Crédit auto avec remboursement différé : est-ce possible ?

Beaucoup de Français s’interrogent sur le crédit auto avec remboursement différé. Cette solution vous permet de profiter de l’argent et de rembourser plus tard, lorsque vous en avez les moyens. Mais pour en bénéficier dans le cadre de l’achat d’une voiture, il faudra passer par un prêt personnel avec remboursement différé partiel ou avec différé total.

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Le crédit auto avec remboursement différé : existe-t-il ?

Concrètement, il n’existe pas vraiment de crédit auto avec remboursement différé. Cependant il existe quelques alternatives.

Le crédit auto classique : un prêt affecté

Lorsque vous souscrivez à un crédit auto classique, vous choisissez une durée de remboursement adaptée à votre situation. En fonction de la durée choisie, vous remboursez des mensualités plus ou moins élevées. On dit du crédit auto classique que c’est un prêt affecté. En effet, les fonds obtenus doivent être exclusivement dédiés à l’achat d’une voiture. Contrairement au prêt personnel, un justificatif d’achat vous est demandé lors de la souscription par l’organisme prêteur. Celui-ci acceptera votre demande de crédit seulement si vous êtes en capacité de lui fournir.

La particularité du crédit auto classique est que si la vente de la voiture ne s’effectue pas, le prêt est automatiquement annulé. Vous commencez à rembourser le prêt seulement à partir du moment où vous recevez la voiture. En cela, nous pouvons donc considérer que le crédit auto comporte une période de remboursement différé. Il arrive fréquemment que les clients souscrivent un crédit auto mais doivent attendre que la voiture soit livrée. Si la voiture ne peut être livrée avant 3 mois, le client ne remboursera le crédit que dans 3 mois. En 2022, c’est d’ailleurs de plus en plus le cas, avec les délais de livraison qui s’allongent.

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Les organismes de crédit auto en ligne pour un remboursement avec différé

Les organismes de crédit en ligne sont ceux qui proposent les meilleurs taux de crédit auto sur le marché. Même s’ils ne proposent pas tout à fait de crédit auto avec remboursement différé, ils proposent des solutions qui s’en rapprochent. En effet, certains d’entre eux offrent la possibilité aux clients de différer une échéance lorsqu’ils se trouvent dans une situation compliquée. Attention, des frais de gestion peuvent être appliqués pour le report de cette mensualité.

Liste des organismes de crédit auto qui proposent de souscrire avec remboursement différé :

• Crédit auto Cetelem : report de deux mensualités par an (avec frais de gestion)
• Crédit auto Franfinance : report d’une échéance sans frais (limité à deux par an)
• Prêt auto Oney : 2 pauses de mensualités par an
• Prêt auto Sofinco : report de mensualités possible

Tableau comparatif des crédits auto proposés par les organismes de prêt en ligne

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Le prêt personnel pour un remboursement différé

Le prêt personnel, bien que différent du crédit auto, vous permet de souscrire à un prêt avec remboursement différé. Ce prêt peut servir pour l’achat d’une voiture puisqu’il vous permet de financer n’importe quel projet. Cela signifie qu’en y souscrivant, vous pouvez finalement souscrire à un crédit auto avec remboursement différé.

Avant de pouvoir obtenir un prêt personnel avec remboursement différé pour l’achat d’une auto, il faut convaincre l’organisme prêteur afin que celui-ci accepte le différé. On obtient parfois ce type d’arrangement auprès de sa banque, mais ce n’est pas forcément quelque chose d’évident. Cela implique d’avoir un excellent dossier, de bonnes relations avec son banquier et une capacité de remboursement suffisante. Attention également, les banques réservent leurs meilleurs taux aux clients historiques de l’établissement. Cette solution pourrait donc vous coûter plus chère.

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Prêt personnel avec remboursement différé partiel

On distingue deux catégories différentes de remboursement différé. Le prêt personnel avec remboursement différé partiel consiste à rembourser, dans un premier temps, seulement les intérêts du crédit, la prime d’assurance ainsi que les frais. Mais le capital restant dû reste le même et vous devez le rembourser seulement à la fin de cette période en différé.

C’est pour cela que nous vous conseillons de bien veiller à mesurer votre capacité de remboursement afin de ne pas vous mettre dans une situation de surendettement. En effet, cette option de prêt personnel avec remboursement différé partiel peut potentiellement alourdir le coût du crédit pour votre auto.

Pour illustrer nos propos, nous pouvons prendre l’exemple d’un client qui souhaite souscrire un crédit pour son auto de 30 000€ avec un remboursement différé partiel de 4 mois. A la fin de ce différé, il aura payé les intérêts, mais devra encore rembourser le restant de la somme, soit les 30 000€.

Prêt personnel avec un différé total de paiement

Vous pouvez également tenter d’obtenir un prêt personnel avec un différé total de paiement. Ici, contrairement au crédit avec remboursement différé partiel, le client ne rembourse rien durant la période de différé : ni les intérêts, ni le capital. Cependant, les intérêts et les frais s’ajoutent au capital emprunté, ce qui rend le coût du crédit plus important avec le différé total de paiement. Plus le différé est long, plus le coût du crédit augmente.

C’est pour cela que nous vous conseillons de vous renseigner avant d’opter pour ce type d’opération. Mesurez votre capacité de remboursement et d’endettement pour ne pas avoir de mauvaise surprise.

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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 27/06/2023