Taux de crédit auto : comment obtenir la meilleure offre ?

taux de credit autoTrouver le taux de crédit auto le plus bas revêt un enjeu important : des centaines d’euros d’intérêts sont sur la balance. Beaucoup d’établissements sont capables de proposer un crédit voiture, mais combien à un taux intéressant ? Nous allons voir la meilleure manière de faire jouer la concurrence, afin de réellement obtenir le taux de crédit auto le plus bas.

► Crédit auto : accéder au comparatif des taux

Sommaire

    1. Quels sont les meilleurs taux de crédit auto en 2022 ?
    2. Meilleur taux de crédit auto : par où commencer ?
    3. Comparatif de taux de crédit auto
    4. Chez qui peut-on obtenir un crédit auto ?
    5. Le taux de crédit auto des organismes spécialisés
    6. Taux de crédit auto : les constructeurs ont leur mot à dire
    7. L’offre des banques et assureurs
    8. Taux de crédit voiture neuve ou d’occasion : quelles différences ?
    9. Quelles sont les solutions pour un crédit auto au meilleur taux ?
    10. Prêt voiture : la recherche du meilleur taux étape par étape

Quels sont les meilleurs taux de crédit auto en 2022 ?

Meilleurs taux de crédit auto en 2022
- de 5 000€10 000€15 000€
48 mois60 mois48 mois84 mois
CofidisCofidisFranfinanceCofidisCetelem
TauxRévisable*2,99%4,76%2,99%4,93%
MensualitésÀ partir de 21 €/mois
221,12€187,15€331,68€210,76€
Coût total du crédit-613,76€1 229€920,64€2 703,84€
*Pour un montant inférieur à 5 000€, nous vous conseillons de souscrire à un crédit renouvelable. Pour ce type de crédit, les taux sont révisables.
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Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation effectuée en juin 2022.

Afin de vous montrer les meilleurs taux de crédit auto sur le marché en 2022, nous avons réalisé un tableau comparatif. Ici, nous avons choisi de simuler un crédit pour une auto neuve. Cependant, si vous souhaitez voir les taux pour un crédit auto d’occasion, vous pouvez effectuer une nouvelle simulation de crédit auto en ligne en cliquant sur le bouton en bas du tableau.

L’organisme au meilleur taux de crédit auto en 2022

Avec ce tableau comparatif, nous constatons que Cofidis propose les meilleurs taux de crédit auto en 2022 dans de nombreux cas. En effet, qu’il s’agisse d’un crédit auto de 10 000€ sur 48 mois ou d’un crédit renouvelable de 500 à 5 000€, il est en tête.

Mais il ne faut pas négliger ses concurrents Cetelem et Franfinance qui, eux aussi, proposent de très bons taux de crédit auto. En revanche, Sofinco n’apparaît pas dans ce tableau comparatif. Cela ne veut cependant pas dire qu’il ne fait pas partie des meilleurs prêts auto en 2022. Ce dernier peut être très intéressant sur des durées différentes.

Attention, les taux de prêt auto sont susceptibles d’évoluer toute l’année

Dans ce tableau, nous avons présenté les meilleurs taux de crédit auto en 2022. Mais attention, les données recueillies ne sont pas forcément celles que vous trouverez tout au long de l’année, ou sur les prochaines années. Par exemple, en allant faire un tour sur notre article meilleur crédit auto 2020, vous pourrez facilement vous rendre compte que les taux évoluent au cours du temps, notamment avec les problèmes auxquels nous faisons face actuellement.

C’est pour cela que nous vous conseillons de toujours effectuer une simulation personnalisée lorsque vous souhaitez souscrire un prêt auto. En fonction du montant et de la durée souhaitée, vous trouverez le taux de crédit auto actuel le plus intéressant.

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Taux de crédit voiture et inflation : peut-on trouver un bon taux en 2022 ?

taux prêt autoConséquence de la guerre en Ukraine, de la crise liée au Covid-19, et des mesures prises par les banques centrales pour limiter l’inflation, la hausse des taux de crédit était inévitable. Les prix augmentent considérablement, et impactent les différentes sortes de crédit à la consommation. Le prêt personnel est celui qui est le plus impacté par cette inflation. En effet, selon Squirrel, le taux moyen du prêt personnel est passé de 3,6% en janvier à 3,81% début mars. Ce type de prêt est pourtant très utilisé par les Français puisqu’il permet de financer n’importe quel projet, sans avoir à se justifier quant à l’utilisation des fonds.

Évidemment, le prêt personnel n’est pas le seul concerné. Le crédit auto, bien que moins touché, n’est pas pour autant épargné par cette inflation. Les taux de crédit auto ont beaucoup augmenté entre le dernier trimestre 2021 et le troisième trimestre 2022. Il est donc un peu plus difficile de trouver un bon taux de crédit auto en 2022. Mais grâce à un comparateur, on peut limiter les dégâts et obtenir un taux qui reste compétitif.

Comment faire pour obtenir un taux de prêt voiture abordable en 2022 ?

Il est tout de même possible de trouver de bonnes offres de taux de crédit auto en 2022, notamment sur 12 mois. En effet, les organismes proposent des taux TAEG inférieur à 1%. Mais sur cette durée, le montant des mensualités est très élevé. Ce type de crédit n’est accordé qu’aux clients qui disposent des capacités financières suffisantes pour pouvoir le rembourser, sans se mettre dans une situation de surendettement. Il sera donc très difficile d’obtenir une offre de ce type.

Pour bénéficier d’un taux de crédit auto relativement faible que vous serez en capacité de rembourser, nous vous conseillons de souscrire à un crédit auto sur 48 mois. En effet, certains organismes proposent encore des taux de crédit auto intéressants sur cette durée, qui est moins impactée que les autres. Par exemple, les taux de prêt auto sur 60 mois connaissent, eux, des augmentations très importantes.
Dans tous les cas, il est nécessaire d’effecteur des comparaisons en ligne sur un simulateur de crédit auto. Cela vous permettra de trouver le taux de crédit auto le plus bas pour la durée et le montant que vous souhaitez.

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Meilleur taux de crédit auto : par où commencer ?

Le taux de crédit auto est exprimé en taux TAEG, pour Taux Annuel Effectif Global. Ce taux est votre meilleur allié dans la recherche du meilleur crédit auto. Incluant les intérêts mais aussi toute autre forme de frais liés au crédit, le taux TAEG ne ment jamais. Encore faut-il savoir où chercher pour comparer les offres.

Pour être sûr d’obtenir le meilleur taux de crédit auto il faut comparer les offres. Notre comparateur de crédit auto permet d’obtenir un classement des meilleures offres. De plus, une réponse de principe immédiate est apportée pour chaque demande.crédit auto

Suivant la durée de remboursement choisie, les taux varient parfois beaucoup. Nous pouvons dire qu’en règle générale il vaut mieux se méfier des taux promo. Un taux de prêt auto à 1% ou moins est très souvent associé à une durée de remboursement courte. Il est inutile de perdre sont temps à entamer une demande de prêt impliquant des mensualités très élevées puisqu’elle sera probablement refusée.

En savoir plus : crédit auto refusé, raisons et solutions

Quel est le taux de prêt auto le plus bas ?

Crédit auto neuve de 10 000€ sur 12 mois
CofidisCetelemFranfinance
Taux TAEG fixe0,50%0,90%1,30%
Mensualités835,59837,38839,18
Coût total du crédit27,08€48,56€70,16€
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Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en juin 2022.

Lorsque l’on cherche le taux de crédit auto le plus bas, nous tombons très souvent sur des offres de 12 mois. Les organismes de prêt se permettent de proposer des taux aussi bas tout simplement car un crédit sur cette durée représente beaucoup moins de risques qu’un emprunt sur une durée plus longue. Les imprévus ont moins de chance de survenir.

Mais il faut savoir que ces offres, notamment mises en avant par les concessionnaires, sont principalement faites pour attirer le client. En effet, les clients sont très intéressés lorsqu’ils voient un taux de crédit auto inférieur à 1% pour l’achat de leur véhicule. Mais les mensualités d’un prêt auto sur 12 mois sont très élevées. Par exemple, si nous regardons le tableau comparatif présent ci-dessus, nous pouvons nous en rendre compte. En effet, pour un emprunt de 10 000€ sur 12 mois en choisissant le meilleur organisme, vous devez rembourser 835,59€ chaque mois. Ces montants sont beaucoup trop élevées pour les foyers qui ont déjà à la charge un loyer ou un crédit en cours par exemple.

Et même si vous pensez avoir les capacités pour y souscrire, il est tout de même très probable que l’organisme prêteur refuse de vous accorder le prêt après l’étude de votre dossier. Il vous proposera probablement une nouvelle offre de prêt sur une durée plus adaptée tel que 48 mois par exemple. Mais ce nouveau taux de crédit auto ne sera pas forcément le plus intéressant.

Dans ce cas, il sera encore une fois nécessaire d’utiliser un simulateur de crédit auto pour comparer les taux proposés.

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Comparatif de taux de crédit auto

Pour mieux se rendre compte de l’importance des durées de remboursement, nous avons effectué un comparatif de crédit auto. Nous voyons bien que pour un crédit auto à 15 000 euros, le meilleur taux est à 0,50%, mais les mensualités s’élèvent à plus de 1 200 euros. C’est une somme énorme que très peu de gens pourront débourser chaque mois. Il sera préférable d’opter pour un prêt sur 48 mois par exemple. Il offrira des mensualités plus supportables.

Meilleurs taux pour un crédit auto neuve
6 000€10 000€15 000€ à 30 000€
12 mois1,70%0,50%0,50%
24 mois3,95%3,40%3,40%
36 mois4,39%3,99%3,95%
48 mois4,39%3,50%3,50%
60 mois4,79%4,76%4,70%
72 mois4,89%4,89%4,89%
84 mois4,89%4,89%4,89%
► Demander une simulation personnalisée
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière mise à jour en août 2022.

Attention : pour qu’un comparateur de crédit soit légitime, il doit se baser sur les taux TAEG. Ce n’est malheureusement pas le cas de tous les comparateurs en ligne. En effet, certains d’entre eux font des classements basés sur les commissions qu’ils obtiennent de leurs partenaires. Les résultats obtenus ne sont donc pas très fiables et ne permettent pas forcément de trouver un crédit auto pas cher. Pour déterminer si un comparateur de crédit est rigoureux, il faut vérifier que les taux et les coûts changent lorsque l’on modifie le montant et la durée de remboursement.

Comment utiliser notre comparateur ?

Notre comparateur, en relation avec les organismes de prêt en ligne vous permet d’obtenir un classement des meilleurs taux de crédit auto en fonction de la durée et du montant d’emprunt. Vous obtenez également à la fin de votre simulation une réponse de principe immédiate. Pour y accéder, c’est très simple, les démarches sont les suivantes :

1. Choix de votre projet

taux de crédit auto

En allant sur le site de Capitaine Crédit avec qui nous sommes partenaires, vous tombez directement sur notre comparateur, comme présenté sur la photo ci-dessus. Ici, vous avez simplement à indiquer le type de projet que vous souhaitez financer (crédit auto, prêt personnel, prêt travaux, …) la durée ainsi que le montant d’emprunt.

2. Remplir des informations

La deuxième partie consiste à remplir toutes les informations vous concernant, afin de constituer votre dossier.

Tout d’abord, notre comparateur vous demande d’indiquer votre situation familiale, à savoir le nombre d’enfants à votre charge, et si vous avez un conjoint. Vous devez ensuite énoncer votre situation professionnelle en indiquant le type de contrat (CDI, CDD) et le nom de votre employeur. Lors de cette simulation, notre comparateur vous demandera également d’indiquer si vous êtes locataire ou propriétaire, et le montant de votre éventuel loyer ou du crédit en cours. Vous devez également inscrire le nom de votre banque principale, ainsi que la date d’entrée au sein de cette dernière.

A la suite de ces informations complétées, vous devez encore indiquer le montant de vos revenus et charges. Ces informations permettent aux organismes d’être certains que vous disposez des capacités financières suffisantes pour vous accorder le prêt.

Enfin, vous devrez renseigner :

  • votre identité
  • une adresse postale
  • une adresse mail
  • votre numéro de téléphone

3. Les résultats de la simulation

Résultat simulation

Une fois toutes les informations complétées, vous vous trouverez désormais sur cette page, qui vous permet d’obtenir un classement des meilleurs taux TAEG. Ici, le taux de crédit auto le plus intéressant pour un emprunt de 10 000€ sur 48 mois est proposé par l’organisme de prêt en ligne Cofidis.

Cette simulation effectuée par nos soins, a d’ailleurs été acceptée auprès de cet organisme. Mais même si la demande était refusée, vous pourriez interroger le deuxième organisme de crédit en ligne le moins cher, à savoir ici Cetelem. Pour cela, il vous suffit de cliquer sur le bouton « obtenir une réponse ».

Attention : cette réponse de principe n’est pas une réponse définitive. En effet, votre dossier doit d’abord être étudié avant d’obtenir un véritable accord.

4. Réception d’un mail

Une fois la réponse de principe immédiate obtenue, l’organisme de crédit interrogé ayant pré accepté votre demande vous envoie consécutivement un mail. Cela permet de confirmer la demande que vous venez de faire.

Dans les heures qui suivent ce premier mail, vous recevez un second mail vous indiquant les démarches à suivre. Vous pouvez donc choisir d’accepter ce prêt en signant le contrat et en envoyant les pièces justificatives obligatoires, ou de refuser (pour cela, il suffit de ne pas donner suite).

Si vous acceptez, l’organisme étudiera votre dossier afin de vérifier qu’il ne manque aucune pièce et qu’il n’y a aucune erreur. Il vous donnera à la suite une réponse définitive. Vous pourrez recevoir les fonds sur votre compte bancaire à partir du 8ème jour après l’accord de l’organisme.

Chez qui peut-on obtenir un crédit auto ?

Il existe différents acteurs capables de proposer un crédit pour le financement de son véhicule, neuf ou d’occasion :prêt moto

  • Les organismes de crédit en ligne (crédit auto Cetelem, Cofidis, etc) : tous proposent des solutions de prêt pour voiture
  • Tous les concessionnaires, souvent par le biais de leur propre organisme de financement
  • Les banques (et particulièrement la vôtre)
  • Certains professionnels spécialisés dans la revente de véhicules (Autosphère, AramisAuto, …)

NB : le crédit auto permet de financer tous les types de véhicules de particuliers. Ca veut dire que si on a besoin d’un prêt pour acheter un scooter, une moto ou même un camping-car, il n’y a pas d’option dédiée et il faut se tourner vers un crédit auto.

Le taux de crédit auto des organismes spécialisés

Quand on recherche les meilleurs taux de crédit auto, il est souvent intéressant de se tourner vers les organismes de crédit. Ils ont de nombreux avantages :

  • Proposent souvent les meilleurs taux de crédit auto
  • Possibilité de réaliser des simulation gratuitement
  • Processus entièrement en ligne 
  • Le taux d’acceptation est plus élevé qu’en banque par exemple
  • Pas de frais de dossier

Il est idéal de réaliser plusieurs simulations de crédit auto en ligne pour obtenir le meilleur taux. Nous avons développé un système pour faciliter les recherches. En effet, notre comparateur propose un classement des meilleures offres du moment chez les organismes de crédit auto en ligne.

Toutefois, il faut garder en tête que chaque organisme à des critères d’acceptation différents. Même si leur taux d’acceptation est généralement plus élevé que chez d’autres types de sociétés financières, tout le monde n’est pas accepté partout. L’avantage de notre comparateur est qu’il est directement relié aux organismes de crédit, ce qui nous permet d’obtenir une réponse de principe immédiate pour chaque demande. On sait donc d’avance où le dossier à le plus de chance d’être accepté.

Crédit auto : comparer les taux des organismes

Le crédit auto Cetelem

Cetelem est une filiale de BNP Paribas. Avec cet organisme de prêt en ligne, vous n’êtes pas obligés de souscrire à un crédit auto. Il propose plusieurs offres de financement tels que le crédit travaux ou le prêt personnel par exemple. Cetelem propose de bons taux de crédit auto, notamment sur des longues durées. En effet, avec ce dernier, vous pouvez souscrire à un prêt auto allant jusqu’à 84 mois.

Les caractéristiques du prêt auto Cetelem :

  • Crédit auto neuve ou d’occasion
  • Montant d’emprunt : 500€ à 75 000€
  • Durée : de 7 à 84 mois
  • Taux TAEG fixe
  • Possibilité de reporter 2 mensualités par an (avec frais de gestion)
  • Délai de rétractation de 14 jours

Le crédit auto Cofidis

logo cofidisFiliale du Crédit Mutuel, Cofidis est un spécialiste du crédit à la consommation et du rachat de crédit. Nous l’avons vu un peu plus haut, Cofidis peut proposer de très bons taux de crédit auto sur certaines durées. Il s’agit d’ailleurs du meilleur crédit auto sur des montants peu élevés, en dessous de 5 000€.

Les différentes caractéristiques du Crédit auto Cofidis :

  • Crédit auto neuve ou d’occasion
  • Emprunt de 500€ à 35 000€
  • De 12 à 72 mois
  • Taux TAEG fixe
  • Bon de commande non obligatoire
  • Aucuns frais de dossier
  • Délai de rétractation de 14 jours

L’avantage de ce prêt auto est qu’il n’est pas obligatoire d’être en possession d’un bon de commande. Lors de l’achat d’une voiture d’occasion, cet élément peut être très intéressant. En effet, il n’est pas toujours possible d’obtenir un bon de commande lorsque la vente s’effectue entre particuliers.

Il peut donc être judicieux de souscrire un crédit auto chez cet organisme. Bien qu’il ne permette pas d’emprunter sur des durées supérieures à 35 000€, il est très avantageux dans le cas d’un petit crédit auto.

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Le crédit auto Franfinance

Le crédit auto de Franfinance est idéal pour financer votre véhicule d’occasion ainsi que votre véhicule neuf. Franfinance fait la distinction entre ces deux types de prêts et propose des taux de crédit auto légèrement différents. L’organisme appartient à la Société Générale.

Les différentes caractéristiques du crédit auto Franfinance :

  • Crédit auto neuve, d’occasion ( de – de 2 ans ou de + de 2 ans) ou électrique
  • De 500 à 35 000€
  • De 12 à 72 mois (jusqu’à 60 mois pour l’occasion)
  • Taux TAEG fixe
  • Possibilité de reporter une échéance sans frais (maximum 2 fois par an)
  • Bon de commande obligatoire
  • Délai de rétractation de 14 jours

Bien que compétitif, Franfinance n’est pas toujours l’organisme qui propose les taux de crédit auto les moins élevés. Mais si vous souhaitez passer à l’électrique, pas de doute, il est avantageux d’opter pour ce dernier. Les taux de crédit auto électrique que Franfinance propose sont très intéressants.

Le crédit auto Oney

Offre oneyFiliale du groupe BPCE (Banque populaire et Caisse d’épargne), Oney est un organisme de prêt en ligne qui, lui aussi, propose de bons taux de crédit auto.

Les différentes caractéristiques du crédit auto Oney :

  • Crédit moto / auto neuve ou d’occasion
  • Montant d’emprunt : 1 000€ à 50 000€
  • Durée : de 4 à 84 mois
  • Taux TAEG fixe
  • Aucuns frais de dossier
  • Possibilité de faire jusqu’à 2 pauses de mensualités par an
  • Délai de rétractation de 14 jours

Avec le prêt auto Oney, vous n’êtes pas obligés de fournir un bon de commande du véhicule si vous souscrivez à un prêt auto d’occasion. En revanche, l’absence de justificatif entraîne un taux TAEG de crédit auto un peu plus élevé. Mais cette option est tout de même idéale lorsque vous achetez une voiture à un particulier.

Le crédit auto Sofinco

Contrairement aux autres organismes de crédit, le prêt auto Sofinco n’existe pas. Avec cette filiale du CA Consumer Finance, si vous souhaitez financer votre voiture, il faudra vous tourner vers le prêt personnel. Cela signifie que vous n’aurez pas à vous justifier quant à l’utilisation des fonds que vous souhaitez faire.

Les différentes caractéristiques du prêt auto Sofinco :

  • Prêt personnel
  • De 1 000€ à 75 000€
  • Emprunt de 12 à 72 mois
  • Taux TAEG fixe
  • Aucune justification à propos de l’usage de l’argent
  • Délai de rétractation de 14 jours

Avec Sofinco, vous pouvez empruntez de gros montants tout en bénéficiant de bons taux de crédit auto. Ce dernier est compétitif par rapport aux autres organismes de crédit.

Le crédit auto Younited Crédit

prêt à 0,1% younited créditContrairement à Sofinco, le crédit auto Younited Crédit est spécialement dédié à l’achat d’une voiture. C’est une des conditions principales de cet organisme.

Les différentes caractéristiques du prêt auto Younited Crédit :

  • Crédit véhicule neuf ou d’occasion
  • Durée : de 6 à 84 mois
  • Montant : 1 000€ à 50 000€
  • Taux TAEG fixe
  • Justificatif d’achat (bon de commande) obligatoire
  • Crédit 100% en ligne
  • Crédit rapide (réponse de principe immédiate et réponse définitive sous 24h)
  • Droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature de l’offre de contrat

► EFFECTUER UNE SIMULATION

Taux de crédit auto : les constructeurs ont leur mot à dire

Les constructeurs auto proposent tous des solutions de crédit classique pour financer leurs véhicules. Cette solution peut être avantageuse pour certains Français puisqu’elle permet de gagner du temps. On peut d’ailleurs parfois tomber sur des offres avec de très bons taux de crédit auto chez les concessionnaires.

En revanche, nous savons que la plupart du temps, le prêt coûte plus cher chez ces derniers. Mais les vendeurs ont intérêt à essayer de vous faire souscrire à un crédit chez eux. Inutile de vous précipiter en acceptant immédiatement sans prendre le temps de comparer. Nous vous conseillons de ne jamais seulement vous en tenir à l’offre de votre concessionnaire.

Les taux de crédit voiture à moins de 1% en concession

Pour parvenir à vous faire souscrire, les concessionnaires mettent en avant des taux de crédit auto à moins de 1% afin de vous attirer. Mais attention, ces offres qui paraissent très intéressantes au premier abord se remboursent sur 12 mois. Mais les offres sur 12 mois ne sont pas accessibles à tous les Français. Ces taux de crédit auto sont en fait revus à la hausse après étude de votre dossier, et ne sont plus forcément très intéressants.

Les taux de prêt auto à 0% chez les concessionnaires

Dans la même veine, il arrive que les concessionnaires proposent des promotions avec des taux de crédit auto à 0%. Mais attention, il n’existe pas de crédit auto gratuit. Lorsqu’un vendeur vous propose une offre de ce type, cela signifie qu’il choisit de prendre les intérêts à sa charge pour vous encourager à souscrire.

Cette solution attire, puisque le client n’y voit aucun inconvénient. Mais il faut toutefois se méfier. En effet, il arrive que lorsque les vendeurs prennent en charge les intérêts, ils n’acceptent pas de négocier le coût de la voiture. Alors que généralement, même si le montant emprunté est important, il n’est pas supérieur à la remise que vous pourriez avoir sur le prix du véhicule. Pour résumer, si le concessionnaire ne vous permet pas de négocier en vous proposant un crédit auto 0%, méfiez-vous car vous pourriez être perdant.

Les constructeurs misent également sur la LOA (location avec option d’achat)

meilleur tauxLa LOA est une solution de financement qui vous permet de louer un véhicule sur une durée déterminée par un contrat. En contrepartie, vous devez régler des loyers. A la fin de votre location, vous pouvez choisir d’acquérir le véhicule en réglant l’option d’achat indiquée dans le contrat, ou le restituer.

La LOA est un crédit auto qui plaît, mais pour lequel aucun taux n’est mentionné. En effet, la loi sur le crédit consommation n’oblige par les organismes financiers à communiquer les taux TAEG pour de la LOA. On a donc tout intérêt à réaliser plusieurs simulations en ligne pour étudier les possibilités de crédit avant de se rendre en garage ou sur des plateformes dédiées comme Agilauto.

Enfin, il faut savoir que le coût total de la LOA ou LLD est souvent bien plus élevé que celui d’un prêt auto classique.

L’offre des banques et assureurs

Quels taux de crédit auto chez les banques ?

Comparaison crédit auto 10 000€ sur 48 mois banques et organismes de crédit en ligne
CofidisCetelemCrédit mutuel logoLa Banque Postale
Taux TAEG fixe3,50%3,99%4,02%4,44%
Mensualités223,32225,43231,87€227,36€
Coût total du crédit719,36€820,64€815,69€913,28€
SIMULERSIMULER
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en juin 2022.

Les banques proposent le plus souvent des taux de crédit voiture intéressants qu’à leurs meilleurs clients. Le crédit auto des banques traditionnelles ou en ligne est un prêt surtout destiné à fidéliser leurs meilleurs clients. Que les taux soient intéressants, rien n’est moins sur.

Une rapide simulation des taux proposés par plusieurs banques (prêt auto crédit mutuel) face à ceux des meilleurs organismes permet de constater d’importants écarts. Le coût total du crédit s’en ressent. Par exemple si l’on regarde notre tableau comparatif, nous constatons rapidement qu’il est plus avantageux de choisir l’offre de Cofidis que celle de la Banque Postale. La différence du coût total du prêt est de presque 200€. Ce n’est pas négligeable.

Dans cet exemple loin d’être isolé, les organismes de crédit proposent des taux de crédit auto plus intéressants que ceux des autres établissements.

Les offres des assureurs

Il est très fréquent que les assureurs proposent des offres avec de très bons taux de crédit auto, comme le crédit auto Matmut par exemple. En effet, cet assureur proposait dernièrement sur son site une offre de crédit auto avec un taux TAEG fixe de 2,95%. Évidemment, ce taux est très intéressant et vous permet de bénéficier de petites mensualités. Mais les offres proposées par les assureurs ne sont accessibles qu’aux sociétaires. Pour obtenir des taux aussi attractifs, il faudra forcément devenir client en souscrivant à une assurance dont vous n’avez pas spécialement besoin.

De plus, comme le crédit auto en concession, les taux proposés sur les sites des assureurs ne sont pas forcément ceux que vous obtiendrez en souscrivant. Ils peuvent se permettre de modifier le taux une fois le dossier étudié. Les taux mis en avant par les assureurs servent généralement à vous séduire, afin que vous adhériez à un produit supplémentaire (assurance auto par exemple).

C’est pour cela que nous vous conseillons de toujours prendre le temps de comparer les taux de crédit auto obtenus en effectuant des simulations en ligne.

► ACCEDER A NOTRE COMPARATEUR DE CREDIT EN LIGNE

Taux de crédit voiture neuve ou d’occasion : quelles différences ?

Il est généralement possible de choisir entre crédit auto neuve (ou – de 2 ans) et d’occasion lors de sa recherche en ligne. Les taux de crédit voiture neuve sont en moyenne légèrement plus bas que ceux de l’occasion.

La raison est simple : les établissements prêteurs ont plus de garanties concernant la valeur d’un véhicule neuf ou récent. C’est une sécurité supplémentaire en cas d’incident de remboursement.

Certains organismes proposent des offres de crédit auto d’occasion ou crédit auto neuve plus ou moins intéressantes. Notre comparateur de crédit auto permet de faire le tri entre les meilleurs organismes.

Le crédit auto neuve

Crédit auto neuve de 10 000€ sur 48 mois
CofidisCetelemFranfinanceSofinco
Taux TAEG fixe3,50%3,99%3,99%4,70%
Mensualités223,22€225,43€225,43€228,49€
Coût total du crédit719,36€820,64€820,64€967,52€
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

Pour disposer de bons taux de crédit auto neuve, il est très souvent préférable d’opter pour les organismes de prêt en ligne. Ce sont eux qui disposent des meilleurs taux de crédit auto. C’est la raison pour laquelle nous avons effectué ce tableau comparatif. Nous avons choisi de simuler un crédit auto sur 48 mois, pour un montant de 10 000€ puisque cet emprunt est relativement courant.

Ici, nous remarquons rapidement que pour un emprunt sur cette durée et ce montant, il est nettement plus avantageux de souscrire chez l’organisme de prêt en ligne Cofidis. Le taux de crédit auto neuve de ce dernier est de 3,50%, contrairement à Sofinco qui propose un taux TAEG fixe de 4,70%. La différence se constate d’ailleurs au niveau du coût total du crédit.

Mais cela ne veut pas dire que Cofidis possède le meilleur taux sur toutes les durées de crédit auto neuve, et tout au long de l’année. Pour en être sûr, n’hésitez pas à effectuer une nouvelle simulation en ligne sur un comparateur de crédit.

► ACCEDER A NOTRE COMPARATEUR DE CREDIT EN LIGNE

Le crédit auto d’occasion

Crédit auto occasion de 7 000€ sur 36 mois
CetelemFranfinanceCofidisSofinco
Taux TAEG fixe4,39%4,40%4,91%4,93%
Mensualités207,62€207,65€209,18€209,24€
Coût total du crédit474,32€475,40€530,48€532,64€
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

Pour ce tableau, nous avons choisi de simuler un prêt auto sur 36 mois et un emprunt de 7 000€. En effet, en occasion, les véhicules coûtent moins chers. Les souscripteurs peuvent donc se permettre de rembourser sur une durée plus courte.

Ce tableau met bien en comparaison les différents taux de crédit auto pour une voiture d’occasion. Ici, c’est Cetelem qui sort du lot avec un taux TAEG fixe de 4,39%.

► Souscrire un crédit auto d’occasion sur une durée différente

Quelles sont les solutions pour un crédit auto au meilleur taux ?

Pour financer une voiture on peut opter pour un prêt affecté, c’est à dire pour lequel on devra fournir un justificatif d’achat. On peut aussi se tourner vers un crédit auto non affecté, qui lui est plus flexible. En effet, les crédits non affectés permettent d’emprunter de l’argent sans justifier de son utilisation. Ces types de prêts sont surtout utiles lorsque l’on ne peut pas fournir de justificatif d’achat, pour un véhicule d’occasion par exemple.

Prêt auto affectéprêt auto sans justificatif

C’est bien simple, pour financer un véhicule grâce à un crédit affecté, il n’y a que le crédit auto. Il fonctionne de la même manière que la plupart des crédits à la consommation. On emprunte une somme d’argent et on doit la rembourser chaque mois sur un durée déterminée à l’avance et ce jusqu’au remboursement total de la somme empruntée. Pour pouvoir bénéficier d’un crédit auto neuve, il faudra obligatoirement fournir un justificatif d’achat ou un bon de commande. Par contre, pour un crédit auto d’occasion, la justification d’utilisation de l’argent n’est pas toujours demandée.

Prêt auto non affecté

Prêt personnel

Le prêt personnel est l’alternative la plus populaire pour obtenir un crédit auto sans justificatif. Il fonctionne de la même manière qu’un crédit auto classique, mais il n’est simplement pas nécessaire de vous justifier la manière avec laquelle l’argent est utilisé.

Caractéristiques générales du prêt personnel

  • Montant : 500€ à 75 000€
  • Durée : 12 à 84 mois (parfois plus)
  • Taux TAEG fixe
  • Type de prêt : sans justificatif d’utilisation
Prêt personnel de 12 000€ sur 48 mois
CofidisCetelemSofinco
Taux TAEG fixe3,50%4,39%4,70%
Mensualités267,98€272,58€274,19€
Coût total du crédit863,04€1 083,84€1 161,12€
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Quand on se demande s’il vaut mieux prendre un prêt auto ou un prêt personnel, il faut prendre en compte trois choses :

  • Le taux du prêt personnel est généralement plus élevé que pour un crédit auto classique. Cela est dû au fait que l’organisme qui prête l’argent prend un plus grand risque que lorsque l’utilisation de l’argent est justifiée
  • Il n’y a pas de justificatif d’achat à fournir donc on peut utiliser l’argent comme on le souhaite et pas uniquement pour financer un véhicule 

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable peut être un autre moyen pour financer un véhicule neuf ou d’occasion. Tout comme le prêt personnel, il ne nécessite pas de justificatif d’achat. C’est un type de prêt reconnu pour sa souplesse mais aussi pour ses taux souvent très élevés. Il est relativement facile à obtenir et l’argent peut être débloqué rapidement. C’est une manière d’obtenir un crédit auto rapide.justificatif credit auto

On a souvent le choix entre plusieurs vitesses de remboursement lorsque l’on souscrit un crédit renouvelable. Plus on choisi une vitesse rapide, plus les mensualités seront élevées mais le crédit sera moins cher. A l’inverse, si la vitesse de remboursement est plus lente, on paiera moins chaque mois mais le crédit coûtera plus cher au final.

Si on décide de passer par un crédit renouvelable pour faire un crédit auto, il faut faire attention à sont taux taeg révisable.  En effet, contrairement aux autres crédits à la consommation, le taux du crédit renouvelable est susceptible de changer chaque mois. Il est possible de refuser ces changements, mais dans ce cas le crédit deviendra amortissable et sera clôturé après le remboursement de la somme empruntée.

En conclusion : le crédit renouvelable est un prêt à envisager uniquement si on peut rembourser rapidement. Autrement il coûtera trop cher.

Tableau comparatif des meilleurs crédits renouvelables : 

 DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
 
Sofinco
> Voir l'offre
Montants : 250€ à 5 000€
Durées : 10 à 60 mois
7,90% à 20,85%
selon la durée
19€
► Simuler
Cetelem
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Montants : 500€ à 5000€
Durée : 6 à 60 mois
6,15% à 21,06%
selon la durée
19€► Simuler
Cofidis
>Voir l'offre
Montants : 500€ à 6 000€
Durée : 15 à 40 mois
9,90% à 21,06%
selon la durée
21€► Simuler
► Simulation personnalisée
Dernière mise à jour des taux : juin 2022. Les mensualités dépendent de la durée de remboursement. N'hésitez pas à faire une simulation personnalisée pour obtenir une proposition adaptée à votre projet.

Prêt voiture : la recherche du meilleur taux étape par étape

Récapitulons les étapes pour augmenter ses chances d’obtenir le taux de crédit auto le plus bas possible :

  1. Identifiez le montant dont on a besoin et savoir si on a la capacité à rembourser. Pour cela, il faut trouver une mensualité adaptée à son budget. Nous l’avons vu, plus la durée de remboursement est courte, plus les mensualités sont élevées. Tout le monde ne peut pas se permettre de dépenser plus de 500 euros par mois par exemple.
  2. Établir un comparatif des meilleurs taux de crédit auto par rapport à sa situation
  3. Obtenir une réponse de principe immédiate de la part des organismes proposant les meilleures offres
  4. En cas de réponse positive, utiliser la proposition comme base négociation avec la banque ou le concessionnaire
  5. Signer pour le meilleur taux de crédit auto proposé

Trouver le meilleur taux de crédit auto

Rédigé par Renaud Cinq
Le 03/04/2020
Modifié le 16/08/2022

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