Quel est le taux le plus bas pour un prêt personnel ?
Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus demandé par les Français. Pour obtenir le taux le plus bas pour un prêt personnel, il est nécessaire d’effectuer des comparaisons à l’aide d’un simulateur en ligne. Mais attention, le taux affiché n’est pas forcément celui que vous obtiendrez. Enfin, méfiez-vous d’un taux très bas sur une durée courte. Les mensualités seront très élevées.
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Comment trouver le taux le plus bas pour un prêt personnel ?
Pour trouver le taux le plus bas pour un prêt personnel, il est nécessaire de prendre le temps de comparer. Il existe de nombreuses offres sur le marché du crédit entre les banques et les organismes de prêt en ligne. En utilisant un comparateur de crédit en ligne vous serez certain de trouver le taux le plus bas pour votre prêt personnel.
| Taux le plus bas pour un prêt personnel | |||
|---|---|---|---|
| 6 000€ | 10 000€ | 15 000€ à 30 000€ | |
| 12 mois | 1,70% | 0,50% | 0,50% |
| 24 mois | 3,95% | 3,79% | 3,79% |
| 36 mois | 4,59% | 4,39% | 4,39% |
| 48 mois | 4,59% | 3,50% | 3,50% |
| 60 mois | 4,93% | 4,90% | 4,90% |
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| Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière mise à jour en juillet 2022. | |||
A l’aide de notre comparateur de crédit en ligne, nous avons mis en évidence l’ensemble des taux les plus bas pour un prêt personnel, sur chaque durée et chaque montant.
Notre simulateur se base sur le taux annuel effectif global (TAEG) pour effectuer un classement. Il est très important de se fier au taux TAEG lors d’une souscription. En effet, ce taux est le seul qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par le prêt, à savoir les intérêts et les éventuels frais de dossier. Il permet de faciliter la comparaison entre les différentes offres. De plus, il vous indiquera toujours quel est le prêt le moins cher.
Dans ce tableau, nous remarquons que c’est sur 12 mois que les taux sont les plus bas pour un prêt personnel. Mais attention, méfiez-vous des crédits auto sur courtes durées : les mensualités sont très élevées. C’est ce que nous détaillons dans cette vidéo avec notre partenaire Capitaine Banque.
Qu’est-ce que le prêt personnel ?
Besoin de tout savoir ? > Prêt personnel
Le prêt personnel est très demandé par les Français, principalement parce qu’il vous permet de financer n’importe quel projet sans avoir à vous justifier quant à l’utilisation des fonds. Il s’agit d’un crédit sans justificatif concernant l’achat. Ce type de prêt est l’inverse du crédit affecté à un bien ou un service. Avec le prêt personnel, vous avez la possibilité de financer votre voiture, des études, ou encore un voyage.
Le prêt personnel peut être très utile dans certains cas, notamment lors de l’acquisition d’un véhicule d’occasion. En effet, il est très difficile d’obtenir un justificatif d’achat lorsque la vente de voiture s’effectue entre particuliers.
Est-il difficile de trouver un taux bas pour un prêt personnel ?
L’ensemble des crédits à la consommation sont fortement impactés par la hausse des prix actuelle. Le prêt personnel n’est pas épargné par cette inflation : les taux ont explosé par rapport à l’année dernière. Ils risquent de continuer à grimper sur les prochains mois, notamment à cause de la crise du Covid-19 ainsi que la guerre en Ukraine.
Mais il est tout de même possible de trouver un taux bas pour un prêt personnel, notamment en souscrivant sur une courte durée. Mais souscrire un prêt sur 12 mois n’est pas accessible à tous les Français. Les capacités financières de certains ne leur permettent pas.
Prêt personnel sur une courte durée : le taux le plus bas mais…
Comme indiqué dans notre tableau comparatif, les taux les plus bas pour un prêt personnel sont sur une courte durée. Par exemple, sur un prêt de 12 mois pour un montant d’emprunt de 10 000€, le taux le plus bas est de 0,50%. En plus d’obtenir un taux très bas, souscrire sur un an vous permet de vous débarrasser très vite de votre prêt personnel.
Mais attention, l’inconvénient d’un crédit sur une courte durée est le montant des mensualités que vous devez régler. Elles sont très élevées. Par exemple, sur un montant de 10 000€, les mensualités du prêt le moins cher (le crédit Cofidis) sont de 835,59€ ! Les ménages ne peuvent pas tous se permettre de rembourser des montants aussi élevés chaque mois.
Les « taux d’appel » pour attirer les clients
Il est important de ne pas confondre taux affiché et taux obtenu. Même si le taux le plus bas pour un prêt personnel vous intéresse, cela ne signifie pas forcément qu’il vous sera accordé. En effet, les organismes de crédit font en sorte de vous attirer en proposant des taux très bas.
Certains mettent en avant des taux à 1% voire moins sur une très courte durée, mais les clients ne se rendent pas compte du montant des mensualités. Ils tenteront d’y souscrire, mais la demande sera probablement refusée après l’étude du dossier par les organismes. Ils proposeront alors une offre bien plus adaptée à leur budget. Mais le taux de cette nouvelle offre sera beaucoup plus élevée, et n’est pas toujours la plus compétitive.
Où trouver un taux bas pour un prêt personnel ?
Plusieurs organismes proposent des taux bas pour la souscription d’un prêt personnel. Vous pouvez passer auprès d’une banque traditionnelle, ou d’un organisme de crédit en ligne. Dans la plupart des cas, si vous souhaitez obtenir le meilleur crédit, il sera plus avantageux d’opter pour un organisme de prêt en ligne.
Les organismes de crédit en ligne
Grâce à leur fonctionnement dématérialisé, les organismes de crédit en ligne sont très compétitifs. Ce sont les meilleurs sur le marché. De plus, pour y souscrire, vous n’avez pas besoin d’être déjà client. Les avantages sont nombreux :
- Souscription 100% en ligne (pas besoin de se déplacer en agence)
- Gain de temps
- Le prêt coûte moins cher
- Réception des fonds rapide
- Réponse de principe immédiate
Les banques
Il est possible que les banques vous proposent de très bons taux pour un prêt personnel. Mais il faut savoir qu’elles sont méfiantes et accordent des taux intéressants seulement à leurs clients les plus anciens, qui ont une parfaite tenue de leur compte. Et si vous n’êtes pas client, il est probable qu’elle ne vous accorde même pas de prêt. Il n’est donc pas toujours avantageux de passer auprès d’une banque pour obtenir un taux bas pour votre prêt personnel.
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