Crédit facile : un financement en ligne, simple et rapide à obtenir

crédit facileGénéralement, par l’appellation « crédit facile », on entend un prêt que l’on peut demander rapidement en ligne, sans démarches fastidieuses, mais aussi un financement qui s’obtient facilement. Le crédit en ligne répond parfaitement aux nouvelles exigences des consommateurs : facilité et rapidité. A condition de bien le comparer avant de se lancer. 

TOP 4 : notre classement pour un crédit facile et rapide

 DétailsSon petit plus 
SofincoMontants : 250€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Signature électronique> SIMULER
CetelemMontants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Taux souvent intéressants> SIMULER
FranfinanceMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 120 mois
Crédit 100% en ligne> SIMULER
CofidisMontants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
Idéal petit montant> SIMULER
► Obtenir un classement personnalisé

Note : les montants et durées de remboursement proposés dépendent du type de projet (auto, moto, besoin d’argent, prêt personnel, crédit renouvelable, etc.). N’hésitez pas à cliquer sur « obtenir un classement personnalisé » pour bénéficier d’un comparatif détaillé, adapté à votre projet.

Un crédit facile, qu’est-ce que c’est ?

Le crédit n’est pas une chose facile pour la plupart des consommateurs. Au moment de se lancer dans le financement d’un projet, le marché du crédit à la consommation peut vite effrayer. Vers qui se tourner quand on débute pour obtenir une offre au meilleur taux ? A qui accorder sa confiance ? Le nombre d’établissements susceptibles d’accorder un prêt ne cesse de croitre. Banques, organismes de crédit en ligne, assureurs, sans parler des concessionnaires dans le cadre spécifique du prêt auto

Il nous parait nécessaire de distinguer quatre points en particulier. Le crédit dit « facile » répond en effet à quatre attentes majeures de la part des consommateurs :

  1. Trouver facilement son crédit : cela implique une simplification des démarches de comparaison
  2. Effectuer les démarches en toute simplicité 
  3. Obtenir rapidement et sans encombre le montant désiré 
  4. Utiliser son crédit en toute sérénité, sans avoir à se justifier

Pour chacune de ces étapes et pour chacun de ses besoins, heureusement, il existe des solutions adaptées. Dans cet article, nous nous sommes efforcés de les présenter, par ordre chronologique, tout en mettant à votre disposition un formulaire de crédit destiné à faciliter l’ensemble du processus.

Le crédit, avec un comparateur, c’est facile !

Le comparateur de crédit facilite grandement les démarches du néophyte. D’une offre à l’autre, on assiste parfois à des écarts considérables. Pour un montant identique, remboursé sur une même durée de remboursement, certains consommateurs se retrouvent à payer plusieurs centaines d’euros de plus en intérêts et en frais de dossier. Avant d’aller plus loin, il est donc nécessaire d’effectuer une comparaison. Pas facile quand le crédit est domaine que l’on ne connait pas ! D’autant que la démarche s’avère rapidement chronophage.

Comment comparer facilement les crédits ?

Pour un crédit facile à comparer, nous avons développé un formulaire en partenariat avec Capitaine Crédit. Il permet d’obtenir un classement personnalisé pour chaque projet. Du prêt personnel au crédit auto neuve, en passant par le prêt travaux, notre outil classe en temps réel les meilleures propositions qui s’offrent à vous.

► COMPLETER NOTRE FORMULAIRE DE CREDIT

En outre, notre système est connecté aux algorithmes décisionnels des grands noms du crédit à la consommation (Cetelem, Sofinco, Cofidis, Franfinance…). Nous sommes donc en mesure de vous fournir une réponse de principe immédiatement. En cas de pré acceptation, vous recevez votre contrat par email. Libre à vous de le signer s’il vous intéresse, ou de l’ignorer si ce n’est pas le cas.

Vous n’aurez donc pas à multiplier les démarches sur les sites des différents prêteurs qui figurent dans votre classement. C’est un gain de temps considérable. Un seul formulaire suffit à interroger l’ensemble de ces organismes. En multipliant les demandes, vous mettez également toutes les chances de votre côté  d’obtenir un accord.

Les refus sont la bête noire de nombreux consommateurs. Ils sont d’ailleurs fréquents. Nous estimons qu’une demande sur deux, en moyenne, est rejetée (pour des raisons différentes, parfois obscures pour le client). Il est donc plus facile d’obtenir un crédit en effectuant plusieurs demandes.

Le taux TAEG, la clé pour bien comparer

crédit facileSi nous insistons sur le taux TAEG (taux annuel effectif global), c’est qu’il mérite qu’on s’y attarde. Depuis 2010, avec l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, ce taux est obligatoire. Il doit figurer sur toutes les offres de prêt (consommation ou immobilier). Sa vocation ? Protéger l’emprunteur. En effet, grâce à lui, le crédit est beaucoup plus facile à comparer qu’il ne l’était auparavant.

Par définition, le taux TAEG englobe tous les frais induits par un crédit. Il comprend donc les intérêts, mais aussi les frais de dossier, s’ils existent. Dans le cadre d’un prêt immobilier, le coût de l’assurance emprunteur est également inclus, car celle-ci est obligatoire.

Dès lors, la comparaison devient un jeu d’enfant. Pour identifier le meilleur crédit auto par exemple, il vous suffit de comparer les taux TAEG sur toutes les propositions que vous avez obtenues. La moins chère est celle dont le taux TAEG est le plus bas.

Notre comparateur s’appuie sur cette référence légale pour proposer les classements les plus objectifs possible.

Le crédit en ligne : des démarches simplifiées pour l’emprunteur

On associe fréquemment la notion de crédit facile au crédit en ligne. Comprendre celui qui s’obtient auprès des spécialistes du crédit à la consommation en ligne comme Sofinco, Cetelem, Cofidis, etc.

Il est vrai que ces établissements, qui ont fait du crédit conso leur fer-de-lance, répondent à deux de nos exigences, et pas des moindres.

  • Les démarches pour demander un crédit sont simples à effectuer.
  • L’argent est rapidement disponible grâce à l’optimisation du processus.

La simplicité de la demande en ligne

crédit facile en ligneUn organisme de crédit en ligne, comme son nom l’indique, ne s’appuie par sur un réseau d’agences. Il fonctionne entièrement à distance. Si la demande de crédit est plus facile, grâce à ce système, le consommateur obtient également un meilleur taux. Les coûts, en effet, sont considérablement réduits par rapport à une banque, par exemple.

Autre spécificité, le crédit en ligne permet, en quelques clics, d’obtenir une simulation pour son crédit. Vous connaissez immédiatement le taux proposé, ainsi que le montant des mensualités correspondantes. De plus, la majorité de ces organismes vous apporte une réponse de principe en temps réel sur la base des informations que vous avez renseignées (âge, revenus, situation professionnelle, etc.).

Vous pouvez effectuer la démarche n’importe où, au moment qui vous convient le mieux. Vous n’aurez ni plus ni moins qu’un formulaire de crédit, simple et facile à remplir. L’organisme se chargera ensuite de vérifier l’exactitude des données en vous demandant de fournir certains justificatifs (justificatif d’identité, de revenus, de domicile).

>> A lire aussi : un crédit auto avec réponse immédiate

Des délais raccourcis pour obtenir les fonds

Etant donné que la démarche de crédit est plus facile et rapide pour l’emprunteur, le délai pour obtenir les fonds se réduit dès lors que l’on passe par un organisme de crédit en ligne.

Note : pour accélérer davantage vos démarches, pensez à préparer vos pièces justificatives sur votre ordinateur. De plus en plus de prêteurs vous permettent de les envoyer ou de les charger en ligne directement. Si vous avez tout sous la main, vous gagnez un temps non négligeable. L’organisme pourra immédiatement étudier votre solvabilité et la véracité des informations que vous lui avez transmises.

Attention, le marché du crédit à la consommation (par définition, un montant supérieur à 200€ remboursé en plus de 90 jours) est soumis à certaines obligations légales. Vous ne pourrez obtenir l’argent du crédit, même via un formulaire facile à remplir et accessible en ligne, avant 7 jours. Le prêteur est tenu de respecter votre délai de rétractation, et ne peut rien vous verser avant 7 jours (à compter de la signature du contrat).

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Autre point à aborder sur cette question : existe-t-il un crédit plus facile à obtenir ? Effectivement, on observe des différences en fonction de l’interlocuteur, mais aussi en fonction du type de prêt.

Les spécialistes du crédit à la consommation : un interlocuteur privilégié

prêt facileOn considère qu’il est plus facile d’obtenir un avis favorable pour son crédit auprès des organismes de crédit en ligne. Leurs taux d’acceptation, pour un crédit à la consommation, sont bien meilleurs que ceux des banques.

Les établissements bancaires, tout comme les assureurs, réservent leurs offres à leurs clients. Pousser la porte d’une banque dont on n’est pas client pour faire une demande de crédit conso n’est pas très judicieux. La démarche se soldera soit par un refus, soit par une proposition à un taux élevé. Le banquier ne vous connait pas, il ne prendra aucun risque.

Les spécialistes du secteur, Sofinco, Cetelem et les autres, en revanche, sont habitués à évaluer le risque inhérent à un crédit. Il n’est pas nécessaire d’être client chez eux pour profiter d’un bon taux. Pour un crédit auto chez Sofinco, par exemple, si votre dossier correspond à leurs critères d’acceptation, vous obtiendrez rapidement les fonds.

Zoom sur le crédit renouvelable, le crédit facile à obtenir par excellence

Si l’interlocuteur a une importance, le type de crédit est aussi un point sur lequel il faut s’interroger. Le crédit à la consommation rassemble plusieurs sous-catégories (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable, rachat de crédit…). Parmi elles, certaines offrent plus de souplesse et de flexibilité.

Le crédit renouvelable, notamment, est un crédit plus facile à obtenir que les autres. Plusieurs raisons permettent d’expliquer un tel phénomène :

  • Il coûte un peu plus cher qu’un prêt personnel.
  • Il se rembourse généralement sur des durées assez courtes.
  • Réutilisable, il peut servir à nouveau, sans qu’il soit nécessaire de monter un nouveau dossier.

Les organismes sont mieux rémunérés et savent qu’une utilisation peut en entrainer une autre, sans qu’il soit nécessaire de traiter de nouveaux dossiers. Ils peuvent se permettre de l’accorder plus facilement à des profils qui auraient été refusés ailleurs.

Faut-il choisir un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une réserve d’argent qui reste à disposition du client. Si vous ne l’utilisez pas, elle ne vous coûte rien. Si vous empruntez de l’argent, vous vous acquittez de votre dette en choisissant le rythme de remboursement souhaité. C’est une solution flexible et un crédit facile d’utilisation.

Son seul inconvénient, c’est son coût. Le taux TAEG, révisable, est plus élevé que sur d’autres crédits à la consommation. Ce crédit a d’ailleurs longtemps eu mauvaise presse, notamment à cause de son caractère réutilisable. En ne le remboursant jamais tout à fait et en réempruntant régulièrement, certains se sont surendettés.

Heureusement, le crédit renouvelable est mieux encadré aujourd’hui. La loi prévoit en effet des durées maximales de remboursement. Ce type de crédit reste une solution pratique et facile à obtenir si vous êtes à la recherche d’un prêt rapide et flexible. L’essentiel est de le rembourser rapidement. De cette façon, vous profitez de sa souplesse sans payer trop d’intérêts.

► FAIRE UNE DEMANDE DE CREDIT RENOUVELABLE

Un crédit facile à utiliser, sans justificatif

Dernier point à aborder : la facilité d’utilisation des fonds. Il faut bien admettre que certains crédits sont plus contraignants que d’autres.

Le prêt affecté, par exemple, est associé à un achat ou à un service précis. Il ne peut servir à rien d’autre que ce pour quoi vous l’avez souscrit. La conséquence ? Vous êtes tenu de vous justifier quant à l’utilisation des fonds. Pour un crédit affecté à l’achat de la voiture, par exemple, il faudra fournir un bon de commande ou une preuve d’achat. Nous l’avions déjà évoqué dans notre article « prêt auto ou prêt personnel« . Pour un prêt travaux, il faudra être en mesure d’envoyer des factures ou devis d’artisans à l’organisme.

Or ce n’est pas toujours facile d’opter pour un crédit affecté. Certains projets ne s’y prêtent tout simplement pas. Si vous devez payer une voiture d’occasion à un particulier, si vous cherchez à financer un mariage ou des travaux effectués par vous-mêmes, vous n’y avez tout simplement pas accès.

Dans ce cas, heureusement, il existe une solution : le prêt personnel. C’est un crédit à la consommation qui n’implique pas de se justifier sur l’utilisation faite de la somme empruntée. Cette dernière est virée sur le compte bancaire du client qui l’utilise à sa guise, selon ses besoins. Un crédit facile à utiliser qui s’adapte à la pluralité de vos projets. La majorité des organismes de crédit en ligne en propose.

Vous pouvez comparer les prêts personnels sur notre comparateur. Pour cela, il suffit de sélectionner « prêt personnel » ou « besoin d’argent ». Une excellente option si vous êtes à la recherche, par exemple, d’un crédit auto sans justificatif.

Meilleur taux pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
organismeMeilleur taux TAEG fixeDétail
cetelem2,99%Mensualités : 221,12€
Coût du crédit : 613,76€
cofidis2,99%Mensualités : 221,12€
Coût du crédit : 613,76€
sofinco3,90%Mensualités : 225,04€
Coût du crédit : 801,92€
Banque Postale4,54%Mensualités : 227,82€
Coût du crédit : 935,36€
Caisse d'épargne4,93%Mensualités : 229,49€
Coût du crédit : 1 015,52€
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Dernière mise à jour des taux : mars 2022

Crédit facile : gare à certains pièges

Quand on cherche un crédit facile et rapide à obtenir, on tombe rapidement sur une multitude d’offres. Il faut rester prudent et s’en tenir aux grands noms du crédit à la consommation avant de s’engager.

De plus en plus d’établissements (Cashper, Finfrog, Bling…) se spécialisent dans des crédits que l’on peut obtenir en 24 ou 48h. En proposant de petits montants, remboursés en moins de 90 jours, ils contournent ainsi la réglementation du crédit à la consommation.

La prudence reste de mise. Ces organismes sont régulièrement rappelés à l’ordre par les associations de consommateurs, et par l’ACPR, le régulateur du secteur financier. Les taux pratiqués par ces organismes sont très élevés, ils flirtent dangereusement avec le taux d’usure (20% environ). En outre, les virements instantanés, promis dans leurs publicités, nécessitent de souscrire à des services optionnels qui, bien entendu, sont facturés au prix fort.

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 12/05/2022
Modifié le 16/08/2022

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