Crédit auto longue durée : trouver le financement au meilleur taux

Le crédit auto longue durée s’étale souvent sur 72 ou 84 mois. Comme pour tout crédit à la consommation, plus on met de temps à rembourser son prêt, plus on paye d’intérêts. Dans cette situation, bien comparer les offres des organismes de crédit  et des banques est primordial, car les différences peuvent permettre de réaliser des économies substantielles. 

Accéder aux meilleurs taux de crédit auto

Où trouver le meilleur crédit auto longue durée ?

Vers qui se tourner pour un crédit auto longue durée ? Vers sa banque ? Un concessionnaire ? Le plus souvent ce sont les organismes de crédit auto en ligne qui proposent les meilleurs taux TAEG. Nous les conseillons d’autant plus sur de longues durées. En effet, d’un prêteur à l’autre, les différences sont significatives et peuvent entrainer des coûts très élevés sur 6 ou 7 ans.

Les banques, réticentes sur le crédit auto longue durée

Les banques rechignent souvent à accorder des crédits à la consommation car elles peinent à en appréhender les risques. Elles sont naturellement plus frileuses pour un crédit auto longue durée. Sur le simulateur de la Banque Postale, par exemple, il est impossible d’emprunter sur plus de 48 mois. En vous adressant à une banque, le risque de refus est plus élevé.

IMPORTANT : les concessionnaires ne sont pas non plus très bons sur le crédit auto longue durée. Ils peuvent proposer des financements intéressants en promotion. Malheureusement, ces taux très avantageux s’appliquent à des durées courtes. Tellement courtes que ces offres sont d’ailleurs impossible à obtenir. Ce type de publicités a surtout vocation à attirer le client pour lui proposer autre chose ensuite. 

Quelle durée pour un crédit auto ?

Ce que dit la loi ?

Tout d’abord, il faut savoir que la loi ne dit rien sur le crédit auto longue durée. Le Code de la consommation et la loi Scrivener, réformée par la loi Lagarde en 2010, régissent de nombreux paramètres pour protéger les Français du surendettement. Il n’existe pas, cependant, de durée maximale pour un crédit à la consommation. En revanche, les usages font que les prêteurs vont rarement au-delà de certaines limites pour un prêt auto, qui dépendent d’ailleurs du type de véhicule choisi :

• Pour un crédit auto d’occasion : 72 mois (6 ans)
• Pour un crédit auto neuve : 84 mois (7 ans)

Pas de panique, ça ne veut pas dire qu’il est impossible de faire crédit auto sur 84 mois pour un véhicule d’occasion.

Emprunter plus longtemps avec un prêt personnel ?

Le prêt personnel, à la différence d’un crédit auto, n’est pas affecté à l’achat de la voiture. Le consommateur peut faire ce qu’il veut des fonds, sans avoir à se justifier. Il peut très bien les utiliser pour acheter un véhicule à un particulier.

Sur quelle durée emprunter pour son crédit auto ?

Lorsqu’on fait un crédit auto longue durée, il faut surtout parvenir à un équilibre entre des mensualités supportables et un coût du crédit pas trop élevé. Le meilleur crédit auto est celui qui s’adapte à la capacité de remboursement du client au meilleur taux TAEG.

Faut-il faire un crédit auto longue durée ?

Le crédit auto longue durée est une solution intéressante quand on ne possède pas une grande capacité de remboursement. Pour diminuer les mensualités, les clients peuvent ainsi être amenés à allonger la durée de leur crédit. Il faut cependant garder à l’esprit que le coût du crédit augmente aussi. Le taux TAEG et le montant des intérêts seront nécessairement plus importants sur 7 ans que sur 4 ans.

Pour une voiture d’occasion, il est toujours préférable de réfléchir avant de choisir un crédit auto longue durée. Si le véhicule est récent et s’il a peu rouler, on peut tout à fait l’envisager. Ce qu’il faut éviter, cependant, c’est de se retrouver avec un prêt à rembourser pour une voiture qui ne serait plus en état de rouler. L’achat d’un nouveau véhicule sera plus difficile si le crédit de l’ancienne voiture n’est pas soldé, surtout si on envisage de faire une nouvelle demande de crédit auto.

Prendre une assurance pour son crédit auto longue durée ?

La question de l’assurance du crédit auto se pose davantage sur une longue durée. Elle n’en demeure pas moins facultative. C’est au client de décider, à moins que l’organisme ne l’impose. Sur une durée de 84 mois, c’est susceptible d’arriver, il vaut mieux s’y préparer.

L’assurance emprunteur protège en cas de décès, d’invalidité, et parfois de perte d’emploi. Elle coûte assez cher. Il faut donc bien réfléchir. Nous conseillons au client d’examiner en détail le contrat et les garanties proposées avant de décider s’il prend, oui ou non, l’assurance.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023