est peut-être temps d’explorer d’autres solutions.

Premièrement, soyez sûrs d’avoir utilisé notre comparateur pour faire votre demande. Utiliser un simulateur permet d’interroger plusieurs spécialistes en même temps et de multiplier ses chances. Si cela ne fonctionne toujours pas, il peut être judicieux de revoir les conditions de son crédit à la baisse : emprunter moins, ou sur une durée plus longue pour faire baisser les mensualités.

Enfin, vos demandes de crédit ont peut-être été rejetées en raison d’un taux d’endettement trop élevé. La solution sera alors de réaliser un rachat de crédit, afin de diminuer votre taux d’endettement. Cela réduira vos chances d’avoir un crédit refusé par Cetelem, ou par tout autre organisme.

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Interroger les spécialistes du crédit

Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 26/07/2023

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