Provisio : le crédit renouvelable de BNP Paribas

Provisio crédit renouvelable BNP ParibasBNP Paribas propose à ses clients un crédit renouvelable nommé Provisio. Ce produit permet de répondre rapidement à un petit besoin d’argent. Quel montant Provisio permet-il d’emprunter ? Pour quels besoins ? A quel taux ? L’offre est-elle intéressante ? Voici tout ce qu’il faut savoir sur Provisio, le crédit renouvelable de BNP Paribas.

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Le crédit renouvelable de BNP Paribas Provisio est-il intéressant ?

Une offre réservée uniquement aux clients BNP Paribas

Le crédit renouvelable Provisio est accessible uniquement aux clients possédant déjà un compte de dépôt BNP Paribas. Les clients pourront effectuer une première simulation en ligne de Provisio et la comparer aux meilleures offres du marché. Par exemple, pour un besoin d’argent de 2000 euros sur 24 mois, Provisio ne propose pas actuellement le meilleur taux.

Comparaison pour un crédit de 2000€ sur 24 mois
Sofinco
Orange
Provisio
Credit Provisio
Taux TAEG
9,80%
15,90%
18,92%
Mensualités
91,72€
96,83€
99,32€
Coût total du crédit
201,43€
323,92€
383,68€
► Simuler► Simuler
Dernière mise à jour : octobre 2022

A noter que BNP Paribas peut refuser l’ouverture du crédit Provisio à certains de ses clients. Ces derniers devront alors interroger d’autres organismes afin d’optimiser leur chance d’être acceptés.

Si l’emprunteur n’est pas client BNP Paribas ?

Il ne sera pas possible d’ouvrir un compte Provisio. L’emprunteur devra alors se tourner vers sa banque ou d’autres organismes de crédits. Les spécialistes du crédit à la consommation comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco ont régulièrement de meilleurs taux d’acceptation que les banques traditionnelles.

 DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
 
Cofidis
>Voir l'offre
Montants : 500€ à 6 000€
Durée : 15 à 40 mois
12,90% à 21,15%
selon la durée
21€► Simuler
Cetelem
> Voir l'offre
Montants : 500€ à 4000€
Durée : 6 à 60 mois
14,70% à 21,15%
selon la durée
19€► Simuler
Sofinco
> Voir l'offre
Montants : 250€ à 5 000€
Durées : 10 à 60 mois
7,90% à 20,83%
selon la durée
19€
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► Simulation personnalisée
Dernière mise à jour des taux : octobre 2022. Les mensualités dépendent de la durée de remboursement. N'hésitez pas à faire une simulation personnalisée pour obtenir une proposition adaptée à votre projet.

L’offre Provisio en détails

Les caractéristiques de l’offre Provisio

credit renouvelable bnpProvisio est un crédit renouvelable. Ce produit fait partie de la gamme des prêts à la consommation au même titre que le prêt personnel, le crédit auto et le prêt travaux. Il permet principalement de répondre à un petit besoin d’argent.

  • Montant du prêt : de 750 euros à 21500 euros
  • Durée de remboursement de 6 à 60 mois (en fonction du montant emprunté)
  • Pas de nécessité de justifier l’utilisation des fonds
  • La réserve d’argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements

A tout moment le client peut rembourser partiellement ou totalement son crédit Provisio. Aucune pénalité de remboursement ne sera prélevée et Provisio ne sera pas clôturer pour autant.

L’offre Provisio

Le crédit renouvelable est régulièrement critiqué à cause de ses taux fréquemment élevés. De plus, par manque de transparence, les banques ne proposent que rarement à leurs clients d’effectuer des premières simulations en ligne. BNP Paribas est une des exceptions à la règle car il est possible d’effectuer directement sur le site internet de la banque des simulations de crédit Provisio.

Afin de se faire une première idée de la qualité de l’offre de crédit renouvelable BNP Paribas, nous avons effectué des simulations sur trois montants différents :

Simulation en ligne du crédit renouvelable BNP Paribas Provisio
750€2 000€4 000€
6 moisTAEG = 18,91%
Mensualité = 131,44€
Coût du crédit = 38,64€
TAEG = 18,91%
Mensualité = 350,50€
Coût du crédit = 103,00€
TAEG = 10,12%
Mensualité = 685,61€
Coût du crédit = 113,66€
12 moisTAEG = 18,92%
Mensualité = 68,56€
Coût du crédit = 72,72€
TAEG = 18,91%
Mensualité = 182,84€
Coût du crédit = 194,08€
TAEG = 10,12%
Mensualité = 351,07€
Coût du crédit = 212,84€
24 moisTAEG = 18,91%
Mensualité = 37,24€
Coût du crédit = 143,76€
TAEG = 18,92%
Mensualité = 99,32€
Coût du crédit = 383,68€
TAEG = 10,12%
Mensualité = 183,99€
Coût du crédit = 415,76€
36 moisTAEG = 18,92%
Mensualité = 26,91€
Coût du crédit = 218,76€
TAEG = 18,92%
Mensualité = 71,75€
Coût du crédit = 583,00€
TAEG = 10,12%
Mensualité = 128,47€
Coût du crédit = 624,92€
Les taux sont susceptibles d'évoluer. Dernière mise à jour en octobre 2022.

Les TAEG proposés sont proches des taux d’usure ce qui est habituel pour les crédits renouvelables. A noter que plus la durée de remboursement est élevée, plus le coût du crédit sera élevé.

Les alternatives à l’offre Provisio

Pour un petit besoin d’argent

Pour tout besoin inférieur à 4000 euros, le crédit renouvelable est majoritairement la seule solution proposée par les organismes de crédit. Le produit est un crédit plus facile à obtenir. Les taux restent élevés mais le produit permet néanmoins de faire face à des imprévus et à éviter également des frais de découverts plus onéreux. Les spécialistes du secteur sont Cofidis, Sofinco, Cetelem. Ce dernier organisme est même d’ailleurs une filiale de BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation. Contrairement au crédit renouvelable de BNP Paribas, ils acceptent également des non clients. Ils proposent en général des taux moins élevés et également un choix de durée plus longue qui permet notamment de diminuer la mensualité.

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Pour un besoin plus important

Bien que BNP Paribas annonce un montant maximum pour son crédit renouvelable Provisio de 21500 euros, le montant accordé qui dépend du profil du client atteint rarement des montants si élevés. La majorité des crédits renouvelables ne dépassent pas les 6000 euros. Pour des montants plus importants, il faudra donc privilégier un prêt personnel ou des prêts auto ou travaux selon le projet à financer. Ces prêts proposent également pour ces montants, des TAEG plus faibles. A noter que BNP Paribas proposent également ce type de crédit comme le prêt auto BNP Paribas.

Pour obtenir le meilleur crédit adapté à chaque besoin du client, il est recommandé de comparer les offres grâce à notre comparateur de crédits.

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Les options du crédit renouvelable Provisio

Souplesse d’utilisation avec la carte VISA

Pour tous les détenteurs d’un compte Provisio, il est possible d’activer l’option « crédit » de sa carte VISA BNP Paribas. Cette option gratuite permet au client de choisir lors de chaque achat de payer au comptant ou à crédit. Le paiement à crédit est possible si le client a encore de l’argent sur son compte Provisio et si le terminal de paiement du commerçant le permet. Cette option est disponible pour les cartes VISA Premier, Infinite et classiques. L’option Provisio activée sur la carte permet également de profiter d’une prolongation de garantie constructeur de deux ans supplémentaires. Pour en bénéficier, il suffit de payer avec la carte VISA peu importe que le paiement soit au comptant ou à crédit.

L’assurance emprunteur

Lors de l’ouverture du crédit renouvelable BNP Paribas, il est possible de souscrire une assurance emprunteur. Elle reste facultative. Le client est ainsi couvert et n’aura plus à rembourser son crédit si un des deux évènements suivants se produisait :

  • décès de l’emprunteur
  • perte totale et irréversible d’autonomie

En plus de ces deux couvertures, il est possible de souscrire des garanties payantes supplémentaires :

  • incapacité temporaire totale de travail
  • perte d’emploi

L’assurance emprunteur est payante et son prix s’ajoute au coût du crédit.

Provisio étapes de souscriptionComment souscrire un crédit renouvelable BNP Paribas ?

Les étapes de souscription ?

  • Prendre rendez-vous avec son conseiller

Il n’est pas possible d’ouvrir en ligne un compte Provisio.  Il est nécessaire de prendre rendez-vous avec son conseiller. Après quelques questions sur la situation du client, ce dernier donnera un premier avis de principe.

  • Fournir les pièces justificatives demandées

Si le client obtient un premier accord de principe, il devra alors fournir des pièces justificatives avant l’ouverture définitive du contrat. Le client étant déjà connu par BNP Paribas, il aura moins de justificatifs à fournir que pour la demande de crédit renouvelable auprès d’un autre organisme de crédit. Un client ayant son salaire domicilié chez BNP Paribas devra juste fournir son dernier avis d’imposition et les tableaux d’amortissements des éventuels crédits détenu hors de BNP Paribas. Si le salaire n’est pas domicilié auprès de BNP Paribas, il faudra également fournir une copie des trois derniers bulletins de salaire et une copie du relevé de compte de la banque où est domicilié son salaire.

  • Attendre l’accord définitif de BNP Paribas 

Une fois les pièces justificatives étudiées, BNP Paribas donnera un accord définitif sur la demande. Si le crédit est accordé, il faudra attendre 8 jours ouvrés minimum (délai de rétractation oblige) avant la mise à disposition des fonds demandés sur le compte courant.

Crédit renouvelable BNP Paribas Provisio refusé : que faire ?

Après étude du dossier du client, BNP Paribas peut refuser le crédit Proviso. A noter que la banque n’est pas dans l’obligation de donner les motifs du refus. Etre refusé par BNP Paribas n’hypothèque pas les chances du client d’être accepté ailleurs. En effet, chaque organisme prêteur a ses propres conditions d’acceptation au crédit. Les spécialistes du secteur tels Cofidis, Sofinco ou Cetelem ont d’ailleurs des taux d’acceptation de dossier pour un crédit renouvelable fréquemment plus élevés. Afin de répondre à son besoin d’argent, il est donc important d’optimiser ses chances d’être accepté et donc de multiplier les demandes.

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Comment utiliser Provisio ?

Le client peut puiser dans  on crédit renouvelable BNP Paribas Provisio de différentes manières :

  • lors de l’utilisation de sa carte VISA en sélectionnant l’option  « crédit »
    • sur le terminal de paiement du commerçant lors d’un achat
    • sur le distributeur automatique de billet
  • en effectuant un virement de Provisio vers son compte courant
    • soit via l’espace client BNP Paribas
    • soit avec un conseiller par téléphone ou en agence
Rédigé par Johann
Le 13/11/2022
Modifié le 14/11/2022

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