Crédit petit revenu : souscrire un crédit avec un faible salaire

Le crédit petit revenu est quelque chose de parfaitement envisageable. Il faut simplement être réaliste quant à sa demande de prêt. Découvrez dans cet article nos recommandations pour voir sa demande de crédit acceptée, même avec un petit salaire.

► Accéder au classement des meilleurs crédits

📝 Les conditions pour souscrire un crédit avec un petit revenu

S’il est possible d’emprunter même avec un petit salaire, vous devez respecter certaines conditions afin de rassurer l’organisme prêteur quant à votre solvabilité. En effet, ce dernier va avant tout se protéger contre les risques d’impayés et n’ira pas accorder un crédit s’il n’est pas convaincu de récupérer son argent.

Petit salaire veut tout de même dire rentrée d’argent régulière. L’organisme de crédit sera déjà tout de suite rassuré s’il voit que vous êtes dans une situation stable, avec un revenu mensuel depuis plusieurs mois/années. Vous l’aurez compris, disposer d’un CDI ou d’un CDD longue durée est un grand avantage lorsqu’on recherche un financement pour son projet.

🔎 Qu’est ce que le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement permet de connaître le montant que chaque ménage peut consacrer aux remboursements de ses emprunts (immobilier et crédit à la consommation) tout en conservant assez d’argent pour vivre. Pour que votre demande de crédit soit acceptée, il ne doit pas dépasser 33% de vos revenus disponibles. 

Cette règle s’applique tout particulièrement pour le crédit avec petit revenu. Dans les faits, pour les clients les plus aisés, ce taux peut être largement revu à la hausse, étant donné qu’ils disposent de plus d’argent disponible pour emprunter.

Envie de connaître son taux d’endettement ? Vous pouvez utiliser ce simulateur, mis en place par le service public.

► Faire une demande de crédit

💳 Comment obtenir un crédit avec un petit revenu

Il est parfois compliqué de savoir à qui s’adresser pour obtenir un crédit avec un faible salaire. De plus, on peut vite se décourager en ne croyant que seuls les plus aisés peuvent souscrire à un crédit. Voici quelques astuces pour obtenir un accord plus rapidement et sereinement.

Faire une demande à un organisme spécialisé

Contrairement aux banques, les organismes spécialisés sont plus à même de vous accorder un petit crédit. En effet, ils disposent généralement des meilleurs taux et sont plus enclins à accepter votre demande de prêt. Ce sont les organismes à privilégier lorsqu’on recherche un crédit petit revenu.

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 30 mois	12,90% à 21,03% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 4000€ Durée : 3 à 20 mois	12,71% à 21,04% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 150€ à 6000€ Durées : 10 à 55 mois	5,33% à 21,15% selon la durée	15€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 10 à 55 mois	10,53% à 18,50% selon la durée	20€	En savoir +
► Effectuer une simulation de crédit
Dernière mise à jour des taux : juin 2023. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Réaliser plusieurs demandes

Solliciter plusieurs spécialistes est primordial lorsqu’on recherche un crédit avec un faible revenu. En effet, avoir des moyens limités peut rendre plus méfiants certains organismes, qui peuvent être plus réticents à vous octroyer un crédit. Heureusement, ces derniers n’ont pas tous les mêmes critères de sélection. Ainsi, si votre dossier est refusé chez Sofinco par exemple, il peut très bien être accepté chez Cetelem.

💸 Crédit avec petit revenus : différents cas de figure

Nous avons vu que le CDI est logiquement la meilleure option pour voir sa demande de crédit acceptée. Néanmoins, tout le monde n’est pas dans cette situation. Tour d’horizon de nos recommandations en fonction de votre profil.

👉 Crédit petit salaire en CDD

Contrairement au CDI qui engendre un crédit plus facile à obtenir, le CDD rend tout de suite les organismes prêteurs plus méfiants. En effet, votre source de revenus étant temporaire, vous pouvez vous retrouver avec un fort taux d’endettement presque du jour au lendemain. Ainsi, seuls les CDD plutôt longs avec une date de fin éloignée seront privilégiés.

👉 Crédit petit revenu en tant qu’intérimaire

Un crédit a généralement peu de chances de vous être accordé si vous êtes intérimaire. Il ne faut toutefois pas perdre espoir : réalisez une simulation de crédit pour voir si ce dernier a été accepté. Avec un co-emprunteur, où l’emprunteur « principal » serait en CDI, un intérimaire peut obtenir un accord.

Comme pour tout crédit avec petit revenu, le prêt est plus à même de se voir accepté lorsqu’il est réaliste. Ainsi, privilégiez un crédit avec un montant peu élevé et une durée relativement courte.

👉 Pour les retraités ?

Les retraités ne sont pas exemptés du crédit. Ici, même cas de figure que pour les situations précédentes. Il juste nécessaire que les pensions mensuelles soient suffisantes pour convaincre l’organisme prêteur d’accorder un crédit pour retraité.

👉 Puis-je souscrire un crédit en étant au chômage ?

Non, il n’est pas possible d’avoir accès au crédit sans avoir d’emploi. Bien que des allocations puissent s’apparenter à un revenu régulier, les banques et organismes n’auront pas la confiance nécessaire pour vous accorder un prêt. Nous vous conseillons de reporter votre projet, le temps de retrouver une situation plus stable.

🤔 Quel type de prêt choisir avec un faible revenu ?

Lorsqu’on dispose d’un petit revenu, le plus important est de voir sa demande de crédit acceptée. C’est pourquoi il est important de savoir quel type de prêt est le plus facile à obtenir. Voici les deux types de crédits que vous pouvez souscrire avec des petits revenus :

• Le crédit à la consommation classique, qui peut être affecté, comme pour un prêt auto ou travaux, ou plus flexible, comme le prêt personnel.
• Le crédit renouvelable est le prêt que nous vous recommandons si vous cherchez à obtenir un crédit avec un petit revenu. C’est en effet le prêt le plus flexible, et celui que les organismes de crédit sont les plus enclins à accorder. Chaque remboursement vous permet de reconstituer votre réserve d’argent, laquelle peut être à nouveau utilisée ultérieurement. Ce crédit convient parfaitement aux personnes disposant de petits revenus.

💰 Quel montant pour le crédit petit revenu ?

Le crédit avec faibles revenus veut souvent dire petit crédit avec faibles mensualités. Si le crédit renouvelable remplit très bien ce rôle, certains préfèrent la stabilité d’un prêt personnel classique, avec une durée, un taux et des mensualités fixes.

Si c’est votre cas et que vous préférez vous diriger vers un prêt amortissable, nous vous conseillons de ne pas voir trop grand pour votre demande de crédit. En effet, plus le montant emprunté est élevé, plus il y a de chances que le montant des mensualités le soit aussi. Cela peut vous entraîner au-delà du taux d’endettement de 33 %, et par conséquent invalider votre demande de crédit.

Exemple avec 6 000 €

Pour illustrer les propos ci-dessus, voici une simulation d’un crédit de 6 000 €, qui peut être envisagé par des ménages avec un petit salaire.

Si l’on prend comme exemple un revenu mensuel net de 1 200 €, ces trois mensualités sont bien en dessous des 33% maximum du taux d’endettement. L’organisme prêteur a plus de chances d’accepter un crédit avec de plus faibles mensualités, car il sait que c’est le choix le plus facile à rembourser pour l’emprunteur.

Une seule vérité : comparez les offres

Peu importe votre salaire, que vous soyez en CDI, en CDD ou autre, nous recommandons fortement d’utiliser un comparateur de crédit. Avec Capitaine crédit, nous avons mis en place un simulateur directement relié aux organismes de crédit à la consommation. Il vous fournira le meilleur taux TAEG du moment, ainsi qu’une réponse de principe en temps réel.

❓ Crédit petit revenu : FAQ

1️⃣ A quel crédit souscrire avec un petit revenu ?

Pour un prêt inférieur à 5 000 €, le crédit renouvelable est le prêt le plus facile à obtenir. Il permet d’avoir une réserve d’argent disponible à utiliser librement par le consommateur. C’est un prêt très flexible, mais qui peut vite coûter cher. Nous recommandons de le rembourser rapidement une fois que son utilisation n’est plus nécessaire.

2️⃣ Comment obtenir un prêt avec un petit salaire ?

Pour obtenir un prêt avec un petit salaire, vous devez tout d’abord montrer à l’organisme prêteur que vous disposez d’une situation stable. Ensuite, vous devez bien gérer votre argent en faisant preuve de sérieux dans la gestion de vos finances. Si vous êtes régulièrement à découvert, cela portera probablement préjudice au dossier par exemple.

Une fois ces deux pré-requis réalisés, vous pouvez initier une demande de crédit. Pour maximiser ses chances, nous recommandons au client de faire une demande de prêt avec un montant et une durée cohérente, en fonction de sa situation (salaire, taux d’endettement, etc.) Enfin, multiplier les demandes auprès des établissements de prêts permet d’avoir une chance de voir son crédit accepté plus facilement.

3️⃣ Un CDI est-il obligatoire pour souscrire à un crédit à la consommation ?

Non, il est parfaitement possible d’obtenir un crédit dans une situation tierce. Cependant, le CDI rassure les emprunteurs qui y voient la promesse d’une stabilité et d’un revenu régulier. En revanche, s’il est possible de voir sa demande de crédit accordée même en CDD ou en contrat intérimaire, les chances sont infimes si vous êtes demandeur d’emploi.