Quel est le taux moyen d’un crédit auto ? Comment obtenir mieux ?

Au moment de financer l’achat d’un véhicule, il n’est pas rare de s’interroger sur le taux moyen du crédit auto. Si vous avez déjà reçu une proposition de crédit, c’est une manière de vous situer par rapport aux prix du marché. Vous aurez ainsi toutes les cartes en main pour décider de l’accepter ou de continuer à chercher pour obtenir une meilleure offre. 

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Le taux moyen d’un crédit auto en 2021

Le taux moyen d’un crédit auto est conditionné par deux principaux paramètres :

• La durée du crédit 
• Le montant emprunté

Plus la durée est longue, plus le taux TAEG augmente et plus le client paye d’intérêts. A l’inverse, sur 12 mois, on trouve des crédits auto pas chers. Les écarts sont parfois importants. C’est pour cela que notre tableau présente plusieurs durées. Donner un unique taux moyen pour un crédit auto n’aurait pas grand intérêt.

Le montant a aussi son importance. Les taux augmentent lorsque le montant est très élevé ou, au contraire, si on passe sous la barre des 6 000€.

► Accéder à notre comparatif de crédit

Toujours se référer au taux TAEG

Lorsque l’on parle de taux moyen pour un crédit auto, on parle de taux TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Il faut toujours s’y référer pour comparer. Depuis 2010 et la loi Lagarde, il est devenu la référence pour parler de crédit à la consommation. Cette réforme avait pour principal objectif de protéger le consommateur contre des pratiques abusives, ainsi que d’éventuels frais cachés.

Le taux TAEG comprend tous les frais du crédit : les intérêts versés par le client, mais aussi les frais de dossier et tous les coûts annexes éventuels. En comparant deux crédits par leur taux TAEG, vous êtes certain de ne rien laisser au hasard.

Un taux moyen sans assurance

La seule chose que ne comprend pas le taux TAEG, c’est l’assurance emprunteur. Pour un crédit à la consommation, à la différence du prêt immobilier, elle n’est pas obligatoire. Elle n’entre donc pas dans le calcul. Si vous prévoyez d’assurer votre crédit, nous vous conseillons de songer d’abord au taux TAEG moyen que vous pouvez obtenir pour votre crédit auto. L’assurance est plutôt quelque chose que l’on compare dans un deuxième temps, en confrontant les garanties les unes par rapport aux autres.

Voiture neuve ou d’occasion ?

Le taux moyen pour un crédit auto d’occasion est généralement un peu moins bon que pour une voiture neuve. En cas d’impayés, si le prêteur saisit la voiture, il prend moins de risque avec une voiture neuve puisque la décote sera moins importante.

Faut-il se contenter d’un taux moyen pour son crédit auto ?

Qui a envie d’un taux moyen pour son crédit auto ? Généralement, nous sommes plutôt à la recherche de la meilleure offre. Après tout, la différence entre un excellent taux et un taux moyen se répercute directement sur le coût du crédit. A l’échelle d’un crédit auto, surtout sur les gros montants (crédit de 20 000€ et plus), cette différence est parfois significative.

Utiliser un comparateur pour obtenir le meilleur crédit auto

Avec la multitude de banques et d’organismes de crédit, trouver mieux qu’un taux moyen pour son crédit auto est une démarche longue et éprouvante. Le comparateur de crédit permet d’obtenir un classement sans effort.

Les organismes de crédit spécialisés

Pour vous aider, nous comparons les taux des plus grands spécialistes de crédit : Sofinco, Cetelem, Cofidis, Franfinance… C’est généralement ces organismes de crédit auto qui affichent les meilleurs taux.

Chez eux, tout se passe à distance. Le dématérialisé, dans de nombreux domaines (banque, forfaits téléphoniques…), permet aujourd’hui de réduire les coûts et de payer moins cher. Le client fait sa demande de crédit en ligne. Si la réponse est positive, il reçoit un contrat par email. Renvoyer les pièces justificatives demandées peut également se faire à distance. Quant à la signature électronique, elle se démocratise de plus en plus. On la trouve notamment chez Oney et chez Franfinance.

>> Pour s’affranchir du taux moyen, le crédit en ligne est la solution à retenir.

Le crédit auto des banques : un taux moyen

Le taux de crédit auto d’une banque est souvent moyen voire mauvais, à moins d’être un excellent client. Si vous avez de bons revenus, votre banquier pourra être tenté de vous fidéliser en vous proposant une bonne offre de crédit auto. Cependant, c’est loin d’être la règle. Le meilleur crédit auto en 2021 reste l’apanage des organismes spécialisés.

Si vous avez de bonnes relations avec votre banquier, vous pouvez toujours prendre rendez-vous avec lui. Le mieux, c’est d’avoir le contrat d’un organisme de crédit. Soit il est capable de s’aligner, soit vous avez déjà trouvé le meilleur taux.

Les concessions automobiles

Les grandes concessions disposent souvent de leurs propres sociétés de financement. La Diac, par exemple, est la filiale financière de Renault. Les taux sont assez moyens, hormis dans le cadre de promotions. Attention d’ailleurs, à ces promotions. Les taux très bas sont accordés sur des durées courtes (avec des mensualités très élevées). Quant au crédit à taux 0% que l’on voit parfois, il peut cacher un faible effort de la part du vendeur sur le prix du véhicule. Si la voiture coûte plus cher, à cause du crédit, c’est un peu dommage.

Les petites concessions, elles, nouent des partenariats pour proposer des crédits à leurs clients. Elles sont néanmoins susceptibles de prendre une commission, ce qui rend le financement tout de suite beaucoup moins intéressant.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023