Prêt auto Crédit Mutuel : des offres pas toujours compétitives

Tout comme la majorité des banques, le prêt auto Crédit Mutuel est un incontournable de la banque mutualiste. Il permet de financer tous types de véhicules, de la voiture neuve jusqu’à la moto d’occasion, en passant par le camping-car. Mais attention, le prêt auto du Crédit Mutuel n’est pas accessible à tous et dépend de la région dans laquelle on se trouve. On vous explique tout.

Crédit auto : accéder au comparatif des taux

Qui a intérêt à souscrire au prêt auto du Crédit Mutuel ?

Au Crédit Mutuel, comme dans beaucoup de banques, seuls les meilleurs clients obtiendront un prêt auto intéressant. En effet, les banques ont du mal à évaluer le risque des clients qu’elles ne connaissent pas. Et en plus, pour obtenir un taux de crédit auto intéressant, au Crédit Mutuel comme dans les autres banques, mieux vaut être un bon client. Sans utilisation du découvert et avec un taux d’endettement raisonnable.

Pour les clients du Crédit Mutuel, il faut prendre en compte que les taux peuvent être très différents d’une région à l’autre. Par conséquent, il sera indispensable de comparer le crédit auto avant de s’engager. De plus, un taux proposé n’est pas un taux accordé. Ce n’est pas parce qu’on nous promet un taux à 1% (ou moins) que notre dossier sera accepté. Il faut obtenir une proposition concrète adaptée à son dossier.

Conclusion, avant de demander un prêt auto Crédit Mutuel, il est indispensable de comparer avec les offres des meilleurs organismes de crédit auto.

Comparaison des taux de crédit auto du crédit mutuel

Pour obtenir ce classement, nous avons effectué une simulation sur notre comparateur de crédit auto afin de déterminer les meilleures options possibles. Nous nous sommes basés sur un crédit auto neuve à 10 000 euros, pour des durées de remboursement de 36 mois et 60 mois.

Notre comparatif met bien en évidence que le prêt auto Crédit Mutuel (Alliance Fédérale) se trouve largement derrière le crédit auto Cetelem. Le taux TAEG ne varie pas suivant la durée de remboursement (4,02%) et les mensualités sont très élevées. Par ailleurs, il ne faut pas oublier de prendre en compte que suivant l’entité du Crédit Mutuel de laquelle vous dépendez, le taux TAEG d’un prêt auto sera différent. De plus, il est possible que des frais de dossier prêt auto Crédit Mutuel s’ajoutent ! Contrairement aux organismes crédit auto en ligne qui eux ne facturent rien.

Le prêt auto Crédit Mutuel : des spécificités régionales

Nous l’avons abordé plus haut, le Crédit Mutuel n’est pas le même partout. En effet, il existe cinq fédérations différentes, couvrant chacune une partie de la France :

• Crédit Mutuel Arkéa
• Crédit Mutuel Alliance Fédérale
• Maine Anjou-Basse Normandie
• Nord Europe
• Océan

Chacune de ces fédérations impose ses propres règles et fixe ses propres taux. Cela explique les différences observées lorsque l’on effectue des simulations similaires chez deux entités différentes. Le prêt auto Crédit Mutuel n’est pas le seul à fonctionner comme ça. C’est aussi le cas du prêt auto Crédit Agricole.

Caractéristiques                                                             

Comme nous l’avons mentionné plus haut, chaque fédération propose des options et des prix différents. Pour réaliser ce descriptif nous nous sommes donc focalisés sur le Crédit Mutuel Alliance Fédérale qui est la fédération qui regroupe le plus de caisses régionales.

• Type de crédit : neuf ou d’occasion
• Montant: jusque 50 000€
• Durée: jusque 60 mois
• Justificatif d’achat obligatoire pour les véhicules neufs ou d’occasion
• Remboursement anticipé possible
• Un crédit pour tous les véhicules neufs ou d’occasion (voitures, camping-cars, voitures dans permis, scooters, etc)

En revanche, ce qui ne change pas en fonction des fédérations, c’est le simulateur de prêt auto Crédit Mutuel. Dans tous les cas le client a le choix entre un prêt auto classique et un crédit tout auto. En effet, le Crédit Mutuel incite ses consommateurs à acheter une assurance pour leur voiture pour pouvoir bénéficier d’un meilleur taux TAEG sur leur prêt auto Crédit Mutuel. Certes, c’est intéressant car le taux du crédit auto baisse mais rien ne dit que l’assurance auto Crédit Mutuel soit vraiment intéressante. Ce type d’offre ressemble par exemple au crédit auto MAAF dont il faut quand même se méfier.

La location avec option d’achat possible avec le Crédit Mutuel

En plus du prêt auto, le Crédit Mutuel propose un autre type de prêt. Il met en avant sur tous ses sites la location avec option d’achat (LOA). Ce type de financement est réalisable dans la majorité des concessions, mais les banques commencent à proposer leurs propres offres.

Qu’est ce que la LOA?

La LOA c’est un type de crédit permettant le prêt d’une voiture neuve ou très récente en échange d’une mensualité payée chaque mois.  A la fin du contrat, dont la durée peut varier (2 à 4 ans), le consommateur aura la possibilité de restituer la voiture ou de l’acheter contre une dernière mensualité plus élevée.

En règle générale, ce type de crédit n’est pas le plus avantageux puisqu’il revient souvent plus cher qu’un crédit classique. De plus, il est très difficile d’évaluer son coût total avant la fin du contrat puisqu’il se base sur des données variables comme le nombre de kilomètres parcourus ou encore les services souscrits.

Comment souscrire au prêt auto du Crédit Mutuel

Lorsque l’on est pas client, le seul moyen pour souscrire un crédit est de prendre contact avec un conseiller. Mais comme nous l’avons vu, obtenir un prêt auto du Crédit Mutuel sera très compliqué dans ce cas.

Pour les clients du Crédit Mutuel, il est à priori plus simple de faire sa demande en ligne. Nous ne l’avons pas testé, mais la banque annonce un processus simple, en quatre étapes:

1. Se rendre sur la page de simulation du crédit en ligne puis compléter la demande
2. Obtention d’une réponse immédiate
3. Envoie des documents demandés
4. Signature électronique du contrat

Une foi de plus, pour obtenir le meilleur taux, il est indispensable de comparer le crédit auto du Crédit Mutuel aux meilleures offres du marché.

Prêt auto refusé au Crédit Mutuel, que faire?

Il n’est pas rare que les banques refusent les crédits puisqu’elles privilégient souvent les profils les plus intéressants pour elles. De la même manière, les autres organismes de crédit ont chacun des critères de sélection différents.

Par ailleurs, les personnes n’ayant pas de revenus stables auront beaucoup de difficultés à obtenir un accord. De plus, les personnes inscrites au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) sont automatiquement recalées.

A lire : que faire en cas de prêt auto refusé ?

Un prêt auto Crédit Mutuel refusé ne veut pas dire qu’il n’y a pas de solutions. Sur notre comparateur de crédit, il est possible faire une demande directement en ligne. Et on obtient une réponse immédiate. Comme il est possible d’interroger plusieurs organismes en même temps, nous avons pu constater que dans 20% des cas, pour un même dossier, un organisme donnait un accord alors qu’un autre avait refusée la demande.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/06/2023