Crédit 30 000 euros : comment trouver la meilleure offre ?

crédit 30000 eurosTrouver le meilleur crédit 30000 euros peut permettre d’économiser des centaines d’euros sur le coût du crédit. En effet, pour un crédit de ce montant, une faible différence de taux peut créer une réelle différence sur les intérêts qui seront à payer.  Il est donc d’autant plus primordial de comparer les offres. Mais où trouver la meilleure offre ? Qui peut souscrire un crédit 30000 euros ? Quels projets peuvent être financés ? Nous allons répondre à ces questions.

Comment identifier la meilleure offre de crédit 30000 euros ?

La première pensée est que le meilleur crédit correspond au meilleur taux TAEG. Ceci n’est pas totalement vrai. L’emprunteur doit tout d’abord définir son besoin afin d’identifier la meilleure offre qui lui correspond.

📌 Première étape : définir son besoin

Nous connaissons déjà le montant à emprunter : 30 000 euros.  Cependant, il est nécessaire de définir également le projet et la durée de remboursement. Ces deux facteurs vont permettre d’identifier le crédit le moins cher.

Le bien à financer ?

Si le crédit 30000 euros est utilisé pour réaliser des travaux ou pour l’achat d’une voiture, le taux proposé sera vraisemblablement plus faible que pour un simple besoin d’argent. Le taux peut même être encore réduit s’il s’agit d’achats écoresponsables tels des travaux énergétiques ou l’achat d’un véhicule propre avec un crédit voiture électrique. Si le crédit 30000 euros sert à financer un de ces projets, l’emprunteur a tout intérêt de l’indiquer au moment de la demande de crédit.

Par exemple, pour un crédit auto neuf de 30000 euros sur 72 mois, voici les meilleures offres du moment :
Crédit auto neuve de 30 000€ sur 72 mois
Orange BankCetelemSofinco
Taux TAEG fixe4,70%5,34%5,79%
Mensualités477,62€486,13€492,13€
Coût total du crédit4 388,64,40€5 001,36€5 433,36€
SIMULERSIMULERSIMULER
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière simulation faite en janvier 2023.
Le crédit auto Orange Bank permet donc d’économiser près de 15 euros sur la mensualité du crédit, soit une économie de plus de 1000 euros sur le coût du crédit.

🎯 La mensualité que le client est prêt à payer ?

Plus le crédit sera rembourser sur une longue durée, plus le coût du crédit sera élevé. Afin de minimiser le coût du crédit, il faudrait donc prendre la durée de crédit minimale. Cependant une faible durée implique une mensualité plus élevée. Il est donc important de trouver le meilleur compromis entre durée de remboursement et mensualité. Pour cela, le client devra définir sa capacité de remboursement mensuelle afin que son échéance de prêt ne soit pas une charge trop importante pour son quotidien.

Meilleures offres de crédit de 30 000 euros
Taux TAEG fixeMensualitésCoût du crédit
12 mois1,90%2 525,58€306,96€
24 mois3,90%1 300,51€1 212,24€
36 mois4,10%886,05€1 897,80€
48 mois4,10%677,71€2 530,08€
60 mois4,30%555,45€3 327,00€
72 mois4,70%477,62€4 388,64€
84 mois4,70%422,32€5 474,88€

Le coût du crédit augmente fortement avec la durée du crédit. La mensualité minimale pour un crédit 30000 euros sera de 422 euros pour une durée de remboursement de 7 ans (84 mois).

➡️ Si le crédit n’est pas affecté à l’achat d’une voiture ou à la réalisation de travaux, la durée de remboursement maximale est en générale de 6 ans.

📊 Deuxième étape : comparer les TAEG

Une fois son besoin définit : montant + projet + durée de remboursement, il suffira de simuler en ligne ce besoin auprès des différents acteurs pour visualiser le TAEG qu’ils proposent. Bonne nouvelle, notre comparateur de crédit permet de comparer facilement les offres des différents organismes de crédit. Pour cela, il suffit de sélectionner son besoin dans notre questionnaire. Les offres des organismes de crédits seront alors classés du meilleur au moins bon TAEG.

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Comment et qui peut souscrire un crédit 30 000 euros ?

👨‍🦲 Qui peut souscrire un crédit 30000 euros ?

crédit 30000 euros souscriptionQuel que soit le montant emprunté, pour toute nouvelle demande de crédit, le prêteur va étudier le dossier et notamment la solvabilité du client avant d’accorder le crédit. Bien entendu, un crédit 30000 euros nécessitera d’avoir plus de revenus disponibles qu’un crédit 5000 euros. La plus petite mensualité pour un crédit 30000 euros est de l’ordre de 422 euros. Il faudra donc que cette mensualité n’impacte pas trop fortement le reste à vivre du ménage. A noter également que certains critères sont rédhibitoires à l’obtention d’un crédit comme être fiché Banque de France, être mineur ou ne pas résidé en France.

📝 Comment souscrire un prêt 30 000 euros ?

Autant, il est plus difficile d’avoir accès à un crédit de 30000 euros qu’à un prêt de 5000 euros, autant le process de souscription est identique. Voici les principales étapes avant l’obtention d’un crédit 30000 euros :

  1. Remplir un formulaire de crédit
  2. Obtention de l’avis de l’organisme de crédit
    Sur la base des informations déclarées dans le formulaire, l’organisme sollicité donnera un premier avis : crédit refusé ou accepté
    Si le crédit est refusé, il faudra effectuer des demandes auprès d’autres organismes.
  3. Fournir les pièces justificatives demandées et signer le contrat
    Contrairement aux banques traditionnelles, la plupart des spécialistes du crédit à la consommation propose de signer électroniquement son contrat. Cette solution permet de simplifier et d’accélérer la démarche de souscription d’un crédit facile. A noter qu’il reste toujours possible d’effectuer les démarches par papier pour ceux qui le souhaitent.
  4. Validation du contrat par l’organisme de crédit
  5. Obtention des fonds sous 7 à 14 jours, délai de rétractation oblige

Où trouver le meilleur crédit 30 000 euros ?

Les banques, les spécialistes du crédit à la consommation, voire même les concessionnaires peuvent proposer un crédit 30000 euros.

💶 Auprès de sa banque

Quand on souhaite emprunter une somme aussi conséquente que 30000 euros, le plus naturel semble de se tourner vers sa banque. Ce choix est judicieux car la banque connait le client. Cependant la banque ne propose des bons taux qu’à ses meilleurs clients. Pour les autres clients, les taux sont régulièrement plus élevés. Quelle que soit l’offre de sa banque, il sera néanmoins important de prendre le temps de la challenger avec les meilleures offres du marché. Si le crédit est refusé par sa banque, il sera toujours possible d’effectuer d’autres demandes auprès des organismes de crédits.  Il sera plus difficile d’être acceptés par les banques où l’emprunteur n’est pas client car les banques acceptent majoritairement leurs clients.

🚘 Chez un concessionnaire pour un prêt auto

crédit auto 30000 eurosLors de l’achat d’une voiture, le concessionnaire propose généralement à l’acheteur différents types de financement comme la location avec option d’achat (LOA) ou le crédit auto classique. Pour proposer ces financements liés à l’acquisition du véhicule, le garage s’appuie sur un financeur. Les offres de crédit auto concessionnaire proposées sont rarement les meilleures en terme de taux. Sur le même principe que l’offre de sa banque, il est important de challenger l’offre du garage avec les meilleurs offres du marché.

▶️ Chez un spécialiste du crédit à la consommation

Le crédit à la consommation, c’est un métier. Les spécialistes de ce domaine sont Cetelem, Cofidis, Sofinco, Franfinance pour ne citer que les plus importants. Ils proposent des offres de prêt aussi bien à leurs clients qu’à de nouveaux demandeurs. Leurs offres sont souvent attractives et évoluent régulièrement. Il est donc important de comparer leurs offres au moment du besoin d’argent.

👉 Tout simplement chez Capitaine Crédit

Capitaine Crédit référence les principales offres des spécialistes du crédit à la consommation. Son comparateur permet de comparer les TAEG en fonction de son besoin.  Afin de faciliter les démarches chronophages de recherche du meilleur crédit, il est également possible de saisir un seul et unique formulaire de crédit. A l’issue de ce formulaire, le client pourra choisir d’envoyer son dossier à plusieurs organismes en les sélectionnant. Il recevra immédiatement un retour des organismes sélectionnées. Si plusieurs organismes ont accepté son crédit, il pourra choisir l’organisme avec lequel il décide de finaliser le crédit 30000 euros.

► TROUVER LE MEILLEUR CREDIT

 

⚙️ Que permet de financer un crédit 30000 euros ?

30000 euros peut permettre de financer de multiples projets. Si l’objet du prêt est l’achat d’un véhicule ou la réalisation de travaux, le client aura tout intérêt de le préciser au moment de la demande de crédit. Cela lui permettra vraisemblablement d’obtenir un meilleur taux.

🚙 Crédit auto 30000 euros

Ce prêt permet de financer l’achat de tous types de véhicules : voiture, moto, caravane ou crédit camping-car. Le véhicule peut être neuf ou d’occasion. L’emprunteur devra justifier l’achat du véhicule. A noter que si l’achat concerne un véhicule « propre », le client a également intérêt de le préciser car certains organismes ont des offres spécifiques pour ce type de véhicule.

Crédit auto : comparer les meilleurs taux

En fonction du lieu de vente, une solution de leasing telle la Location avec Option d’Achat (LOA) pourra être proposée. Ce type de financement est cependant fréquemment plus coûteux que le crédit auto.

🔗 A lire aussicrédit auto ou LOA ; quel financement choisir ?

🔧 Prêt travaux 30000 euros

Le prêt travaux consiste à réaliser des travaux dans son logement. Des justificatifs de dépenses (devis artisan, achat de matériaux, etc.) seront demandés pour pouvoir bénéficier d’un prêt travaux. Les principaux projets concernées pour un crédit travaux 30000 euros sont fréquemment l’installation d’une piscine ou l’agrandissement d’une maison.

💳 Prêt personnel 30000 euros

Pour tout autre besoin, que ce soit pour un mariage, la naissance d’un bébé, l’achat de mobilier ou un voyage, etc. il s’agira d’un prêt personnel sans justificatif. Pour ce type de crédit, il ne sera pas nécessaire de préciser la nature du projet. En contrepartie, les taux proposés seront majoritairement plus élevés. De plus, pour un tel montant, il sera vraisemblablement plus difficile d’être accepté. En effet, les organismes de crédit seront moins disposés à prêter 30000 euros sans connaitre la finalité des fonds.

Rédigé par Johann Clisson
Le 14/01/2023

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