Crédit Tesla, LOA : les meilleures solutions pour financer sa voiture

L’augmentation des aides pour l’achat d’un véhicule électrique, en juillet 2022, incite certains Français à sauter le pas. Les voitures du constructeur californien séduisent les acheteurs, mais encore faut-il trouver le financement adéquat. Doit-on prendre un crédit pour sa Tesla, privilégier la LOA ? Peu d’entre nous peuvent se payer un tel véhicule au comptant. Zoom sur les solutions les plus économiques. 

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Comment financer une Testa neuve : crédit auto ou LOA ?

Tesla propose des véhicules électriques, réputés pour leurs technologies embarquées, comme le pilotage automatique. Le premier prix, pour une Tesla, avoisine les 39 000€. Quant aux modèles S et X, ils dépassent même les 100 000€. Faire un crédit Tesla est donc plutôt la règle, et rares sont les personnes qui achètent ce genre de véhicules en payant comptant. D’ailleurs, quelle que soit la marque, le crédit voiture électrique, est très prisé par les personnes qui cherchent à acquérir un véhicule plus propre.

Les financements possibles

Il existe plusieurs solutions pour faire un crédit Tesla et financer son véhicule en plusieurs fois.

• Le crédit auto classique auprès d’un organisme de crédit (Cetelem, Cofidis, Franfinance…)
• Le crédit d’une banque (crédit auto Hello Bank, Crédit Mutuel…) ou d’un assureur (crédit auto Maaf, Macif, etc.)
• La LOA (location avec option d’achat), la LLD (location longue durée) ou le crédit Tesla proposés en concession ou sur le site du constructeur

Crédit Tesla ou LOA ?

LOA ou crédit auto ? Vaste débat ! La LOA (location avec option d’achat) est de plus en plus privilégiée par les consommateurs, qui sont généralement attirés par les petites mensualités affichées par les constructeurs automobiles. Et pourtant, la LOA coûte plus cher qu’un crédit auto classique. Constat que nous faisons pour tous les constructeurs, sans distinction.

Les mensualités de la LOA sont effectivement assez basses, mais le montant de l’option d’achat (à payer pour devenir propriétaire du véhicule) et du premier loyer est important. Sans parler des frais kilométriques et des packs d’entretien, facturés au client pendant toute la durée de la location.

LOA Tesla : exemple de financement

Pour vous permettre de vous faire une idée, nous avons réalisé une simulation, non pas de crédit, mais de LOA pour une Tesla sur le site du constructeur. Nous avons choisi le modèle 3 (propulsion) à 43 800€, le premier prix.

Tesla propose une LOA de 12 à 60 mois. En choisissant 60 mois pour bénéficier de mensualités acceptables et un kilométrage annuel de 10 000 km, voici le financement obtenu :

• Premier loyer majoré : 6 000€
• Mensualité : 409 € par mois
• Coût de l’option d’achat : 18 834€
• Coût total de la voiture : 48 942 €

En choisissant la LOA, vous paierez la voiture 5 000€ plus cher. En optant pour un crédit Tesla, le montant des intérêts est généralement moins élevé.

La location longue durée (LLD)

Nous n’évoquerons que brièvement la location longue durée (LLD), tout simplement parce qu’il ne s’agit pas d’un crédit pour acheter une Tesla. Vous ne devenez jamais propriétaire de la voiture en choisissant la LLD. Vous payez un loyer pour utiliser le véhicule et devez le restituer obligatoirement à la fin du contrat.

Quel est le meilleur crédit pour une Tesla neuve ?

Vaut-il mieux privilégier le crédit Tesla de la concession ou s’adresser à un organisme de crédit spécialisé ou à sa banque ? Avant de choisir un financement, il est important de prendre le temps de comparer, surtout pour une somme aussi importante que celle-ci. Les différences peuvent être exorbitantes. Nous vous conseillons de demander au minimum deux contrats de crédit.

Le crédit Tesla du concessionnaire

Le crédit Tesla, proposé en ligne sur le site de la marque, est un produit Viaxel, une marque du Crédit Agicole Consumer Finance, tout comme Sofinco. Viaxel est un organisme spécialisé dans le crédit auto, dont les produits sont distribués exclusivement par les concessionnaires (et non directement auprès des particuliers comme Sofinco).

Ici le crédit Tesla de Viaxel se rembourse de 24 à 96 mois. Il est donc possible de contracter un crédit auto longue durée pour faire baisser le montant des mensualités. Notons qu’il n’est pas possible de financer l’intégralité du véhicule. Le consommateur doit être en mesure de verser un apport minimum de 6 000€. Cet apport correspond néanmoins au bonus écologique que l’on peut obtenir pour le financement d’un véhicule électrique jusqu’au 1er juillet 2022.

Nous avons constaté que les taux TAEG, proposés sur le site internet Tesla, étaient assez bas. Il peut donc être intéressant de passer directement par Tesla pour son crédit. Attention, nous n’avons pas d’informations sur le taux d’acceptation correspondant. Certaines offres, très avantageuses, sont aussi très souvent refusées lorsque le client monte son dossier. Les taux bas sont plutôt accordés aux bons profils, qui sont les plus susceptibles de rembourser leur crédit sans impayés. Le prêteur estime qu’il prend moins de risque et propose en conséquence un meilleur prix.

En cas de refus, il ne faut pas hésiter à se tourner vers les organismes de crédit spécialisés. Si vous passez par Tesla pour votre crédit, nous vous conseillons également de bien vérifier que le taux TAEG de la proposition finale est bien celui qui est affiché sur le site. S’il a été revu à la hausse à l’étude de votre dossier, mieux vaut faire une demande auprès d’un organisme de crédit spécialisé pour comparer et être certain de bénéficier du meilleur taux.

Les organismes de crédit spécialisés

Les organismes de crédit comme Sofinco, Cetelem ou Cofidis sont les plus susceptibles d’accorder un crédit pour une Tesla. Généralement, ils offrent aussi de meilleurs taux. Le gros avantage, c’est qu’on peut les solliciter facilement en ligne. Il suffit de remplir un formulaire de demande de crédit. Vous obtenez d’ailleurs généralement une réponse de principe immédiate. Utiliser un comparateur de crédit auto permet de déterminer rapidement lequel d’entre eux propose le meilleur taux.

En cas d’acceptabilité du projet, vous recevez un contrat par email, ce qui ne vous engage à rien. Pour l’accepter, il faut le signer et renvoyer les justificatifs demandés. Nous vous conseillons donc de faire votre demande auprès du meilleur organisme de crédit. Vous pourrez ensuite comparer le contrat reçu à l’offre de la banque ou à celle de la concession.

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La banque

La banque n’est généralement pas le meilleur endroit pour faire un crédit Tesla. Le crédit à la consommation n’est jamais la priorité des banques, qui lui préfèrent le crédit immobilier. Pour obtenir un bon taux en passant par sa banque, il faut avoir un excellent profil et de bonnes relations avec son banquier.

Où contracter un crédit Tesla d’occasion ?

Les taux de crédit auto d’occasion sont généralement un peu moins bons que pour une voiture neuve.

Sur le site Tesla, il est possible d’acheter un véhicule d’occasion. Cependant, les solutions de financement proposées sont beaucoup moins nombreuses, voire inexistantes sur certains modèles.

Un modèle S de 2016, par exemple, coûte encore 39 900€. Une coquette somme qui nécessite souvent de faire un crédit pour acquérir la Tesla. Néanmoins, le constructeur ne propose pas de LOA ou de crédit sur ce véhicule. Dans ce cas, il faut se tourner vers les organismes de crédit en ligne. Ils permettent d’emprunter sur une durée de 12 à 84 mois.

Financer une Tesla d’occasion achetée à un particulier

Pour obtenir un crédit auto « classique », il faut généralement fournir un justificatif d’achat (souvent le bon de commande du véhicule). Pour acheter une Tesla à un particulier, pas de bon de commande, il faut se tourner vers le prêt personnel, qui est un crédit à la consommation tous projets. Plus flexible, il ne nécessite pas de justificatif.

Les organismes de crédit auto comme Sofinco, Cetelem ou Cetelem accordent des prêts personnels qui permettent de payer une Tesla d’occasion à crédit. Néanmoins, nous savons d’expérience que les taux sont un peu plus élevés pour un prêt personnel que pour un crédit auto. Il reste primordial de comparer pour choisir le financement le moins cher, d’autant que les écarts, d’un contrat à l’autre, peuvent être conséquents.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 06/07/2023