Prêt personnel ou crédit auto : quel financement privilégier ?

Prêt personnel ou crédit autoPour l’achat de votre véhicule, il est possible de souscrire à un prêt personnel ou à un crédit auto. Mais il n’est pas toujours évident de savoir laquelle de ces deux options est la plus avantageuse pour devenir propriétaire d’une voiture en réglant en plusieurs fois. Quelles-sont les différences entre ces deux financement ? Le détail dans cet article.

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Prêt personnel ou crédit auto : les différences

Pour montrer clairement les différences entre le prêt personnel du crédit auto neuve ou d’occasion pour l’achat d’une voiture, nous avons effectué un tableau récapitulatif.

Les différences entre un prêt personnel et un crédit auto
Crédit auto neuve ou d'occasionPrêt personnel
Justificatif d'achatPrésentation du bon de commande obligatoireAucun justificatif d'achat
Montant maximum 75 000€75 000€
Durée maximum sur 84 mois84 mois
TauxTaux TAEG fixeTaux TAEG fixe
Meilleur taux TAEG pour un emprunt de 10 000€ sur 60 mois4,76%4,90%
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Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en juin 2022.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui vous permet de financer toute sorte de projet. Il est d’ailleurs très souvent appelé prêt multi-projet. Vous pouvez choisir ce que vous voulez financer : des études, un mariage, un voyage, des travaux ou bien encore une voiture. Dans de nombreuses situations, ce prêt peut vous être très utile.

L’avantage principal de ce type de prêt est que vous n’avez pas à vous justifier quant à l’utilisation des fonds. Aucun justificatif d’achat ne vous sera demandé. Cela peut d’ailleurs être très utile dans le cas du financement d’un véhicule d’occasion par exemple. En effet, il est très difficile d’obtenir un justificatif d’achat lorsque la vente s’effectue entre particuliers.

Le prêt personnel étant un crédit à la consommation, il permet d’emprunter entre 200€ et 75 000€. Néanmoins, les montants d’emprunt du prêt personnel varient d’un organisme à l’autre. Même chose pour les durées de remboursement. Comme il s’agit d’un crédit sans justificatif, les établissements financiers sont parfois plus frileux et posent des limites plus basses que le montant maximum légal. Par exemple, Cofidis permet d’emprunter jusqu’à 35 000€. Quant à Oney, le montant d’emprunt ne débute qu’à 1 000€.

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Le crédit auto

prêt personnelLe crédit auto classique vous permet de financer votre voiture neuve ou d’occasion. On parle notamment de prêt affecté pour ce type de crédit à la consommation. En effet, contrairement au prêt personnel, les fonds de ce prêt doivent exclusivement être dédiés à l’achat d’un véhicule.

Comme indiqué dans notre tableau comparatif plus haut, le montant d’emprunt d’un crédit auto ne peut pas dépasser les 75 000€. Dans les faits, il est souvent un peu plus bas. Et en ce qui concerne la durée de remboursement, elle peut s’étaler de 1 à 7 ans, (soit 84 mois). Il n’y a pas de limite légale, mais en règle générale, les organismes de prêt ne vont pas au-delà. Sur une durée plus longue, on entre dans la catégorie du crédit immobilier.

L’avantage du crédit auto est que si la vente de la voiture ne s’effectue pas, le crédit auto est automatiquement annulé. Le client ne commence à rembourser son prêt que lorsqu’il réceptionne son véhicule.

>>En savoir plus sur le délai de rétractation.

Prêt personnel ou crédit auto classique pour l’achat de sa voiture ?

Afin de trouver la solution la plus avantageuse pour vous entre un prêt personnel et un crédit auto classique pour l’achat d’un véhicule, nous avons effectué un nouveau tableau comparatif à l’aide de notre simulateur de crédit auto.

Comparaison des taux entre un prêt personnel et un crédit auto
Taux TAEGMensualitésCoût total du crédit
Emprunt de 10 000€ sur 48 mois
Crédit auto neuve2,99%221,12€613,76€
Crédit auto d'occasion2,99%221,12€613,76€
Prêt personnel2,99%221,12€613,76€
Emprunt de 15 000€ sur 60 mois
Crédit auto neuve4,70%280,34€1 820,40€
Crédit auto d'occasion4,70%280,34€1 820,40€
Prêt personnel4,90%281,65€1 899€
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Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en juin 2022.

Face à ce tableau, nous constatons que pour un emprunt de 10 000€ sur 48 mois, il n’y a pas de différence entre le prêt personnel et le crédit auto. Mais si vous souscrivez un crédit auto sur 60 mois pour un montant de 15 000€, il sera plus avantageux d’opter pour un prêt auto classique. En effet, le prêt personnel est un peu plus cher que le crédit auto.

Quand choisir le prêt personnel plutôt que le crédit auto ?

prêt personnel ou prêt autoNous l’avons vu précédemment, il est difficile de faire un choix entre un prêt personnel et un crédit auto. En effet, les taux sont très proches entre ces deux modes de financement. Mais en général, le crédit auto classique coûte un peu moins cher. Il sera cependant préférable de privilégier le prêt personnel dans certains cas précis.

En effet, dans le cas d’un crédit auto classique, vous devez obligatoirement fournir un bon de commande pour que la société de financement vous accorde le prêt. Or dans le cas de l’achat d’un véhicule d’occasion, il est très difficile d’obtenir ce justificatif, notamment lorsque la vente s’effectue entre particuliers. C’est dans ce cas précis qu’il sera nettement plus pratique de souscrire à un prêt personnel. En effet, comme indiqué précédemment, aucun justificatif ne vous est demandé par l’organisme prêteur lorsque vous souscrivez à ce type de crédit.

Le prêt personnel est donc la meilleure manière de financer un véhicule d’occasion.

Bon à savoir : contrairement au crédit auto, il n’est pas possible d’annuler un prêt personnel même si la vente du véhicule ne s’effectue pas (à moins d’être toujours dans le délai légal de rétractation qui est de 14 jours).

Où souscrire un prêt personnel ou un crédit auto ?

Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit auto, il est essentiel d’utiliser un comparateur pour trouver les meilleurs taux de crédit auto lors de votre souscription. Pour cela, vous pouvez passer par notre comparateur de crédit en ligne. Il vous permet d’obtenir un classement des meilleurs taux TAEG très rapidement. Il vous suffit simplement de compléter notre formulaire, en indiquant certaines informations à votre sujet. Cela vous permet également de savoir instantanément si votre dossier remplit les conditions d’acceptation de crédit auto.

Une fois le formulaire complété, vous obtenez une réponse de principe immédiate de l’organisme le moins cher sur la durée et le montant choisi. Cela vous permet de savoir si votre demande de prêt est pré acceptée ou non. Si la réponse n’est pas favorable, vous pouvez interroger le deuxième organisme le moins cher dans notre tableau, en cliquant sur le bouton « obtenir une réponse ».

Exemple de notre simulateur pour toute souscription de prêt personnel ou de crédit auto :

simulation en ligne

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Rédigé par Maureen Barbin
Le 10/06/2022

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