Crédit auto neuve : comment obtenir le meilleur taux ?

crédit auto neuvePour obtenir un crédit auto neuve au meilleur taux, il va falloir choisir parmi plusieurs possiblités. Les banques, les concessions ou les organismes de crédit ne proposent pas les mêmes offres et n’ont pas les mêmes critères d’acceptation. Il faut toujours comparer avant de prendre sa décision et si possible, négocier pour obtenir le meilleur crédit auto neuve.

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Où souscrire à un crédit auto neuve ?

En règle générale, nous pouvons dire qu’il est plus facile d’obtenir un crédit auto neuve avec un organisme de crédit. Les banques peuvent proposer de très bons taux sur le crédit auto neuve mais elles ne l’accordent qu’aux bons clients. Les concessionnaires quant à eux font parfois de grosses promotions, mais ils préfèrent souvent la LOA qui coûte plus cher que le crédit auto. En conclusion, ce sont bien les organismes de crédit qui proposent les meilleurs taux pour les crédits auto neuve en moyenne sur toute l’année.

Crédit auto neuve de 15 000€ sur 36 mois
Organismes de créditBanquesConcessions
Taux moyen annuel3,10%4,30%4,40%
Meilleur taux0,90%2,50%2,00%

Prêt auto neuf chez un concessionnaire

L’une des manières les plus simples pour souscrire à un crédit auto est de le faire directement chez le concessionnaire chez qui on achète son véhicule. A l’instar de la DIAC pour Renault ou de Credipar pour Peugeot, de plus en plus de marques disposent maintenant de leur propre filiale financière permettant la souscription d’un crédit auto neuve.

Il faut toutefois garder en tête que généralement le crédit auto neuve en concession est plus cher que chez les organismes de crédit. Il existe cependant des promotions ponctuelles qui dans ce cas peuvent être très avantageuses. Mais il faut toujours comparer avec d’autres organismes pour être sûr d’avoir un crédit au meilleur taux.

Il y a un autre type de crédit auto neuve très courant chez les concessionnaires : la location avec option d’achat (LOA). Ce crédit permet au client de louer un véhicule neuf pour une période plus ou moins longue contre une mensualité. A la fin du contrat il a le choix entre restituer le véhicule, ou l’acheter.

A retenir : La LOA est très souvent plus chère qu’un crédit auto neuve classique.

Crédit auto neuve en banque

prêt auto neuveUne autre façon de financer une voiture neuve est de passer par une banque. Il arrive qu’elles proposent des offres très intéressantes avec des taux attractifs. Cependant, les crédits à taux intéressants ne seront accordés qu’aux meilleurs clients, dont la tenue de compte est irréprochable. Si vous n’êtes pas déjà client de la banque, il ne faut même pas essayer…

De la même manière, les assureurs proposent parfois de bonnes offres de crédit auto neuve. C’est par exemple le cas avec le prêt auto Macif. Mais comme pour les banques, il faut être très bon client pour espérer obtenir un crédit au taux annoncé.

Par ailleurs, les banques et les assureurs proposent parfois des « packs » combinant prêt auto et assurance auto. Ce type d’offre peut permettre d’obtenir un crédit à taux plus bas, mais il faut se méfier. Pour être sûr d’obtenir le meilleur crédit auto, il faut comparer avec les autres sociétés proposant un prêt auto neuf comme les organismes de crédit.

Obtenir un crédit auto neuve chez un organisme spécialisé

La solution la plus économique pour financer sa voiture neuve est de se tourner vers les organismes de crédit en ligne. Ils proposent pour la plupart des simulateurs de crédit auto permettant d’estimer rapidement le coût d’un crédit auto neuve. Nous avons établi un classement des meilleurs organismes de crédit auto en ligne détaillant les points forts de chaque organisme.

Prêt auto : classement des meilleures offres

Comment bien comparer son crédit auto neuve ?

Taux de référence : taux TAEGcrédit auto

Afin de comparer différentes offres de crédit auto neuve, le taux de référence est le taux Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Il regroupe tous les frais d’un crédit, même les frais de dossier s’il y en. C’est un taux qui est régi par la loi et doit obligatoirement apparaitre sur toute proposition de crédit (taux maximum déterminés par la Banque de France). C’est le meilleur moyen de comparer les différents crédits auto neuve proposés et trouver la meilleure offre.

A noter : ce taux n’inclut pas les assurances facultatives. En effet, elles ne sont pas obligatoires pour le crédit à la consommation. Cela s’applique donc aussi au crédit auto.

Risques de mauvaises surprises sur le crédit auto

  • Des taux bas souvent synonymes de mensualités élevées

Beaucoup d’organismes de crédit proposent des crédits auto neuve avec des taux très bas. Ces offres semblent intéressantes au premier abord mais elles cachent souvent des conditions très strictes. En effet, il est courant de voir des taux bas pour un crédit avec des remboursements sur une durée très courte uniquement. Ce qui a pour effet de faire monter le coût des mensualités.

Par exemple pour un crédit auto neuve de 10 000€ avec un taux taeg fixe à 0.50% remboursable sur 12 mois, les mensualités s’élèvent à plus de 830 euros. Tout le monde ne peut pas se permettre de sortir cette somme d’argent de son compte chaque mois.

  • un taux proposé n’est pas forcément un taux accordé

Il est courant de voir des offres affichées à des taux intéressants mais qui seront accordées à un taux bien plus élevé après étude du dossier. Le taux affiché n’est pas forcément celui qui sera accordé officiellement par l’organisme.

Comparatif des meilleures offres de crédit auto neuve

Crédit auto neuve de 10 000€ sur 48 mois
Cetelem crédit auto
Franfinance crédit auto
Taux TAEG fixe
2,99%
2,99%
3,15%
3,49%
Mensualités
221,12€
221,12€€
221,81€
223,27€
Coût total du crédit
613,76€
613,76€
646,88€
716,96€
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Négocier son prêt auto neuve

Nous l’avons vu, pour obtenir un crédit auto au meilleur taux il est souvent plus intéressant de se tourner vers les organismes spécialistes du crédit comme Cetelem ou Sofinco. Les banques et les concessionnaires ne font pas du crédit auto une priorité et les taux sont rarement compétitifs. Cependant, quand l’occasion se présente, il est possible de négocier avec eux pour obtenir le meilleur taux. Voici comme procéder :

  1. Faire des simulations chez différents organismes de crédit pour avoir une idée des taux du marché
  2. Faire une ou plusieurs demandes afin d’obtenir au moins une offre officielle de crédit auto neuve
  3. Prendre rendez vous chez un concessionnaire ou dans une banque
  4. Négocier le taux du crédit suivant l’offre obtenue en organisme en ligne

Il est possible que la négociation n’aboutisse à rien. Dans ce cas, il ne reste plus qu’à accepter celle proposée par l’organisme de crédit en ligne.

Rédigé par Charlotte

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