Financer une voiture électrique : meilleurs crédits et solutions

 

Avec la flambée des prix du carburant, certains Français cherchent à financer une voiture électrique pour limiter la casse et alléger leur facture. Aujourd’hui, le prix d’un véhicule électrique reste très élevé et son acquisition nécessite souvent d’avoir recours au crédit auto et aux aides existantes. Zoom sur les meilleurs financements pour une voiture électrique.

Comparateur de crédit : voir le classement

Le meilleur crédit pour financer une voiture électrique

Chez Sofinco et Franfinance, on trouve des solutions de crédit pour financer une voiture électrique. Ces offres sont dédiées à l’achat d’un véhicule propre et permettent d’accéder à des taux plus intéressants. Ce n’est pas pour autant qu’ils proposent les meilleures offres. Par exemple, Orange Bank vient de se lancer dans le crédit à la consommation avec le Prêt Express Orange Bank, et les taux sont imbattables ! N’hésitez pas à cliquer sur « simuler » pour obtenir le taux adapté au montant et à la durée de remboursement souhaités. Notre comparateur de crédit auto, développé en partenariat avec Capitaine Crédit, vous permet d’afficher un classement personnalisé pour chaque projet.

Quelles solutions pour financer une voiture électrique ?

Il existe plusieurs moyens de financer une voiture électrique quand on n’a pas la possibilité de payer comptant.

• Le crédit auto classique
• Le crédit voiture électrique
• La LOA (location  avec option d’achat)
• Les aides de l’Etat

Le bonus écologique de l’Etat peuvent être demandé pour réduire le montant de la facture. C’est une aide non négligeable. Il est cependant rarement suffisant. Pour financer une voiture électrique, le consommateur peut se tourner vers un prêt auto classique (pouvant également servir pour acheter une voiture thermique).

Il peut aussi privilégier un crédit spécifique conçu exclusivement pour financer un véhicule électrique ou hybride. Ces offres sont en train de se développer, y compris chez les organismes de crédit en ligne. Généralement, elles permettent d’obtenir un meilleur taux TAEG. Attention, cependant, toutes ne sont pas facilement accessibles. Chez les banques, par exemple, ces offres sont réservées dans la majorité des cas aux personnes déjà clientes. De plus, il faut avoir un excellent dossier pour obtenir réellement une proposition à ce taux. C’est rarement un crédit auto pour un jeune actif par exemple. Les offres des organismes de crédit en ligne demeurent bien plus accessibles, même si elles restent encore assez confidentielles.

Faut-il faire une LOA pour financer une voiture électrique en leasing ?

La LOA (location avec option d’achat), aussi appelée leasing, est une solution très proposée en concession. Cette formule permet de louer le véhicule pendant une période donnée (allant de 24 à 60 mois). A la fin de la période, le client a la possibilité d’acquérir le véhicule s’il le souhaite. Mais ce n’est pas une obligation. On peut néanmoins s’en servir pour financer une voiture électrique. Pour devenir propriétaire, il faudra régler ce que l’on appelle l’option d’achat.

Il ne faut pas s’y tromper. La LOA revient toujours plus chère qu’un crédit auto électrique ou classique. Elle comprend en effet des frais d’entretien, des garanties, des frais kilométriques, etc. Les mensualités sont certes peu élevées et très alléchantes, mais le client devra encore payer une option d’achat pour devenir propriétaire du véhicule. Or cette option d’achat n’est pas donnée et représente parfois 30 à 40% du prix de la voiture qu’il faudra être capable de payer comptant. De plus, la LOA est souvent assortie d’un apport, appelé premier loyer majoré. Si vous décidez de ne pas acheter la voiture, cette somme sera définitivement perdue. Autant le crédit auto sans apport est monnaie courante, autant il est plus difficile d’y couper avec une LOA.

Exemple de financement pour une Tesla Model 3

Pour cet exemple, nous avons sélectionné une Tesla Model 3, car il s’agit du véhicule électrique le plus vendu en 2021, devant la Renaut Zoé (>> à ce sujet, n’hésitez pas à consulter notre article sur le crédit pour une Renault Zoé).

• Premier loyer majoré : 11 900€
• Mensualités : 372,79€/mois
• Durée : 60 mois
• Option d’achat (pour acquérir la voiture) : 21 496€
• Coût total de la voiture : 55  390€

La Tesla Model 3 d’entrée de gamme coûte 49 990€. Le coût de la LOA pour financer cette voiture électrique est donc de 5 400€ avec un kilométrage limité à 10 000km par an.

Comparaison avec un crédit auto pour voiture électrique

On voit ici qu’il revient plus cher de financer sa voiture électrique par le biais de la LOA Tesla. En faisant un crédit pour sa Tesla, chez Sofinco par exemple, on peut économiser 2 000€ environ. Cela implique toutefois de rembourser des mensualités plus élevées, mais, à la fin, il n’y aura plus rien à payer. En outre, en choisissant un crédit auto longue durée, sur 72 ou 84 mois, on peut faire baisser le montant à rembourser tous les mois. N’hésitez pas à réaliser plusieurs simulations sur différentes durées via notre comparateur.

► Faire une simulation de crédit auto

Où demander un crédit pour financer sa voiture électrique ?

Plusieurs établissements sont susceptibles d’accorder un crédit pour financer une voiture électrique. Parmi eux, on retrouve les organismes de crédit en ligne, les banques (traditionnelles ou en ligne) et les concessionnaires automobiles, via leurs filiales de financement.

Les organismes de crédit en ligne

Ces spécialistes du crédit à la consommation parviennent à proposer d’excellents taux. Sur le marché de l’électrique, Sofinco et Franfinance proposent des prêts spécifiquement dédiés à l’achat d’un véhicule propre. On peut néanmoins demander un simple crédit auto, chez Cetelem ou Cofidis, par exemple.

Chez ces organismes, nous constatons des taux d’acceptation supérieurs à ceux des banques. Le client peut généralement effectuer sa simulation en ligne et souscrire son crédit auto entièrement à distance.

Les banques

Les banques prêtent moins facilement de l’argent pour un crédit à la consommation. Les bons taux sont réservés aux clients de la banque. C’est encore plus vrai si l’on cherche à financer une voiture électrique. Le montant emprunté étant très élevé, il y a peu de chance qu’un établissement bancaire accorde cette somme à un profil dont elle ne connait pas l’historique bancaire. Parmi les clients, il faudra également avoir un certain profil : de l’épargne disponible, peu de découverts, etc.

Plusieurs banques se sont positionnées sur le crédit auto pour permettre à leurs clients de financer une voiture électrique. Certaines avec des taux très attractifs (autour de 1%). Attention, ces offres impliquent d’être client dans la banque et sont difficiles à obtenir. Pensez toujours à bien revérifier le taux qu’on vous propose. Il arrive que la banque affiche un taux d’appel, mais que celui sur le contrat soit plus élevé en définitive. En somme, le taux affiché est très commercial. Et il faut être particulièrement vigilants aux offres vertes, qui ne sont pas toujours adaptées à l’achat d’une voiture électrique.

Les concessionnaires automobiles

Les concessionnaires automobiles ont tous des solutions à proposer pour financer une voiture électrique (ou thermique). Les grands constructeurs disposent même de leur propre filiale de financement. Peugeot, par exemple, distribue les crédits de PSA Finance.

Ces prêts ne sont pas réputés pour être les moins chers. Le vendeur constitue le plus souvent un intermédiaire de plus qu’il faut rémunérer. Si on vous fait une offre de financement en concession, pensez à prendre le temps de comparer les taux en ligne. C’est la meilleure méthode pour être certain d’obtenir le meilleur crédit auto.

Notre comparatif détaillé

► Accéder au comparateur de crédit

Ici, nous avons répertorié les offres de crédit spécifique pour financer une voiture électrique ou hybride. On voit que certaines banques proposent des taux très bas, autour de 1%. Le crédit de LCL, par exemple, a notamment la particularité d’être ouvert à tous les demandeurs (pas uniquement les clients historiques de la banque). Il faudra toutefois rester très vigilant, car il est possible que l’offre définitive ait un prix un peu plus élevé que celui annoncé lors de la simulation.

Note : nous avons réalisé une estimation sur la base d’un crédit auto de 30 000€ sur 60 mois. En effet, les voitures électriques les plus vendues en 2021 coûtent entre 18 690€ (Dacia Spring) et 49 990€ (Tesla Model 3). Nous avons fait une moyenne, à laquelle nous avons retiré le bonus écologique accordé par l’Etat.

Quelle durée pour financer une voiture électrique ?

Le choix de la durée de remboursement est une étape cruciale dans la définition d’un projet de crédit. Pour financer une voiture électrique, il est souvent nécessaire d’emprunter sur une durée relativement longue. Le montant emprunté étant élevé (30 000€ en moyenne), il implique souvent de choisir un remboursement sur 60 mois (5 ans), 72 mois, 84 mois (crédit auto sur 7 ans).

Plus on allonge la durée du financement, plus le montant des mensualités devient facile à rembourser. Le coût du crédit sera forcément plus élevé car le taux augmente. Néanmoins, une durée de 60 mois, voire plus, est tout à fait fréquente pour financer une voiture électrique. Pour ne pas payer trop cher, les consommateurs ont donc tout à intérêt à bien comparer les crédits. En effet, il existe parfois des différences significatives d’un prêt à l’autre, même s’ils sont équivalents (même durée, même montant).

Bon à savoir : pour financer une voiture électrique sans se ruiner et bien comparer les crédits, vous pouvez vous appuyer sur le taux TAEG (le taux annuel effectif global). Ce taux comprend tous les frais du crédit. Il permet de les confronter les uns par rapport aux autres, en toute objectivité. Le prêteur est tenu légalement de le mentionner. Seule la LOA échappe à cette règle, ce qui pose d’ailleurs un sérieux problème de transparence vis-à-vis du consommateur.

► Obtenir un classement personnalisé

Financer une voiture électrique : les aides de l’Etat

Pour aider les ménages à se déplacer avec un véhicule moins polluant, l’Etat accorde un bonus écologique sous conditions. Il s’agit d’une aide dont il faut faire la demande. Pour financer une voiture électrique de moins de 45 000€, les particuliers peuvent obtenir :

• 6 000€ jusqu’au 30 juin 2022
• 5 000€ à partir du 1er juillet 2022

Plusieurs critères doivent être remplis pour financer une voiture électrique grâce à cette aide. Le véhicule, par exemple, doit avoir un taux d’émission de CO2 de 50 g/km maximum. Il doit être immatriculé en France et ne pas être vendu dans les 6 mois qui suivent l’achat ou la location.

>> Plus d’informations à ce sujet sur le site service-public.fr

Quels justificatifs seront nécessaires ?

Plusieurs justificatifs sont nécessaires pour financer une voiture électrique par le biais d’un crédit.

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenu (avis d’imposition et/ou derniers bulletins de salaire)
• Un RIB
• Une preuve d’achat

Le crédit auto, pour financer une voiture électrique notamment, est souvent affecté à l’achat du véhicule. Cela signifie que le consommateur doit fournir un justificatif d’achat pour obtenir son crédit. Le plus souvent, on utilise le bon de commande de la voiture.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 27/06/2023