LOA Citroën : vaut-elle le détour ?

La LOA (Location avec Option d’Achat) de Citroën, est une solution de financement pour les véhicules de la marque aux chevrons. Comme son nom l’indique, elle permet de louer une voiture pour une durée définie, avec la possibilité de l’acheter à la fin du bail. Malgré son coût total assez élevé, elle est de plus en plus populaire auprès des ménages Français. À tort ou à raison ?

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🚗 Qu’est-ce que la LOA Citroën ?

La LOA Citroën est distribuée par Stellantis Finance & Services, anciennement PSA Finance ou Credipar. Ce nom correspond à l’organisme de financement du nouveau constructeur Stellantis, qui inclut près de 10 marques de véhicules, comme Peugeot, Fiat ou Jeep. Cette filiale permet de souscrire des crédits Citroën: un crédit auto classique ou Location avec Option d’Achat.

Également appelé leasing, le principe de la LOA est simple : le client verse un premier loyer, suivi de paiements mensuels, pour une durée prédéfinie (de 24 à 72 mois). À la fin du contrat, le client peut choisir d’acheter la voiture en payant un montant convenu à l’avance avec le loueur (appelé option d’achat), ou de la restituer sans avoir à s’occuper de la revente.

Remarque : Vous pouvez commencer les démarches de financement du véhicule directement sur le site du constructeur. En revanche, il est obligatoire de se rendre en concession pour finaliser la souscription d’une LOA Citroën

👉 Les avantages de la LOA Citroën

• Des mensualités réduites
• Apport personnel non-obligatoire (voir notre article sur la LOA sans apport)
• Disponible pour des véhicules neufs et d’occasion
• Sécuriser son financement en souscrivant à une assurance
• Devenir propriétaire en réglant l’option d’achat à la fin du contrat

Bon à savoir : la LOA Citroën offre de nombreuses solutions de personnalisation. Outre la durée totale de la location, vous pouvez choisir le montant du forfait kilométrique annuel, le montant du premier loyer majoré, et les différentes options d’assurances qui s’offrent à vous.

👉 Les inconvénients

• Le taux TAEG n’est jamais communiqué avec la LOA.
• Le coût total d’une LOA Citroën est dans la plupart des cas plus élevé que pour un crédit auto classique.
• Une LOA s’accompagne d’un forfait kilométrique annuel. Dépasser ce forfait engendre des frais supplémentaires.
• Il faut rendre le véhicule dans un état parfait, sous peine de pénalités.
• Contrairement à un crédit auto, vous n’êtes réellement propriétaire du véhicule que si vous levez son option d’achat.
• Un premier loyer coûteux.
• L’option d’achat finale est très onéreuse. Vous devez disposer d’une épargne solide ou bénéficier d’un autre crédit auto afin d’acquérir définitivement le véhicule.

🤔 Faut-il privilégier une LOA ou un crédit auto classique ?

Comme nous l’avons vu, une LOA présente à la fois des avantages et des inconvénients. Pour trouver le meilleur crédit afin de financer sa Citroën, nous préconisons d’effectuer une simulation de crédit auto.

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Comparaison des différentes solutions de financement pour une Citroën C3

Pour vous aider à prendre la bonne décision en fonction de votre situation, nous allons analyser la différence entre plusieurs options. À savoir une LOA Citroën proposée par Stellantis Finance & Services, et une offre de crédit auto par un organisme de crédit à la consommation. Ces derniers proposent en effet des taux parmi les meilleurs sur le marché, tous types de crédit confondus.

Nous allons prendre comme exemple le financement d’une Citroën C3, au prix de 15 590 €. Pour ce faire, nous allons comparer une LOA Citroën et un crédit auto de 15 000 € de l’organisme Franfinance.

Le constat est sans appel. Si vous souhaitez devenir propriétaire du véhicule, vous pouvez économiser plus de 2 500 € en souscrivant à un Crédit auto Franfinance, plutôt qu’à une LOA Citroën. Bien entendu, cela s’accompagne de mensualités plus lourdes, mais cela en vaut la chandelle à long terme.

À noter que pour notre comparaison, nous avons choisi l’offre de LOA la moins chère possible, sans extension de garantie, ni assurances, ni maintenance. Il faut également avoir en tête que des contraintes supplémentaires existent pour une LOA, tel qu’un forfait de kilométrage annuel, qui n’existe pas pour un crédit auto.

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⭐ La LOA Citroën est-elle la meilleure solution ?

Si vous préférez vous diriger vers une Location avec Option d’Achat, la comparaison reste toujours possible. En effet, les offres de LOA Citroën ne sont pas uniquement proposées par le constructeur lui-même, mais aussi par de nombreux sites annexes.

Pour savoir si la LOA Citroën de Stellantis est la plus intéressante, nous l’avons comparée avec avec une offre d’un autre site, pour le même véhicule : une C3.

La comparaison est intéressante. Ainsi, si l’on voit que les mensualités sont plus élevées pour Agilauto, c’est bien Citroën qui dispose du coût total le plus élevé en cas d’acquisition du véhicule. Les deux groupes ont donc une stratégie différente : l’un mise sur des loyers plus élevés pour faire baisser le montant à verser en cas d’achat. L’autre propose des mensualités plus faibles, mais l’option d’achat sera beaucoup plus conséquente.

🔎 Avis LOA Citroën : notre avis final

Ce n’est pas pour rien que la LOA est l’option privilégiée des ménages et des constructeurs depuis plusieurs années : elle offre des mensualités réduites et une réelle flexibilité, en laissant le choix ou non d’être propriétaire. En revanche, nous avons tendance à mettre le crédit auto de côté alors qu’il présente également des avantages que la LOA ne possède pas.

Pour conclure, faut-il opter pour la LOA Citroën ? Nous dirions que cela dépend de l’utilisation que vous voulez faire de votre véhicule. Si vous avez pour but de devenir propriétaire, alors nous ne saurons que trop vous conseiller de vous diriger vers un crédit auto classique. Les mensualités sont plus élevées mais vous réaliserez de réelles économies sur le long terme.

En revanche, une LOA permet de changer de véhicule régulièrement, sans se soucier d’une potentielle revente, avec des mensualités réduites. Elle peut donc vous convenir si vous ne souhaitez pas devenir propriétaire.

Enfin, peu importe le financement que vous recherchez pour votre voiture, nous préconisons de comparer les propositions des différents organismes de crédit. Cela permet de trouver le meilleur crédit possible, en fonction de vos besoins.

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Rédigé par Noémie Verbaere - Publié le 29/06/2023