Crédit auto sur 12 mois : attention aux taux très bas

Le crédit auto sur 12 mois fait partie des prêts les plus mis en avant chez les organismes de crédit. Mais sont-ils vraiment intéressants ? Bien souvent la réponse est non, sauf pour les emprunteurs ayant les moyens de payer des mensualités élevées. Nos conseils sur ce crédit auto 12 mois, tant mis en avant et si peu accordé…

Comparateur crédit auto : le classement

Pourquoi voit-on autant de crédit auto sur 12 mois ?

Lorsque l’on cherche à faire un crédit auto pas cher, on tombe sur beaucoup d’offres de prêts remboursables sur 12 mois. Mais pourquoi cela ? Il y a deux grandes raisons pour lesquelles les organismes financiers proposent très souvent cette offre.

Tout d’abord, il faut savoir qu’un crédit sur 12 mois représente moins de risques qu’un crédit sur une durée plus longue. En effet, la plupart des problèmes d’impayés surviennent après un imprévu comme une perte d’emploi par exemple. Or, si la durée de remboursement est courte, il y a moins de chances qu’un imprévu arrive, et donc moins de risques pour l’organisme de ne pas se faire rembourser.

Mais la raison principale pour laquelle le crédit auto sur 12 mois est le plus mis en avant, c’est qu’il permet d’afficher le taux de crédit auto le plus bas. En effet, de manière générale, plus les durées remboursement de crédit sont courtes, et plus les taux sont bas. Or pour faire venir du monde en concession ou même dans les banques, rien de telle que de pouvoir afficher en très gros les taux les plus petits. Mais comme nous allons le voir, tout le monde n’y aura pas droit !

Quels sont les pièges du crédit auto sur 12 mois ?

Bien que le crédit auto sur 12 mois puisse présenter quelques avantages, comme pouvoir se débarrasser de son crédit rapidement, ou obtenir de très bons taux, il a aussi des inconvénients.

Les organismes de crédit ont bien compris que proposer des taux bas fonctionnait bien pour attirer les clients. Ils en profitent donc pour pratiquer ce que l’on appelle les « taux d’appel ». Cette pratique consiste à proposer une offre de crédit auto à taux faible mais remboursable sur une durée très courte. On voit par exemple des offres de prêt auto à 1%, voire beaucoup moins, mais remboursable sur 12 mois. Or, plus on rembourse sont crédit rapidement, plus les mensualités sont élevées. Si le demandeur intéressé voit sa demande refusée, on lui propose alors une offre plus adaptée. Cependant, le taux de cette nouvelle offre est souvent bien plus élevé et parfois même loin d’être compétitif.

Qui peut profiter de ces offres ?

Concrètement, ce type d’offre n’est pas à la portée de tous les porte-monnaie. Surtout qu’elles sont sous condition de montant. C’est-à-dire que pour profiter de ce taux il faut emprunter au minimum un certain montant, très souvent assez élevé.

Si nous prenons l’exemple d’un crédit auto de 10 000 euros sur 12 mois, même avec les meilleurs taux on se retrouve à payer plus de 800 euros par mois. Nous pouvons donc dire que le crédit sur 12 mois est n’est adapté qu’aux personnes qui ont les moyens.

Importance d’une durée de remboursement adaptée à sa situation

Le crédit auto sur 12 mois, bien qu’il soit beaucoup proposé n’est presque jamais accepté. En effet, nous le disions plus tôt, seules les personnes ayant les moyens peuvent se permettre des mensualités aussi élevées. C’est donc aussi un critère à prendre en compte.

Lorsque l’on fait une demande de crédit auto, son dossier est étudié dans tous ses détails, et surtout, le taux d’endettement du demandeur est calculé. Chaque organisme financier fixe un taux d’endettement maximum à ne faut pas dépasser pour obtenir un prêt auto. Mais avec un crédit auto sur 12 mois, ce taux d’endettement peut vite explosé, et cela résultera forcément en un crédit auto refusé.

>> Calculer sont taux d’endettement ?

Pour avoir plus de chances de réellement obtenir un crédit auto, il faut éviter le remboursement sur 12 mois. A la place il faut plutôt privilégier des durées plus longues. Par exemple, le crédit auto sur 48 mois est l’un des plus souvent utilisés. Il permet d’avoir des mensualités raisonnables.

Pour être sûr de trouver un crédit auto au meilleur taux, quelque soit son projet, il faut passer par un comparateur de crédit. En effectuant au moins une simulation de crédit auto, on s’assure de connaitre les prix du marché pour un crédit auto et on ne se fait pas avoir avec des offres pas réalistes.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/06/2023